Мы уже все привыкли к тому, что включение в кредитный договор условий о комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета является незаконным. И заемщик вправе обратиться в суд и признать такое условие договора недействительным.
Положение это применяется уже довольно давно, хотя в приносимых ко мне гражданами договорах некоторых банков, по-прежнему я вижу, что комиссии все также встречаются.
Но , ведь Заемщиком по кредиту может выступать не только физическое лицо. И даже если заемщик -это физическое лицо – не каждый человек в течение 1 года с момента заключения договора кредита обращается в суд. А сроки для признания условий договора в этой части недействительной ограничиваются именно 1 годом с момента заключения договора.
В этой статье я хочу рассказать на примере судебной практики:
Когда банк вправе взимать комиссию за открытие и обслуживание ссудного счета по кредитному договору?
Верховный суд в определении от 17.05.2011 года по делу № 53-В10-15 указал, что ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Закона № 395-1. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику – физическому лицу, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Если же заемщиком является коммерческая организация, то условия договора о комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической (комиссия за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета), являются притворными, поскольку они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит.
Однако в связи с тем, что закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, это условие не может быть признано недействительным. Иные же комиссии (комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита) по условиям договора уплачиваются единовременно при выдаче кредита. Поэтому они не относятся к плате за кредит и оцениваются с точки зрения того, взимаются ли они за оказание банком самостоятельной услуги, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо п.4 информационного письма №147).
Поэтому , если речь идет о хозяйствующих субъектах (но не о гражданах-потребителях) и при этом выполняется одно из двух условий: комиссия уплачивается периодически (а значит, представляет собой форму платы за кредит) либо это разовая комиссия, которая установлена за оказание клиенту самостоятельной услуги.
Таким образом, Президиум ВАС подтвердил, что банки имеют право на получение от коммерческой организации (индивидуального предпринимателя) комиссии наряду с процентами за пользование кредитом. В частности, комиссия правомерна, если она установлена за оказание клиенту самостоятельной услуги, которая имеет для него положительный эффект. При этом суд прежде всего оценивает, может ли комиссия быть отнесена к плате за кредит.
НУ А ЕСЛИ ВЫ ЗАЕМЩИК ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО И ПРЯМО СЕЙЧАС ХОТИТЕ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ И КРЕДИТОВ ЗАКОННЫМ СПОСОБОМ, то более
подробную информацию о том, как выбраться из кредитных долгов можно посмотреть здесь:
В моей книге: «КРЕДИТЫ: изменяем мышление, получаем знание и ПОЛЬЗУЕМСЯ С УДОВОЛЬСТВИЕМ!!!» Вы также найдете образцы необходимых для взаимодействия с банковскими , коллекторскими и страховыми организациями документов.
_________________________________________________________________________________
Берегите себя и своих близких, Ваш адвокат Хромых Л.Г.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации. Не забывайте ставить лайк, если Вам понравилась статья и делиться своим мнением в комментариях.
Также в комментариях к статье жду Ваших вопросов. Они станут темами новых публикаций в моем блоге!!!
