Когда Вы прекращаете погашать свою кредитную задолженность перед банком, как правило, происходит следующее.
Вначале с Вами связывается служба взыскания банка, настойчиво предлагая вернуться в график платежей.
Банковские специалисты звонят, присылают смс, могут даже наведаться к Вам в гости. На этой стадии возможен поиск компромиссных механизмов обслуживания Вашего долга – кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование, отсрочка, рассрочка платежей…
Если всё это не даёт результата – кредит всё равно не погашается - дальше обычно следует досудебная претензия. Потом иск в суд. Банк «просуживает» Ваш долг, получает судебное решение, затем - исполнительный лист. После чего передает исполнительный лист в службу судебных приставов. Начинается процесс взыскания долга судебным приставом-исполнителем.
Иногда у должников возникает вопрос – возможно ли самостоятельно выкупить свой долг у банка с дисконтом (скидкой), например, за 10-30% от его суммы.
Это достаточно сложно, но, в принципе, возможно.
Почему сложно?
Потому что банк очень внимательно анализирует каждого должника, оценивает его платежные перспективы.
Если у должника есть имущество, стабильный доход, тем более, если в обеспечение кредита он заложил автомобиль или, например, ипотечную квартиру, экономического смысла банку уступать такой долг со скидкой нет.
Будет обращено взыскание на доходы или продано заложенное имущество должника – и банк своё вернет.
Но вот если банк решит, что должник совсем «пустой» и бесперспективный – тогда варианты появляются.
Здесь важно понимать несколько вещей.
Во-первых, должник не имеет права выкупить свой долг у банка напрямую. Для этого в переговоры обычно включается Ваш доверенный юрист или юридически подкованные родственники.
Во-вторых, банк может уступить Ваш долг коллекторам. Коллекторы выкупают «плохие» долги оптом. Платят за такой «пакет» они обычно не более 5% от номинала долга.
То есть разговаривать за выкуп долга с Вами банку будет интересно минимум от 10% его номинала.
Если Вы видите, что такой вариант Вам подходит, необходимо написать письмо в банк с предложением. В письме изложить причины неплатежеспособности, сослаться на отсутствие денег и имущества. Написать, например, о готовности одолжить у родственников денег на частичное погашение долга в разумных пределах – около 10-20%.
Переговоры с банком простыми не будут, но шанс договориться есть. Если всё пройдет успешно, будет заключен договор цессии (уступки прав требования) Вашему доверенному лицу, с которым в дальнейшем Вы оформите прощение долга.
ВАЖНО! Даже когда Вы достигли соглашения с банком об условиях выкупа задолженности, необходимо очень внимательно изучить договор цессии, - убедиться, что банк переуступает всю сумму долга, что все требования к Вам по кредитному договору прекращаются, а новые не могут быть заявлены…
В следующей публикации планирую рассказать о том, почему сегодня так много агрессивной рекламы банкротства и чем это опасно для должников.
Вопросы и темы, о которых хотите узнать, – пишите в комментариях.
Вам нужна личная консультация по решению проблем с долгами, банкротству и другим юридическим услугам?
Ниже - контакты для связи со мной.
Мой Ватсап
Мой Телеграм - @VFilipovich
Консультация - бесплатно.