Каждый кредит, который выдается банком, это, с одной стороны, возможность заработать, а с другой, риск потерять. Поэтому, чтобы успешно работать и зарабатывать деньги, банки всегда тщательно проверяют будущего заемщика, чтобы исключить или свести к минимуму свои риски. И многим из тех, кто подает заявку на кредит (по статистике, число отказов для разных кредитных продуктов колеблется от 33 до 60%) отказывают.
Топ-5 причин отказа в предоставлении кредита сегодня выглядит так:
- Испорченная кредитная история. Если заемщик когда-то взял кредит и наделал по нему просрочек, а то и не вернул вовсе и дождался суда, ему никто и никогда не согласится выдать кредит. Разве что очень маленькую сумму под космические проценты – слишком высок риск того, что банк не получит деньги назад. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и постоянно обновляется. В ней фиксируются как положительные действия (своевременный платеж, беспроблемное обслуживание), так и все просрочки, задолженности и другие огрехи, допущенные заемщиком за время работы с кредитами.
- Слишком высокая кредитная нагрузка/низкая платежеспособность. По закону, обслуживание кредита не может поглощать более 50% ежемесячного дохода заемщика. Банки, чтобы понизить риск невозврата, предпочитают еще больше снизить этот порог: для них верхним пределом становится 40%. Так что, если клиент подает заявку на слишком большую сумму (что подразумевает крупный ежемесячный платеж) при недостаточном уровне ежемесячного дохода, ему откажут. То же самое касается и тех, кто берет новый кредит, уже имея действующие – максимум, который смогут предложить заемщику, будет таким, чтобы расходы на обслуживание кредитов в сумме не превысили 40%.
- Несоответствие требованиям к заемщику. За этой безликой фразой скрывается настоящая бездна. Разрабатывая кредит, банки создают некоторый идеальный портрет заемщика, который гарантированно возьмет кредит и вернет его банку с прибылью. Чем лучше вписывается в него реальный заемщик, тем больше у него шансов получить деньги. Но реальные люди довольно сильно отличаются от идеальных. Они могут не подходить по возрасту, семейному положению, стажу работы, стажу на последнем рабочем месте, профессии, наличию квартиры и даже района, в котором она расположена, пользованию услугами другого банка и т.д.
- Недостоверные сведения. Любое сомнение банки предпочитают толковать не в пользу заемщика. Так что если есть подозрение на то, что он предоставил неверные или заведомо ложные данные, ему откажут. Бывает и так, что причиной отказа становится обычная опечатка или описка при заполнении заявки. Поэтому все документы надо заполнять и вычитывать предельно внимательно.
- Наличие судимости. Правонарушения сильно портят биографию – это факт. И для банка клиент с непогашенной судимостью автоматически считается ненадежным клиентом, в вопросе выдачи денег которому надо быть предельно осторожным. А проще всего вообще не выдавать. Считается, что с особенным предубеждением банки относятся к тем, кто попался на «экономических» статьях.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.