Длинный и тяжелый текст, но он будет интересен тем, кто желает обанкротиться и переживает за свой автомобиль.
Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц?
При списании долгов, есть стадия реализации имущества, при которой выявляют, что можно продать и пустить на погашение долгов, туда же может попасть автомобиль.
Всех волнует вопрос при банкротстве - как сохранить автомобиль? Машина нужна для работы, для отдыха, для детей и пожилых родителей — авто хочется сохранить, несмотря на долги.
При банкротстве долги списывают полностью, а положение гражданина оценивает Арбитражный суд, и можно доказать, что машина жизненно необходима.
До ноября 2020 года машину при банкротстве сохраняли как единственный источник дохода, причем цена ограничивалась 100 МРОТ (в 2020 это 1 млн 200 тыс.).
С 23.11.2020 законодатели внесли поправку в ст. 446 ГПК РФ. Теперь вместо 100 МРОТ указано 10 000 рублей.
Так, что если машина стоит более 10 тысяч рублей. Даже если вы работаете таксистом, экспедитором, водителем — в 2021 единственный источник дохода не спасает.
Рассмотрим работающие способы сохранить авто при банкротстве физического лица, сославшись на жизненную необходимость.
Низкая стоимость машины
И конкурсной массы можно исключить предметы дешевле 10 тыс. рублей. Не обязательно рабочее оборудование, но и другие вещи — смысл в том, что доход от продажи не покрывает расходы на торги.
Конечно, не любую машину можно оценить так дешево. Но прецеденты есть.
Так же если машина нужна для обеспечения потребностей малолетних детей
Такой вариант сработает, если:
должник с семьей проживает за городом,нужно возить детей в школу, а общественного транспорта нет;
у ребенка проблемы со здоровьем, машина важна для доступа к медицинским и социальным услугам.
Если должник вел себя добросовестно, и банкротится по объективным причинам (например, сокращение на работе, снижение дохода), суд не заберет автомобиль.
Случай из практики: Должнику оставили машину, поскольку в семье были дети, а у жены вторая группа инвалидности.
Оставить авто по причине плохого здоровья
По закону, у человека с инвалидностью нельзя забрать автомобиль за долги — это четко прописано в ст. 446 ГПК. Для инвалидов ограничения по стоимости машины нет.
Но суд исходит из принципов гуманности, и должнику оставляют машину, если даже если группа инвалидности не установлена. Например:
проблемы органов дыхания, аллергии, астмы.
В 2021 можно сослаться на повышенный риск заражения вирусом, если банкрот или члены его семьи в группе риска;
проблемы опорно-двигательного аппарата, ЦНС, другие серьезные хронические заболевания.
Если вам нужно оставить машину при банкротстве, обсудить этот момент с юристом уже нужно на этапе подготовки. Вы начнете получать нужные справки и медицинские заключения заблаговременно.
В судебной практике есть успешные случаи.
Например. Человек сохранил при банкротстве Ниву, 2012 г., представив медицинские заключения о состоянии здоровья. Должнику становилось плохо в общественном транспорте (травма получена во время военной службы).
Частый вопрос -
Можно ли продать авто перед банкротством?
Пока не введена процедура банкротства, человек вправе распоряжаться имуществом по собственному усмотрению, но не нарушая интересы кредиторов.
Что это значит?
Вы вправе продавать, дарить, менять автомобиль или отчуждать имущество иными способами, если у вас нет долгов. Если просрочки есть — деньги от продажи авто нужно тратить на расчеты с кредиторам.
В банкротстве будут проверяться последние заключенные сделки должника.
Если человек продал машину до банкротства, финуправляющий и банки изучают обстоятельства.
Если суд признает, что должник вывел имущество из собственности, чтобы машина не досталась банкам. Сделку отменят, авто вернут банкроту и продадут с торгов.
ВАЖНО!
Все манипуляции с имуществом проводите после консультации с юристом.
Специалист поможет грамотно оценить объект, подскажет, на каких площадках его выставлять, предоставит бланк договора купли-продажи и акта приемки.
Продать автомобиль без последствий
Автомобиль купили в браке: что будет с имуществом?
В банкротстве применяются положения ст. 45 СК РФ, которые предусматривают раздельную ответственность супругов по личным обязательствам.
Что получит супруг банкрота?
Автомобиль может регистрироваться на мужа или жену, это титульный собственник. Но регистрация на одного не отменят прав второго на половину совместно нажитого имущества. Если автомобиль куплен в браке, им владеют оба супруга: это общая собственность. При банкротстве любого из них машину отправят на торги, а второму компенсируют стоимость его доли.
После продажи из вырученных средств:
50% — доля супруга должника, ему выплачивают половину выручки после торгов;
оплачиваются судебные расходы;
оплачивается 7% вознаграждения финансовому управляющему;
остаток финуправляющий выплачивает кредиторам в порядке очередности.
Доля супругу возвращается в размере, в котором бы тот получил имущество в случае раздела. По общему правилу, это 50%. Если супруги заключали брачный договор — то в долях, определенных договором.
У супруга есть и второй вариант — выкупить половину машины.
Поясню на примере.
Банкротится муж, продается общий автомобиль. Управляющий выставил его на торги за 350 тыс., и победила заявка 400 тысяч. После торгов финуправляющий сначала предлагает жене воспользоваться преимущественным правом: внести 200 тысяч рублей и стать владельцем 100 % доли автомобиля.
Если она вносит деньги, автомобиль остается в семье, а в конкурсной массе появляется 200 тыс. руб.
Если она отказывается, АМ достается победителю торгов, тот платит 400 тыс., из которых 200 тыс. финуправляющий перечислит жене. Остальное — в банкротство.
Брачное соглашение
ВАЖНО!
Бессмысленно заключать брачные договоры или разводиться и делить собственность накануне процедуры – такие соглашения банки успешно оспаривают в Арбитражном суде.
Судебная практика на стороне кредиторов: если человек с долгами по кредитам отдает жене все имущество, это безвозмездная сделка. То есть супруг просто дарит второму свои 50%, лишая банки возможности взыскать кредиты через продажу этого имущества. Суд расторгает соглашение и делит имущество пополам.
Такие споры затягивают процедуру на полгода, увеличивают расходы, и вызывают у судьи подозрения в недобросовестности должника. Не придумывайте схем, обсудите с юристом, какой вариант наиболее выгодный в вашем случае.
Спрятать машину
Частый вопрос — как спрятать машину на время банкротства?
Ответ прост: никак. Должник обязан передать имущество финуправляющему.
Если авто зарегистрировано на вас или на супругу оно будет найдено. Если машины нет — вас обвинят в недобросовестности. В результате списание просроченных обязательств не состоится: суд признает вас банкротом, но откажет в освобождении от долгов.
Автокредит: что будет, если машина в залоге?
У залоговых кредитов особое положение при банкротстве заемщика. Предмет залога финуправляющий продает под контролем банка-залогодержателя, и из выручки в первую очередь погашается автокредит:
залоговый кредитор получает 80% выручки от предмета залога;
залоговый кредитор выбирает организатора торгов, назначает стартовую цену, и может забрать имущество в качестве отступного, если торги не состоялись;
если залоговый кредитор против мирового соглашения, оно не применяется.
Автомобиль, оформленный в качестве залога, сразу включается в конкурсную массу, и тут не поможет ни инвалидность, ни крайняя жизненная необходимость — залог продадут.
Что делать при автокредите?
Если сумма долга по автокредиту уже меньше стоимости машины, попытайтесь договориться с банком. Если удастся продать автомобиль самостоятельно до процедуры, вы выручите больше денег, чем при банкротных торгах.
Как происходит реализация машин в банкротстве?
Вводится реализация имущества, в рамках которой финансовый управляющий формирует конкурсную массу. В нее включается ВСЕ имущество должника, затем суд исключает часть объектов по ходатайству должника или финуправляющего.
Далее, когда сформирована окончательная конкурсная масса, проводится:
оценка имущества. Финансовый управляющий вправе самостоятельно оценить автомобиль и привлечь к делу экспертов-оценщиков (к ним могут обратиться и участники процесса, если их не устраивает цена от управляющего);
организация торгов. Осуществляется в 3 этапа с постепенным понижением цены.
расчеты с кредиторами. Когда автомобиль продан, сначала погашаются судебные расходы и претензии лиц на содержании у должника (дети и другие члены семьи, живущие на алименты банкрота), потом проводятся расчеты с кредиторами.
Если автомобиль утрачен: в угоне, сгорел, разобран
Порой на банкротство подают люди, которые владеют транспортными средствами только по документам. К примеру, это машина 20-30-летней давности, которая давно пребывает в плачевном состоянии, не на ходу. Нередко половина запчастей отсутствует. Но по документам в собственности должника есть автомобиль, да еще и в рабочем состоянии. Если авто в угоне — представьте талон-уведомление, что обращались в полицию. Управляющий продаст права на машину, и поисками будет заниматься новый владелец.
Но если машина просто ржавеет во дворе? Судебная практика показывает, что ее все равно будут продавать.
Человек хотел исключить Опель 1991 года, давно разобранный на части. Как транспортное средство объект использовать нельзя. Суд настоял на проведении торгов, так как машина не снята с учета. Имущество было включено в конкурсную массу для реализации, но по факту продажа не состоялась. Долг гражданина списали полостью.
Суд отказал в исключении ВАЗ-2107 несмотря на то, что машина представляла собой ржавый металлолом. На исключении настаивал управляющий — машину оценили в 9 595 рублей, торги обойдутся дороже. Суд пояснил, что имущество можно продать без торгов, через Интернет. В итоге супруга банкрота воспользовалась преимущественным правом, внесла половину стоимости машины, и ВАЗ-2107 достался ей. Другого имущества не было, банкрот списал долга в 1 млн. 200 тыс. рублей, продав жене половину машины за 4700 рублей.
Если машина числится только по документам, суд не всегда исключает ее из конкурсной массы. Если неликвид никто не купит, по завершении торгов ТС станется у должника. Как это работает?
ТС выставляется на продажу, проходит 2 торгов на повышение, затем -на понижение, заявок нет. Дальше финансовый управляющий предлагает авто кредиторам в счет уплаты части долга. Учитывая, что кредиторами в основном выступают банки и МФО, последуют отказы.
В результате имущество оставляют должнику.
Вот краткая информация об авто при банкротстве
