Система быстрых платежей — это платежный сервис от Центрального банка РФ. Она нужна, чтобы в несколько кликов оплачивать товары/услуги и отправлять деньги в рамках нашей страны. Сервис можно подключить в любом банке. Им пользуются как физические лица, так и юридические, а также индивидуальные предприниматели.
В этой публикации я расскажу, в чем особенность Системы быстрых платежей, как мгновенно отправить деньги и сколько это стоит.
Что такое Система быстрых платежей (СБП)
Это проект, инициированный Центральным банком РФ. В разработке участвовала Национальная система платежных карт. Первые использования сервиса приходятся на 2019 год. А уже в 2020 году с СБП стали сотрудничать многие финансовые учреждения.
🚀 Полезно: при разработке анализировались подобные проекты, чтобы создать удобный в использовании сервис.
Обычные платежи достигают адресатов через несколько минут или рабочих дней. Наряду с этим, СБП гарантирует моментальные переводы. Причем отправителю необязательно знать реквизиты. Достаточно номера мобильного телефона, а также фамилии и имени получателя.
Сервис обслуживает клиентов 24/7, даже в праздники. Кроме переводов, используется для оплаты товаров/услуг.
☝️ Важно: представители малого и среднего бизнеса обязаны использовать СБП. Благодаря ей, они принимают оплату, выплачивают налоги, штрафы и т. д.
Кроме высокой скорости, преимущество сервиса в низкой комиссии.
Как работает СБП
Чтобы отправить деньги или оплатить покупку, пользователю понадобится личный кабинет в мобильном приложении или интернет-банке какого-либо финансового учреждения.
Транзакция будет успешной в таких случаях:
🔹 получатель является участником СБП;
🔹 перевод выполняется с дебетовой карты или счета;
🔹 адресат должен подтвердить операцию.
Разработчики намеревались создать лучший платежный сервис в нашей стране. Благодаря этому, Система быстрых платежей имеет следующие отличия:
🏆 Мгновенные переводы. Обычно транзакции выполняются за нескольких минут или рабочих дней. А в рамках сервиса — моментально.
🏆 Низкая комиссия. Она вовсе отсутствует, если в месяц было переведено меньше 100 тыс. руб.
🏆 Прямые переводы через Центральный банк РФ. То есть, отправителю необязательно иметь дебетовую карту, достаточно банковского счета.
🏆 Переводы на любые счета. Я имею в виду карточные, накопительные, депозитные.
🏆 Отсутствие возможности отменить операцию. Поэтому внимательно проверяйте введенные сведения перед отправкой.
📍 Обратите внимание: перевести деньги можно получателю, банк которого является участником СБП.
Сегодня к сервису присоединилось больше 200 финансовых учреждений. Вскоре их ряды пополнятся.
Особого внимания заслуживает оплата товаров по QR-коду, доступная как в офлайн, так и в онлайн торговых точках. В коде зашифрованы реквизиты продавца, стоимость товара и назначение платежа. Графическое изображение сканируется камерой смартфона. Если гаджет не имеет такой функции, то необходимо скачать приложение.
Какая комиссия списывается за перевод через СБП
Для бизнесменов она чуть выше и может достигать 0,7% от суммы.
Лимиты на переводы через СБП
Каждый банк устанавливает их, ориентируясь на свою политику. Как правило, минимальный порог составляет 150 тыс. руб., а максимальный — 600 тыс. руб.
💡 Совет: уточняйте суточные и месячные лимиты у оператора службы поддержки вашего банка или на официальной странице последнего.
Чек-лист по переводу денег через СБП
Прежде чем выполнить транзакцию, узнайте, подключен ли банк адресата к СБП. Отправить деньги можно с любого устройства, имеющего доступ к мобильному приложению или интернет-банку.
💥 Полезно: можно определить приоритет. Это удобно, когда все банковские карты привязаны к одному номеру, но вы хотите получать платежи лишь на одну конкретную.
После установки приоритета отправитель будет видеть выбранную карту в начале списка.
Чтобы выполнить оплату по QR-коду, воспользуйтесь мобильным приложением своего банка. После входа в личный кабинет алгоритм следующий:
✔ выберите «Оплату по QR-коду»;
✔ ожидайте, когда появится камера, и наведите ее на графическое изображение;
✔ нажмите на активную кнопку «Оплатить»;
✔ получите чек в бумажном или электронном формате.
Если код продавца статичный, то, кроме прочего, нужно ввести сумму — стоимость товара. Динамичный код достаточно лишь отсканировать. Продавец не вправе принимать оплату по номеру, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей QR-код обязателен.
❗️ Помните: отозвать перевод невозможно, даже если вы ошиблись при вводе номера телефона или фамилии и имени получателя. Чтобы вернуть деньги, вам придется связаться с последним.
Но адресат может не ответить или отказать в возврате. В этой ситуации обратитесь в службу поддержки клиентов своего банка за консультацией. Но есть вероятность, что деньги уже не вернутся.
Итоги публикации:
✅ СБП — это сравнительно новый отечественный сервис для мгновенных переводов.
✅ Отправляя до 100 тыс. руб. в месяц, вы не платите комиссию.
✅ Пользователям СБП необязательно иметь банковскую карту или знать реквизиты получателя. Чтобы выполнить транзакцию, достаточно войти в личный кабинет банка и ввести номер телефона, фамилию и имя адресата.
✅ В случае ошибки отозвать платеж невозможно. Поэтому всегда проверяйте введенные данные.
На этом у меня всё! Спасибо, что дочитали до конца
💲 Подписывайтесь на канал Просто о кредитах 💵
🔙 Раньше я рассказывала: Что такое Система быстрых платежей, как подключить и сделать перевод