Моя модель финансового плана лежит здесь. (см. таблицу)
Как видно из примера, только тот факт, что мы переложили наши деньги под ставку 9% вместо 4% принесло нам почти 13 зарплату.
Интересный момент, что увеличение доли дохода на 10%, который идет на сбережения нам дает эффект в 20 тыс. рублей, а изменение ставки по депозиту в 1% дает эффект 40 тыс. рублей.
Проблема всех финансовых планов в том, что они слишком сложны для восприятия. Я много раз пытался составить собственный финансовый план, в итоге он выходил настолько сложным, что мне приходилось его откладывать в сторону вновь и вновь.
Я предлагаю сейчас поступить проще, начать с простенького финансового плана, где мы с вами просто отразим сумму наших активов и пассивов, чтобы понимать, что нам приносит доход, а что наоборот постоянно высасывает из нас с вами деньги. Мы с вами решаем 2 задачи:
1) Это отражение наших финансовых потоков в будущем. То есть мы с вами строим простенькую картину в будущее, какие финансовые поступления и оттоки нас ожидают и как мы с вами можем планировать наши денежные поступления, и соответственно, сможем более определенно планировать, как мы с вами будем их тратить. В Excel это верхняя таблица.
2) Это отражение структуры наших активов и пассивов. По факту это фотография вашего текущего финансового состояния. Это часть называется Баланс. В Excel это нижняя таблица. (см. таблицу)
Итак, предложенный мной вариант состоит из двух таблиц: PnL (наши будущие денежные потоки), Баланс (срез нашего финансового состояния на дату).
Как пользоваться.
В части PnL вам нужно будет заполнить исключительно раздел «Операционные доходы» и «Операционные расходы». При этом Если у вас есть какие-то иные статьи доходов и расходов, вы можете их смело добавить. Необходимо только посмотреть, что они также отразились в общей статье дохода или расхода. Статьи «Доходы по активам» и «Расходы по пассивам» заполнять не нужно, они будут посчитаны самостоятельно, исходя как вы заполните Баланс. При этом заполнять нужно только первый столбик. Если у вас не планируется каких либо поступлений в будущем, то табличка самостоятельно сформирует ваши будущие денежные потоки. Если вы знаете, что в конце года у вас ожидается приятный бонус, добавьте его ручками в соответствующий месяц.
В части Баланса вам нужно будет расписать все ваши счета и карты. В столбце B нужно будет проставить эффективную процентную ставку. Если вы сейчас не понимаете, как она рассчитывается, ставьте исходя из ваших предположений. Этому будет посвящена отдельная статья. По депозитам все просто, а вот с кредитами чуть сложнее. Внимание! В части Баланса заполняется только первый столбик (подкрашен цветом), все остальные месяцы должны формировать исключительно из PnL. Отражаете поступление в 1 таблице, оно автоматом подтягивается к вам в нижнюю таблицу.
Важно! В этом упражнении мы рассматриваем только простые финансовые инструменты, как кредит и депозит. Если у вас есть ИИС, Акции, Облигации и прочее. Сейчас сильно не заморачиваемся на этот счет, а проставляем статью прочее и в качестве ставки ставим либо 0, либо доходность равную доходности за прошлый год.
В следующих статьях мы будем усложнять нашу финансовую модель. Сейчас нам нужно отразить стартовые условия для игры. Расставляем фишки за игральным столом