1000+ знаков о том, как правильно инвестировать и куда вкладывать деньги
Инвестиции очень любопытная тема, которая будоражит умы наших сограждан и многие миллионы начинающих инвесторов уже ринулись в этот мир, открыли свои первые брокерские счета и купили первые активы (акции, ETF или криптовалюту).
Как видит начинающий инвестор свое будущее:
- Сейчас я куплю немного валюты, немного акций, которые хорошо растут и оставлю немного рублей на докупки тех бумаг, которые будут "проседать".
- Завтра я подпишусь на телеграм каналы, которые дают сигналы о доходности акций, а также советуют начинающим инвесторам, как получить несколько иксов сразу и быстро.
- Послезавтра я буду сидеть в баре и показывать друзьям, как растет мой портфель инвестиций и как удачно я вложился в разные активы.
- Через пару лет я буду богат и мне не нужно будет работать
Как видят нечестные игроки на рынке начинающего инвестора:
- Вот пришел новичок, ура! Давайте ему продадим побольше неликвида на все его деньги
- Давайте ему предложим торговлю с плечом и покажем, как заработать больше
- Давайте дадим ему доступ к бумагам, в которых он не разбирается
- Давайте дадим ему приложение, в котором он сможет много и быстро торговать, а мы будем зарабатывать на каждой его операции небольшую копеечку
- Давайте ему предложим открыть счета в оффшоре, чтобы он завел туда деньги и предложим ему купить фьючерсы или опционы.
Что происходит в итоге с примерно 80-90% инвесторов:
- Начинающие инвесторы теряют свои деньги
- Они начинают торговать с небольшой суммой, получают доход и тут же вкладываются на "всю котлету" в то, что принесло им в прошлом доходы
- Акции начинают падать, IPO не приносит нужного дохода, а купленная криптовалюта уходит в глубокий минус на долгие месяцы.
- Молодой инвестор грустит какое-то время, потом нажимает кнопку "продать" и фиксирует убытки.
Ниже я привел немного живых скриншотов от уважаемого Тинькофф-банка, на которых показана реальная история реальных инвесторов, которые теряли деньги на вложениях в акции китайских компаний.
Сделаем сразу оговорку о том, что банк не имеет отношения к тому, как именно инвесторы распоряжались своими деньгами и куда они их вкладывали, просто в этом банке есть уникальная сеть "Пульс", где инвесторы или пульсяне охотно делятся своими историями взлетов и падений.
Давайте посмотрим на примеры, как реальные инвесторы теряли деньги за считанные часы
Вот инвестор вложился в акции китайского ed-tech и акции внезапно упали после решения регулятора и китайских властей.
Какие выводы можно сделать?
До того, как вы начнете инвестировать, внимательно разберитесь в том, как правильно собрать свой портфель инвестиций и что там должно быть.
Потренируйтесь на небольшой сумме, которую вам не больно потерять, например 5-10 тыс рублей.
Не следуйте слепо советам людей, которых вы не знаете и которые предлагают вам доходность в 20-30-50 и даже 100% годовых. На рынке нормальной доходностью для инвестора является 5-10% годовых, а все остальное это ваш upside от удачи, стечения обстоятельств, везения и прочего.
Поймите для себя, какую сумму в процентах от капитала вы готовы потерять. Например если вы готовы потерять только 10% от капитала - забудьте про акции, криптовалюты и прочие инструменты. Там за сутки бывают падения цены до 95-99% от стоимости бумаги и надежные акции могут превратиться в простые бумажки.
Вкладывайте деньги в реальные активы или в то, в чем вы разбираетесь. Например в бизнесы, которые работают, приносят доход и генерируют надежный арендный поток.
Поймите, чем обеспечены ваши вложения. Если вы купили облигации - вы дали в долг компании или государству. Если вы купили золото, то ваши инвестиции обеспечены металлом в банке или на счете. Если вы купили недвижимость, то вы купили бетон и кирпичи, а также земельный участок. Если вы купили коммерческое здание с арендатором, то вы купили актив, а также будущий арендный поток от этого арендатора.
В заключение хочу поделиться цитатой, которую приписывают Рокфеллеру и временам Великой Депрессии в США 1930-х годов. "Когда вы услышите, что об акциях начинает говорить чистильщик ботинок, знайте — пришло время продавать".
Сегодня про акции говорят миллионы инвесторов и эти деньги хлынули фондовый рынок. По статистике от JP Morgan, средний инвестор на горизонте 10-20 лет зарабатывает всего лишь 1.9% годовых, поэтому будьте осторожны в своих вложениях и тщательно выбирайте инструменты, которые вам подходят.
Удачных инвестиций и прироста вашего капитала!
PS. Небольшой мем на тему начинающего инвестора ниже.
