Кредит под залог недвижимости позволяет решить многие финансовые задачи – от финансирования крупных покупок до рефинансирования проблемных кредитов. Процедура его получения немного отличается от получения обычного кредита за счет наличия залогового имущества и связанных с этим процедур.
В разных банках процедура может отличаться деталями, но в целом заемщик везде проходит одни и те же этапы. Разница в том, сколько проверок может потребоваться и какой будет их «глубина» в каждом конкретном случае, это зависит от правил и политики банка. В целом процесс выглядит следующим образом:
- Выбрав банк и условия по кредиту, заемщик подает документы на кредит. Минимальный пакет документов для этого – паспорт гражданина РФ и документы на ту недвижимость, которую предполагается сделать обеспечением по кредиту. На этом этапе банк «знакомится» с клиентом.
- Банк оценивает ликвидность залога и свои потенциальные риски. В том числе проверяется кредитная история клиента. Обычно данные обрабатываются скоринговой системой банка. Как именно она работает – тайна за семью печатями, но в целом, она «сравнивает» все имеющиеся данные клиента с имеющимися у нее данными по аналогичным клиентам, накопленные за предыдущий период, и строит его «портрет», по анализу которого становится ясно, насколько клиент является рискованным для банка. Аналогичный «портрет» создается для залогового объекта, где анализируется возможность беспроблемной реализации этой недвижимости, если дело дойдет до изъятия залога по суду. Именно на втором этапе банки говорят «да» или «нет».
- Дальше от заемщика могут потребоваться дополнительные документы. Это могут быть бумаги, подтверждающие уровень ежемесячного дохода, справки об отсутствии задолженностей по оплате ЖКУ для залогового имущества, данные о техническом состоянии квартиры, отсутствии перепланировок и т.д. Все это нужно, чтобы подтвердить оценки рисков, состояние залогового объекта и уточнить условия потенциального кредитного договора.
- Если ответ «да», то проходит оценка залогового объекта. Для этого независимый эксперт-оценщик должен составить оценочный отчет по объекту. Отталкиваясь от его заключения, изложенного в рамках оценочного отчета и собственной оценки ликвидности залогового объекта, банк вычисляет сумму, которую он готов предложить заемщику по залоговому кредиту. Доступные суммы могут составлять до 75% от рыночной цены залогового объекта. Услуги оценщика платные и оплачивать их должен заемщик.
После этого можно приступать непосредственно к подписанию договора о предоставлении кредита. На этом этапе оценка уже потребуется от заемщика: нужно будет тщательно изучить проект договора и оценить все условия, просчитать все комиссии, страховки и остальные расходы, которые придется понести за время обслуживания кредита. И уже после этого главное «да» или «нет» со стороны заемщика.
Если «да», то договор подписывается обеими сторонами, регистрируется, на залоговое имущество накладывается соответствующее обременение и после этого деньги поступают на счет заемщика. Кредит выдан, начался отчет периода обслуживания.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.