Кредитная история — это пропуск человека для получения кредита. Если она испорчена, то заёмщику могут отказать при выдаче денег в долг. Не все люди знают, что отражается в кредитной истории и от чего она становится плохой. Поэтому возникает множество заблуждений. О том, какие существуют мифы о кредитной истории и как обстоят дела в реальности, расскажем в этой статье.
Источник → статья «9 мифов о кредитной истории»
❌ Не брал кредиты — кредитная история хорошая
✅ Как на самом деле. Отсутствие записей в кредитной истории — неопределённость для кредитора. Ему сложнее оценить, насколько дисциплинирован заёмщик и как он будет вести себя с обязательствами. Поэтому ему потребуется потратить больше ресурсов на проверку, а это может привести либо к отказу, либо к повышенной процентной ставке.
Чем опасен миф. С нулевой кредитной историей заёмщику с меньшей вероятностью одобрят крупный кредит без залога. Поэтому следует нарабатывать записи с помощью небольших потребительских займов или покупок товаров в рассрочку.
❌ Если кредитная история плохая, то кредиты или займы больше не дадут
✅ Как на самом деле. Есть кредиторы, которые лояльны к плохой кредитной истории. Но они могут запросить поручителя или залог. В этом случае у кредитора появляется ещё одна гарантия возврата, поэтому он может одобрить заём.
Чем опасен миф. Вряд ли выйдет получить кредит быстро. Для этого необходимо найти кредитора, который сможет помочь при испорченной кредитной истории.
❌ У поручителя ничего не отражается в кредитной истории
✅ Как на самом деле. В отчёте поручителя отразится его статус, а также сведения о кредите, в котором он гарантирует выплату долга другого человека.
Если заёмщик перестаёт платить, вносить платежи придётся поручителю. Если и у него будут просрочки, задолженность отразится в кредитной истории.
Чем опасен миф. У поручителя может испортиться кредитная история из-за долга другого человека.
Если вас попросят стать поручителем, подумайте несколько раз, прежде чем брать на себя такое обязательство. Отказать — ваше право, которое необходимо уважать.
❌ Долги по ЖКУ не отражаются в кредитной истории
✅ Как на самом деле. В кредитную историю могут передаваться сведения о задолженностях, не относящихся к кредитам и займам. Это могут быть невыплаты по алиментам, долги по ЖКУ или за услуги сотовой связи. Такие записи покажут кредитору, что у человека есть финансовые проблемы или он безответственно относится к обязательствам (Статья 4, п. 3, ФЗ № 218).
Чем опасен миф. Кредиторы могут отказать в сделке или предложить невыгодные условия для кредитования, чтобы компенсировать риски. Например, предоставить кредит с высоким процентом или не одобрить заём без страхования жизни и здоровья.
Если есть возможность, стоит погасить задолженность, чтобы не допустить ухудшения кредитной истории.
❌ Неуплаченные налоги отражаются в кредитной истории
✅ Как на самом деле. Налоговые органы не передают в бюро кредитных историй сведения о задолженностях по налогам.
Чем опасен миф. К счастью, почти ничем: на получение кредита неуплаченные налоги не повлияют. Но могут возникнуть другие проблемы: пени, штрафы и даже уголовная ответственность.
❌ При смене паспорта или фамилии формируется другая кредитная история
✅ Как на самом деле. В текущей кредитной истории изменятся лишь сведения в титульной части о новой фамилии или паспортных данных. Все остальные сведения останутся прежними.
Чем опасен миф. Можно потратить время на сбор документов, чтобы изменить информацию о себе. Но эти действия не улучшат кредитную историю.
Полезнее будет изучить свою кредитную историю, выявить проблемы и стараться их решить за счёт исправления ошибок или платежей по кредиту без просроченных долгов.
❌ Если погасить долги, кредиторы не узнают о старых просрочках
✅ Как на самом деле. Задолженность по кредиту отразится в кредитной истории в любом случае. Если погасить проблемный долг, то это не поможет улучшить сведения в отчёте. Но исправные платежи после просрочки помогут не испортить историю окончательно.
Чем опасен миф. Записи о просрочках насторожат других кредиторов. Есть вероятность, что откажут в займе. Поэтому стоит по возможности не допускать задолженностей. Например, заранее договариваться с кредитором об отсрочке платежа или пересмотре суммы ежемесячных взносов.
❌ Кредитная история влияет на выдачу визы
✅ Как на самом деле. Каждая страна устанавливает свои требования к оформлению визы. Но чаще всего плохая кредитная история не является стоп-фактором в выдаче документа.
Чем опасен миф. Сам по себе миф не опасен, но если заёмщик задолжает крупную сумму банку и не выплатит долг, кредитор может обратиться в суд. А дальше есть вероятность, что человеку запретят выезжать из страны в рамках ограничений судебного пристава.
Когда есть трудности с оплатой по кредиту, лучше всего вести диалог с кредитором и искать совместное решение проблемы.
❌ Кредитную историю можно удалить
✅ Как на самом деле. Кредитную историю можно изменить или полностью оспорить, если в ней допущены ошибки. Но услуги по удалению кредитной истории по желанию человека не существует.
Также кредитная история обновляется через десять лет с момента последнего изменения сведений (Статья 7, п. 1, ФЗ № 218).
Чем опасен миф. Можно попасть на мошенников, которые предлагают быстро удалить кредитную историю за деньги.
Если есть ошибки в кредитной истории, то следует исправить их через заявление к кредитору или в БКИ. В случае испорченной информации о заёмщике по другим причинам, стоит постепенно улучшать репутацию законными методами.
Статья по теме → «Как исправить плохую кредитную историю»
Что в итоге
- Главный миф — если никогда не брал кредиты, то кредитная история хорошая.
- Даже при плохой кредитной истории можно получить кредит.
- Смена паспорта и фамилии не поможет обновить кредитную историю.
- Различные услуги по удалению кредитной истории — мифы. Предлагают их мошенники.