В прошлой статье я остановился на том, что открыл 2 счета брокерский и ИИС на "Тинькофф Инвестиции", определился с целями на ближайшие 3 года и вложил в апреле первые 30 000 руб.
Думаю многим может быть интересен ответ зачем 2 счета? Брокерский счет дает возможность размещать средства на счете и в любой момент времени снимать(выводить) деньги со счета. При выводе денег брокер сразу же снимает с выводимой суммы НДФЛ, если ты в результате операций получаешь прибыль. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) существует двух видов : типа А и типа Б. ИИС типа А позволяет вернуть НДФЛ , но для этого надо иметь официальный заработок . Возврат зависит от суммы вложенных средств и в пределах НДФЛ, которое физическое лицо оплатило в конкретный период времени. Но максимальный возврат возможен с суммы инвестиций 400 000руб, т.е. не более 52 000руб. Также ИИС ограничивает сумму вложений в течение года : не более 1000000рублей. ИИС типа Б больше подходит для людей, кто не имеет возможности получить налоговый вычет по НДФЛ , т.е не имеет официального налогооблагаемого дохода или для тех , кто много и большими суммами спекулирует и получает большую прибыль на таких операциях. Некоторым пенсионерам он может подойти! Но это выбор абсолютно индивидуальный. Моя жена работает, имеет официальный доход, поэтому ИИС типа А мы открыли на неё.
Теперь немного размышлений и расчетов . Я прикинул на бумаге следующую ситуацию:
1. вкладываю в 2021г в дивидендные акции (возьмем средний дивиденд для простоты расчета 10% уже после вычета НДФЛ) 400 000руб. по истечению 2021г получаю: дивиденды в размере 40 000руб и возврат НДФЛ в размере 52 000руб . Согласитесь - Классно! 23% доходности!! какой депозит в банке вам даст такой процент?? Есть один недостаток у Тинькофф Инвестиций : в настоящий момент времени они дивиденды зачисляют на счет ИИС и эти деньги можно только реинвестировать. Но я отправил в Тинькофф письмо об этом. Считаю, что это является со стороны брокера и банка ограничением наших прав. Банк принял заявку к рассмотрению и заверил, что в ближайшее время она будет проработана.
Итак, только прямой доход составит 23%. Но есть еще и курсовая разница по цене акций. Конечно здесь , как повезет и многое зависит от целого ряда факторов : времени покупки акций, состояние в политике и экономике страны, эффективность и результаты работы самого предприятия и другое. Но я провел анализ (напомню, по состоянию на апрель т.г.) около 20 российских предприятий за последние 3 года и вывод сделал неоднозначный: есть предприятия у которых за 3 года курсовой рост отрицательный ( например ВТБ,Татнефть, МРСК Центра и Поволжья). Но есть акции предприятий, которые за 3 года давали средний ежегодный прирост в 20-30% (Северсталь, Норникель, Фосагро, Газпром, Сбербанк). Таким образом если разумно вложиться, то на курсовой разнице можно иметь доход 10 -30%. Сразу отмечу , что для ИИС - это доход на бумаге( его можно фиксировать, но нельзя выводить. Иначе теряем налоговый вычет. Именно поэтому я открыл 2 счета брокерский и ИИС.
Для того, чтобы не ошибиться с доходностью возьмем курсовую разницу +10%. Итого мы за год имеем: 23% (от возврата НДФЛ и дивиденды) + 10% курсовую разницу . То есть 33%!!! Таким образом расчет показывает, что с вложенных 400000 рублей можно за год получить доход в размере 132 000 рублей!
А ведь можно грамотно вкладывая деньги в акции ( и если повезет с ситуацией) иметь курсовую разницу и 20%, и 30%, и 90% (смотри среднегодовой рост по акциям , приведенный выше). Но, если сделаешь ошибку, до ожидаемый доход может превратиться в убытки, в потери. Игра стоит свеч!!Цели, поставленные перед собой, РЕАЛЬНЫ!! Все приведенное выше - это бумажный расчет, но он же реален, размышлял я, готовясь к началу деятельности. Важно правильно выбрать стратегию, проверить ее на практике, если нужно. то откорректировать. Это , как в любом деле, чем приходилось заниматься в жизни: обдумать, проанализировать и начать действовать. Потом снова анализ и при необходимости корректировка.
Первые инвестиции, которые я сделал на 30 000рублей, я выбрал вместе с роботом Тинькофф Инвестициями: акции, облигации.
Коротко остановлюсь. Акции - это рисковый инструмент. Они НЕ ГАРАНТИРУЮТ вам доходность: теоретически может быть обвал курсовой стоимости, отсутствие дивидендов( плохая коньюктура рынка, санкции, банкротство). Облигации (надежных эмитентов) дают гарантированный купонный доход) , возможность в любой момент их продать (по курсовой стоимости на момент продажи) и получить гарантированно вложенную сумму на момент погашения. Но облигации и не позволят вам получить доход, который могут дать акции за счет их курсового роста ( здесь я упускаю момент спекулятивного трейдинга).
Второе , что я сделал- это составил перечень акций с высокими дивидендами, с периодичностью выплат дивидендов, среднегодовой курсовой рост акций. Информацию по русским акциям я взял на общедоступном сайте dochod.ru . По иностранным я собирал по крупицам(в основном на терминале Тинькофф инвестиции). Так у меня появился список примерно из 30-40 интересных для меня предприятий под мои цели и стратегию.
Третье, я разбил все предприятия по отраслям. С моей точки зрения диверсификация важна, особенно для людей, у кого нет длительного ( более 10 лет) цикла инвестирования, т.е.для меня - пенсионера. Но я принял решения, что придерживаться строго принципа жесткой диверсификации я не буду. Главный приоритет- надежность, дивиденды, курсовой рост.
Проанализировав таблицы, я понял, что можно начинать инвестирование и с немного учащенным ритмом сердца я сделал первый шаг!
Хочу высказать об инвестировании свою устоявшуюся годами точку зрения. Инвестиции - это очень рискованный инструмент. Ты вкладываешь свои деньги. Если сделаешь ошибку, то можно не прибыль получить, а убытки. Поэтому нужно тщательно готовиться к этой деятельности, учиться, изучать предприятия, динамику в экономике, наблюдать за изменениями в политике. Если человек не подготовится к этой деятельности, то на 90% его ждет крах. Именно на неподготовленных людях, извините за слово, на дилетантах держится версия , что инвестирование - это лотерея. Изучайте, как на инвестициях делаются большие деньги, как инвестируют миллиардеры, читайте каналы успешных инвесторов на Яндекс.Дзене. Особенно это актуально для молодежи, которая мечтает через 10-15 лет жить на пассивный доход от инвестиций.
На этом я остановлюсь сегодня. в следующей статье я опишу конкретные шаги, которые я сделал в апреле- октябре 2021г , промежуточном результате, разберу ошибки , которые я совершил и шаги , которые планирую сделать для достижения цели на первый год инвестиционной деятельности.
Более подробный обзор и анализ предприятий я готов дать, если увижу отклик на свои статьи. Читайте, задавайте вопросы, готов подискутировать и подписывайтесь на мой канал. На нем я буду размещать статьи об инвестировании, на примере динамики своего портфеля разбирать ошибки и достижения, делится мыслями об объектах инвестирования.
Кроме инвестиций я буду рассказывать о занятиях, которые мне позволяют зарабатывать дополнительный доход для инвестиционной деятельности, расскажу о создании и развитии своего подсобного хозяйства, о своих хобби и увлечениях,т.е я хочу поделиться с вами шагами, к которые мне позволили после очень напряженной производственной деятельности переключиться на ритм жизни пенсионера. Может быть это будет полезно сегодняшним пенсионерам и "предпенсионерам" не бояться перехода на новый этап жизни. Пенсия - это не старость!! Скорее всего создам еще один канал о принципах и системе управления предприятием в кризисный период времени, о пользе консалтинга . Все это будет подкрепляться фактами и анализом из своей производственной деятельности. В общем у меня много задумок. Для меня важен Ваш интерес и Ваши отклики.#инвестиции #первые шаги инвестиций #пенсионеры россии
Подписывайтесь, ставьте лайки, пишите комментарии.
Жду Вас на своем канале!!
с уважением, С.Бирюков
