На сегодняшний день наличием кредита довольно сложно удивить, так как деньги в долг в банке или у МФО брали хотя бы раз в своей жизни практически все жители нашей страны. Агрессивная реклама о кредитах на выгодных условиях, звонки от банка с информацией, что клиенту одобрено получение кредитной карты, наличие точек микрофинансовых организаций практически во всех крупных торговых заведениях городов – всё это позволяет быстро оформить кредит и потратить денежные средства на собственные нужды. При этом большинство заёмщиков, решив получить кредит в банке, допускают ряд ошибок, которые в дельнейшем оказывают негативное влияние на стоимость кредита, а также его процентную ставку. В сегодняшней статье кредитный брокер «Красный Джин» расскажет читателям, какие ошибки чаще всего допускают заёмщики в процессе получения кредита в банковских организациях.
Ошибка №1: Случайный выбор банковской организации для получения кредита
Кредитование как инструмент, позволяющий оперативно решить финансовые нужды и проблемы, прочно закрепился в жизни современных обывателей нашей страны. Поэтому сегодня намного проще встретить человека, который уже имеет кредитную историю, чем того, что никогда не обращался в банк за получением кредита. При этом очень важно в процессе получения кредита обратиться в надёжный банк. Этот шаг очень важен для потенциального заёмщика, так как количество кредитных организаций и МФО практические каждый год существенно увеличивается. И при огромном многообразии кредитных организаций потенциальным клиентам очень сложно найти наиболее удобные и выгодные для них условия получения и погашения кредита.
Так, например, если потенциальному заёмщику необходимо получить крупную денежную сумму и выбор стоит между банками, где процентная ставка отличается всего на 1%, то на самом деле даже такая разница может очень сильно ударить по карману в процессе погашения заёма. Как известно, реклама – это настоящий двигатель прогресса, и банки в своей деятельности активно это используют. Для привлечения внимания потребителей создаются самые привлекательные предложения: от различных акций, до снижения процентной ставки. Однако решив получить кредит, необходимо помнить о том, что кредитование – это одна из разновидностей деятельности банков, при помощи которой они получают прибыль, а неосмотрительность в процессе оформления кредита может оказаться для заёмщика настоящей кредитной кабалой.
Ошибка №2: Получение кредита в ненадёжных банках
Выбирая банк для получения кредита, потенциальному клиенту обязательно необходимо оценить уровень его надёжности. В процессе знакомства с информацией о надёжности банковской организации обязательно следует обратить внимание на наличие у финансового учреждения таких инструментов, как лицензия, регистрация и предоставление финансовой отчётности. В том случае, если банк обладает хорошей репутацией, длительной историей существования, наличием системы страхования вкладов, то он подходит для оформления кредита.
Необходимо отметить, что довольно часто ошибки допускаются из-за собственной неосмотрительности. Так, например, кредитные организации однодневки, проводя свои рекламные компании, всегда стараются использовать самые громкие лозунги, говоря о минимальных процентах и наиболее выгодных для заёмщика условиях. Таким образом, усыпляя бдительность доверчивых клиентов, они выдают им займы на самых невыгодных условиях.
Ошибка №3: Копирование документов
Правильная подача документов является одним из важнейших факторов, позволяющих получить кредит в банке на более выгодных для себя условиях. После получения от потенциального заёмщика пакета документов банки проводят детальное и скрупулёзное изучение этой информации. Максимально внимательное изучение информации связано с тем, что на основании этих документов банк получает информацию о реальной платёжеспособности клиента, уровне его ежемесячных доходов, а также кредитной ответственности.
Чаще всего у разных банков присутствуют одинаковые требования по предоставлению документов соискателя на кредит, однако у них могут расходиться требования к потенциальным клиентам. Поэтому подавая заявку сразу в несколько банковских организаций на оформление займа, перед подачей документов обязательно ознакомьтесь с требованиями финансового учреждения к своим заёмщикам и предъявляемым ими документам. После этого подготовьте отдельный пакет документов в каждую кредитную организацию согласно выдвигаемым этой организацией требованиям. Наличие такого подхода позволит вам избежать отказа от банка.
Ошибка №4: Получение кредита со страховкой
Одной из главных ошибок заёмщиков при оформлении кредита является наличие невнимательности. Наличие такой невнимательности связано с тем, что многие заёмщики считают, что наиболее сложным этапом получения займа является поиск подходящего банка, а также кредитного продукта. Однако внимательное знакомство с договором кредитования имеет не меньшую важность, так как именно этот документ регламентирует все аспекты сотрудничества заёмщика и банка. Поэтому перед тем, как подписать этот документ, обязательно обратите собственное внимание на то, чтоб в нём не было страховки, так как присутствие этого пункта существенно увеличивает переплату за кредит.
Ошибка №5: Неудобные способы погашения кредита
В процессе оформления кредита потенциальному заёмщику также необходимо очень внимательно ознакомиться со способами погашения займа, предлагаемыми банковской организацией. Например, на возможность погашения кредитов через банкоматы, наличие их в шаговой доступности, возможность выполнения обязательных ежемесячных платежей в режиме онлайн. Ведь наличие удобных способов погашения займа позволит не только экономить время, но и выплачивать заём точно в срок и не испортить собственную кредитную историю.
Ошибка №6: Выплата ежемесячного обязательного платежа в последний день
Как гласит народная поговорка, не стоит откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня. Эту пословицу не стоит забывать, когда пришло время выплатить банку очередной обязательный ежемесячный платёж. Оптимальным вариантом будет выплатить ежемесячных платёж за 3–5 дней до срока, прописанного в договоре. Такой поступок позволит избежать возникновения форс-мажорных обстоятельств, таких как поломка банкомата, закрытое на ремонт отделение банковской организации. Необходимо понимать, что поступая таким образом, вы можете быть уверены в том, что после погашения очередного кредита сможете сохранить собственную кредитую историю в безупречном состоянии.
Ошибка №7: В случае с кредитами, молчание – это не золото
Довольно часто возникновение в жизни непредвиденных обстоятельств становится причиной появления различных финансовых проблем и сложностей, из-за чего у клиента не хватает денежных средств, для того чтобы гасить кредит в банке. Если заёмщик оказался в сложном финансовом положении, ему не стоит это умалчивать, а необходимо незамедлительно сообщить банковской организации. Большинство банков с пониманием относятся к внимательным и честным клиентам и стараются идти к ним навстречу. Скорее всего, заёмщику постараются предложить наиболее выгодные для него условия погашения займа, например, кредитные каникулы или отсрочку по платежам.
Ошибка №8: Спонтанное получение кредита
Очень многие заёмщики, не имея достаточного количества денежных средств, за счёт оформления кредитов стараются удовлетворить свои сиюминутные запросы и желания. Систематическое или частое удовлетворение собственных потребностей и желаний за счёт кредитных карт и потребительских займов может существенно ударить по кошельку даже довольно обеспеченного человека. Именно поэтому очень важно научиться ограждать себя от сиюминутных трат, возникших в результате спонтанных желаний. Чтобы этому научиться обязательно откладывайте подобную покупку на несколько дней, для того чтобы обдумать насколько эта покупка необходима.
Ошибка №9: Получение кредита ради того, чтобы погасить кредит
Нехватка денежных средств для погашения займа толкает многих заёмщиков на то, чтобы получить новый кредит и таким образом погасить предыдущий. Однако заёмщик должен понимать, что поступив подобным образом, он вынужден будет погашать новый кредит, который может иметь далеко не самые выгодные для него условия. Для того чтобы избежать подобной кабалы можно попробовать получить в банке кредитные каникулы или отсрочки по платежам, что позволит улучшить собственное финансовое положение без получения нового кредита.
Ошибка №10: Получение кредита как помощь другу
Не следует оформлять на себя кредит в виде помощи своему другу или близкому человеку, так как, поступив подобным образом, заёмщик рискует не только собственными денежными средствами, но и кредитной историей. И в случае возникновения любых форс-мажорных обстоятельств у знакомого и его отказа в погашении кредита вся финансовая нагрузка ляжет на плечи заёмщика.