Очень часто люди сталкиваются с вопросом, как вернуть свои деньги у банка?
Банки и ФНС стали чаще пользоваться правом инициировать блокировку счетов граждан. Как теперь правильно перевести деньги на карту и как вернуть свои деньги, если их заблокировали?
О том, что банки могут блокировать счета граждан, если им покажется, что по этим счетам происходит движение средств, полученных незаконно, в России знают все.
После того как Центробанк выпустил методические рекомендации (16-МР от 06.09.2021), согласно которым в сферу пристального внимания банковского контроля должны попадать переводы от нескольких лиц на одну карту (например, если в школе родители скинулись на цветы учителю), денежные операции, выполненные онлайн разными людьми с одного устройства (например, если муж и жена воспользовались семейным компьютером), и прочие случаи, которые нередко происходят в жизни обычных россиян, уже нет никаких гарантий, что наравне с мошенниками под банковские блокировки не попадут добропорядочные граждане.
Однако проблемы с суперконтролем возникли не только у физических лиц, но и у самих банков, которые даже при автоматизированном мониторинге получили дополнительные трудозатраты и отток тех добропорядочных клиентов, блокировка счетов которых на самом деле была ошибочной.
Сложившаяся ситуация не вызывает оптимизма у банкиров, поэтому они нашли выход в формальном подходе к исполнению требований ЦБ. Правда, по своей инициативе банковские работники защищать интересы обычных граждан не торопятся. Однако для VIP-клиентов в ряде банков действует особая схема.
В соответствии со статьёй 859 Гражданского кодекса РФ договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время и банк обязан вернуть деньги в течение семи дней с момента получения заявления о расторжении договора.
Поэтому появилась практика, когда банки в случае обнаружения подозрительных операций по счетам своих VIP-клиентов предлагают им написать два заявления: одно — на открытие нового счёта, второе — на прекращение обслуживания действующего.
При закрытии счёта остаток средств просто переносится на новый счёт, к которому открывается новая карта. И всё. Банк сохранил нужного ему клиента, а ЦБ получил формальную отписку о том, что подозрительный счёт закрыт.