Как я создал пассивный доход 100 000 ₽ в месяц за 12 лет

Итак, мне 33 года. Пассивный доход от ренты и дивидендов в сумме в 2021 году наконец-то превысил 100 000 рублей в месяц, а значит, мне уже есть чем поделиться.

Я не женат и пока не обзавёлся детьми, поэтому этой суммы при наличии своего жилья мне уже хватает на спокойную комфортную жизнь. Однако амбиции не позволяют помышлять о выходе на пенсию, поэтому моя цель на 2025 год — сформировать капитал 50 000 000 рублей.

Да, многие скажут, что доход скромный и рано расслабляться, однако он уже позволяет мне жить в субтропическом Сочи, ездить на Porsche, заниматься любимым делом. И пусть я пока продолжаю работать, но уже не за деньги, а «по любви».

В этой серии статей я сформулирую квинтэссенцию моего персонального финансового опыта, расскажу о том, что способствовало успеху, и, конечно, поведаю о провалах, которые тоже случались.

Как я начинал инвестировать

Мой путь инвестора начался в январе 2009 года с 20 000 рублей. Идеальная точка входа, не иначе, если учесть, что это было практически дно после обвала рынков в связи с крахом Lehman Brothers. Сбербанк тогда стоил меньше 20 рублей за акцию, а доллар — около 30.

Чтобы вы понимали, для меня 20 000 рублей тогда были большие деньги, моя машина ВАЗ 21099 стоила примерно столько же.

Вот, кстати, и она — моя ласточка) Да, я мог вместо этих ваших акций ещё немного подкопить и купить Нексию, о которой тогда мечтал. Однако через призму времени о своём выборе в пользу инвестиций ни секунды не сожалею.

Открыть брокерский счёт тогда было не так просто как сейчас (в моём городе не нашлось отделений банков с брокерским обслуживанием), поэтому я решил начать с ПИФов, так как их можно было купить в соседних Мытищах. Так в январе 2009 я обменял свои 20 000 рублей на паи фонда российских акций и гордо стал именовать себя частным инвестором.

Где я брал стартовый капитал для инвестиций

Есть такая особенность человеческой психики — когда сталкиваешься воочию с чужим успехом, кратно превышающим твой, невольно пытаешься его обесценить. Это защитная реакция, я понимаю, поэтому уже не обращаю внимания, когда мне говорят: «Ну понятно, очередной мажор, сын богатых родителей» или «Москва — не Россия, тебе просто повезло родиться в правильном месте».

Обе этих колких сентенции не имеют точек соприкосновения с реальностью. Я родился и вырос в обычной семье — отец инженер на заводе, мама не могла работать из-за проблем со здоровьем. Да и прожил я всю жизнь не в сытой Москве, а в депрессивной промзоне подмосковного Королёва. Вроде бы и рядом, но совсем не то же самое.

Это я к тому, что для повторения моего профессионального пути не имеет значения ни образование, ни связи, ни близость к столице, нужен только компьютер, интернет и стойкое желание освоить актуальную для современного цифрового мира профессию.

Раньше окна моей квартиры выходили на помойку и сауну-бордель. Теперь благодаря пассивному доходу я могу выбирать место для жизни по душе, а не «где родился, там и пригодился».

На первом курсе университета я начал заниматься графическим дизайном и разработкой сайтов. Это приносило порядка 40 000 рублей в месяц и доход становился больше по мере роста квалификации. Если учесть, что жил я тогда с родителями и не тратился на еду, жильё и коммуналку, львиную долю дохода удавалось откладывать.

Часть я сразу отправлял на депозиты, чтобы получить фиксированную доходность, другую часть — на покупку новых паёв фондов акций.

Фонды облигаций я тогда даже не рассматривал, балансировать портфель от обвалов просто не было смысла хотя бы в силу осознания как минимум 10 летнего инвестиционного горизонта.

Из этих регулярных пополнений и начал складываться капитал. Я уже на тот момент начитался в книжках, как работает сложный процент, поэтому вся прибыль от инвестиций сразу реинвестирвалась в покупку новых активов.

Структура портфеля в 2021 году

Классические ПИФы, конечно, давно в прошлом. Сегодня вообще не могу придумать ни одной причины использовать этот рудимент среди инвестиционных инструментов.

Сейчас я предпочитаю основную часть капитала держать в курортной недвижимости Сочи и коммерческой недвижимости в Подмосковье. Почему? Вопрос объёмный, я подробно прокомментирую этот момент в отдельной статье.

Второй по объёму класс активов — ETF и БПИФ полной доходности на акции США, РФ и Китая. Хоть и обладаю статусом квалифицированного инвестора, всё равно покупаю обычные фонды, доступные любому желающему. Брал бы ETF от Vanguard, но через российского брокера все их преимущества теряются в огромных лотах и высоких комиссиях за сделку. Вероятно, в скором времени переведу часть валютного капитала в Interactive Brokers, чтобы обойти это недоразумение.

Есть в портфеле также отдельные акции, подушка безопасности из облигаций на случай значимых просадок и также личная подушка безопасности в размере 6 среднемесячных расходов на депозитах.

Сейчас я пользуюсь услугами 2 брокеров — Тинькофф и ВТБ, у каждого есть свои плюсы и минусы, но в целом оба меня устраивают.

Почему для переезда я выбрал именно Сочи? Комфортный климат, идеальные дороги, горы, море и главное — люди. В последнее время со всей страны сюда приезжает много инвесторов, айтишников, блогеров, с каждым из них мне есть о чём поговорить.

Почему я делюсь своим опытом

Я хочу, чтобы меня окружали состоятельные люди, страстно увлечённые любимым делом, идущие к большим целям, свободные от необходимости всю жизнь пахать на выплату кредитов.

Если хотя бы один человек проникнется моими мыслями и достигнет ощутимых финансовых результатов, я уже буду считать свой труд полезным.