Люди в Новый год часто желают друг другу (и себе) денег побольше. Что, если перейти от слов к делу прямо сейчас? Наведем за оставшиеся до праздника недели порядок в денежных вопросах, чтобы начать 2022 год без долгов и с четким финансовым планом. Финтолк расскажет о 12 вещах, которые нужно для этого сделать.
Начните вести учет расходов и доходов
На самом деле, не все так страшно, как кажется на первый взгляд. Не нужно записывать каждую трату сразу же после того, как вы ее совершили. Выделите свободный день и посчитайте: сколько вы заработали в этом месяце и сколько потратили.
Траты удобнее распределить по категориям. Часто используются такие:
- обязательные платежи: коммуналка, налоги, оплата связи, кредиты и ипотека, плата за детсад, школьные сборы и кружки детей;
- еда: можно поделить на обязательные траты и траты под настроение — типа кофе в кафешке или доставки роллов;
- дорожные расходы: бензин, обслуживание авто, общественный транспорт, такси и тому подобное;
- одежда и обувь; здоровье: витамины, лекарства, платные посещения врачей, анализы и процедуры;
- покупки для дома: от нового дивана до «Фейри»;
- развлечения.
Можете добавить актуальные для вас категории. Фиксировать траты удобно в обычной табличке Exсel. Если неудобно считать в компьютере — возьмите обычный бумажный блокнот. Или приложение в мобильном. Если баланс уходит в минус, вы сможете понять, какая категория вытягивает из бюджета все соки. А может быть, нужно не меньше тратить, а поискать работу с зарплатой побольше?
Создайте финансовый календарь
У каждого из нас есть регулярные ежемесячные платежи. Например, за аренду жилья, за кредит или за абонемент на фитнес. Чтобы они не подкрались незаметно и не пришлось занимать до зарплаты у знакомых, такие платежи стоит занести в специальный финансовый календарь. Запишите, какого числа сколько денег вы должны отдать, и отложите их, если до тех пор новых поступлений не ожидается.
Сравните цели и возможности
Определите свои финансовые цели. Задумались о том, чтобы навести в деньгах порядок, — а ради чего? Хотите разделаться с долгами? Или увеличить доход? К чему вы собираетесь прийти? Определили цель? А теперь посчитайте: получится ли достичь ее с вашими нынешними доходами и расходами. Если да, то нужно подумать, как именно это сделать быстрее.
Жора получает 40 000 рублей в месяц, а тратит 25 000. Его цель: через 10 лет иметь 1,5 млн рублей накоплений. Если он будет откладывать 15 000 ежемесячно, то через 10 лет на счету будет 1,8 млн. Конечно, это будут уже погрызенные инфляцией миллионы, поэтому умный Жора не положит их под матрас, а вложит в проверенные временем финансовые инструменты.
Если нет, то надо понять, что именно стоит поменять в своей жизни.
Боря получает 17 000 рублей в месяц и тратит 20 000, постоянно залезая в кредитку все глубже и глубже. Его цель: погасить кредитную карту и больше не занимать деньги. Сейчас она недостижима: Боре нужно либо меньше тратить, либо больше зарабатывать. Либо и то, и другое одновременно.
Поймите, в какую сторону вам предстоит двигаться для достижения своей цели, и поищите решение. Например, поменять работу или отказаться от каких-то существенных, но необязательных трат.
Пересмотрите тарифы и подписки
Сколько вы платите за мобильную связь, интернет, все услуги и подписки, которые подключены на разных сервисах? Если затрудняетесь ответить, то изучите этот вопрос. Возможно, вы удивитесь, сколько денег отдаете за услуги, которыми даже не пользуетесь. Изучите актуальные тарифы у вашего провайдера. Не исключено, что вы найдете более выгодный вариант, чем тот, что подключен у вас. Например, существуют тарифы, в которых можно делиться своими пакетами минут, сообщений и интернета с другими абонентами. Очень удобно подключить к своему номеру номер ребенка. Проверьте, не списываются ли у вас с карты деньги за онлайн-кинотеатры и другие сервисы, которыми вы не пользуетесь. Возможно, когда-то вы польстились на бесплатные три месяца и подключили какой-нибудь «СберПрайм» или «ЯндексПлюс». А потом благополучно про него забыли.
Изучите свою кредитную историю
Каждый желающий может дважды в год совершенно бесплатно увидеть свою кредитную историю. Финтолк рекомендует вам пользоваться этим правом и регулярно поглядывать, чего там интересного.
В отчете отображаются все ваши долги по кредитам, рассрочкам и прочим займам. Там же указано, сколько у вас всего долгов, сколько кредитов уже погасили и какие штрафные санкции к вам были применены. Есть и раздел с кредитным рейтингом: любопытно же узнать, считают вас банки завидным клиентом или не хотят с вами связываться.
Удостоверьтесь, что на вас не висят кредиты. Например, те, которые брали не вы (да-да, мошенники тоже могут это сделать). Проверьте, что все платежи, которые вы вносили своевременно, были так же своевременно отмечены. Сохраните файл себе на компьютер, чтобы через полгода сравнить его с новым отчетом
Разберитесь с долгами
Ничто так не портит настроение, как известие об очередном долге, который висит на вас. И все же лучше узнавать о долгах по своей воле, а не на границе, где вас развернут и не пустят в долгожданный отпуск.
Как узнать, кому вы должны:
- Проверьте данные на сайте ФССП : возможно, вас уже разыскивают приставы за какой-нибудь забытый неоплаченный штраф.
- На сайте налоговой службы удостоверьтесь, что выплатили все начисленные налоги.
- Зайдите в личные кабинеты поставщиков коммунальных услуг или управляющей компании, обслуживающей дом. Посмотрите, не должны ли вы за свет, воду, газ и другие радости цивилизации.
- Пустите слух, что выиграли миллион в лотерею: сразу проявятся те, у кого вы занимали денег.
Мелкие долги оплатите сразу, значительные — посчитайте. Определитесь, сколько денег в месяц вы можете выделить на их погашение, и придерживайтесь этой схемы.
Упорядочите выплаты по кредитам
Если у вас долги по кредитам, решите, как с ними поступить: выплатить все сразу, гасить их по очереди или решать вопрос через суд. Если долгов нет, а ежемесячные платежи уже внесены в финансовый календарь, то вопрос закрыт. Теперь важно не забывать придерживаться календаря.
Автоматизируйте платежи
Для тех, кто и рад бы платить по счетам и кредитам вовремя, но все время пропускает нужные даты по рассеянности, хорошим выходом станут автоматические платежи. В личном кабинете настройте автоматическую оплату коммуналки в положенные сроки — так вы избежите начисления пени.
Если вы порой забываете внести деньги на оплату кредита, настройте автоперевод. Или хотя бы поставьте напоминалку на своем телефоне.
Сайт Финтолк - финансовые лайфхаки, ответы на сложные вопросы, эксперименты