В этой статье расскажу как я хочу накопить на пенсию. Вы можете как согласиться, так и не принять мои суждения. Прошу написать, что вы думаете о моем подходе.
Нередко бывают ситуации, когда у вас есть деньги и вы не знаете куда их вложить. Доходность вкладов вас не удовлетворяет, ведь в большинстве случаев она не покрывает даже инфляцию, то есть в реальных деньгах вы теряете(об инфляции вы можете почитать здесь:
Что же делать в такой ситуации?
Накопить возможно с помощью совмещения индексного инвестирования и облигаций. Данная стратегия не требует большой экспертности(По моему мнению один из самых простых способов инвестирования).
Данная стратегия подойдет людям, которые будут дисциплинированно инвестировать свои средства. Минимальный срок - 5лет, так как меньше не имеет большого смысла.
Если вы не хотите разбираться во множестве акций компаний обращающихся на бирже, то скорее всего вам подойдет индексное инвестирование.
Индексный фонд — вид паевого инвестиционного фонда, следующего индексной инвестиционной стратегии. С точки зрения инвестора, главное преимущество индексных фондов это максимальная простота стратегии, одним из следствий которой являются минимальные затраты на управление.
Примеры популярных индексов: Индекс Мосбиржи, Индекс РТС, Dow Jones, S&P 500, Nasdaq.
Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить её номинальную стоимость деньгами или имуществом в установленный ею срок от того, кто её выпустил (эмитента).
Если говорить очень просто, то вы даете деньги в долг под проценты государству или компании. Существуют также индексы облигаций.
Комбинируя данные виды инвестирования, можно добиться неплохих результатов на горизонте нескольких десятков лет. Очень важно следить за конъюнктурой рынка и согласно ей выбирать нужный инструмент. К примеру, если вы видите, что рынок переоценен, то в такие моменты лучше выбирать облигации или кэш.
Среднее значение P/E (цена/прибыль) индекса довольно высоко и я бы не стал сейчас покупать данный индекс .В данный момент делаю выбор в сторону краткосрочных облигаций. ФРС намерена повышать ключевую ставку, что должно негативно сказаться на котировках акций. Я думаю, что представится возможность купить индексы позже по более справедливым ценам.
Согласно историческим данным, средняя годовая доходность индекса S&P500 с момента его создания в 1926–2018 годах составляет примерно 10–11% годовых в долларах. Средняя годовая доходность с 1957 по 2018 год составляет примерно 8%.
Видим, что инфляция за последние 40 лет была в районе 4%, что дает нам реальной доходности 8%-4%=4% годовых. При этом если правильно выбирать момент входа, то можно добиться на первых порах большей доходности, но все же на большом отрезке времени доходность стремится к показателю роста ВВП страны.
Правила, которые мне помогают:
- Правило 72:
С помощью данного принципа можно быстро посчитать приблизительное количество лет, которое потребуется для удвоения капитала при инвестировании под фиксированную ставку сложных процентов. Для этого нужно найти отношение 72 к процентной ставке. К примеру, вы удвоите свой капитал за шесть лет, если вложите средства под 12% годовых (72 / 12 = 6).
- Правило 100-n:
Из 100 вычитаем ваш возраст, получившееся значение является долей в портфеле, которую должны составлять акции. К примеру, вам 45 лет. Из 100 вычитаем 45, получается 55. 55% портфеля должны составлять акции. То есть, чем ближе человек к 100 годам, тем меньше доля акций в портфеля. Подойдет консервативным инвесторам.
Диверсификация: Почему это так важно?
Маленький пример: у вас три компании, производящие сахар в каком-то городе. Вы вложились во все три. Если обанкротится одна из трех, то у вас остаются еще две компании, которые поделят между собой рынок, обанкротившейся компании. Из этого следует вывод, что вы особо не теряете денег, если вкладываетесь во все компании одновременно. Вот почему так важна диверсификация.
Правильная диверсификация портфеля предполагает покупку бумаг компаний из разных стран и из разных секторов экономики — тогда есть вероятность, что они не будут одинаково реагировать на одни и те же события и синхронно расти или падать.
Почему не стоит выбирать отраслевые фонды?
Покупая отраслевые фонды, вы делаете ставку, что данная отрасль будет в лидерах долгие годы. Уверены ли вы, что стоит так рисковать?
Предлагая клиентам отраслевые фонды, управляющие компании снимают с себя ответственность по выбору отраслей, перекладывая эту сложную задачу на вас. Неужели обычный инвестор лучше профессионального управляющего должен знать, какая отрасль будет самой доходной в будущем? Зачем такому клиенту вообще нужен фонд? Человек с такими способностями может самостоятельно инвестировать на фондовом рынке.
Статистика фондового рынка показывает, что фактические данные по результатам за 3-5 лет выглядят так: 80% проигрывают индексу, 13% инвестируют с той же эффективностью и 7% выигрывают.
По моему мнению, индексное инвестирование является достаточно безопасным и надежным инструментом для инвестирования. Можно не уделяя много времени добиться неплохих успехов в этом направлении.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.