Какого размера должен быть капитал, чтобы получать дивиденды 3000$ в месяц? Сколько денег нужно инвестировать, чтобы жить на пассивный доход 3000$?
Комментарий про необходимый размер капитала был оставлен к отчетному выпуску рубрики "Жизнь на дивиденды" за сентябрь. И я сразу хотел бы отметить пару моментов:
1) Мои дивиденды не составляют ежемесячные 3000$+. Сентябрьская выплата была рекордной. Среднемесячные дивиденды по всему году ближе к 1400$.
2) Нужно отталкиваться от конкретной стратегии, чтобы представлять, какой капитал вам необходим.
И давайте порассуждаем на эту тему. Потому что инвестору важно представлять примерные порядки цифр, а не витать в облаках и строить воздушные замки.
Простой расчет показывает, что при целевой планке пассивного дохода 3000$ в месяц после налогов инвестору необходим капитал:
1) 1 200 000$ при дивидендах 3% - это консервативная высокодивидендная доходность
2) 600 000$ при дивидендах 6% - это более агрессивная новая стратегия CEF (Closed-End Funds)
3) 3 000 000$ - при дивидендах 1.2% по индексу S&P500 вроде ETF VOO
Согласитесь, запредельные 3 миллиона долларов выглядят удручающе. С другой стороны, внушительная сумма в 600 000$ вовсе не является недостижимой. Да, для ее получения необходимо инвестировать по моей стратегии "Рост и дивиденды" по 40 000 рублей в месяц на протяжении 20 лет. Однако и результат будет впечатляющим: абсолютно пассивный доход 3000$ в месяц. Стабильный, ежемесячный, растущий на длительной дистанции.
Наверняка возникает вопрос: а не проще ли продавать часть активов с таким большим капиталом. И жить на процент с продажи ценных бумаг? Тут будет также уместно напомнить о том, как сильно влияет продажа акций на итоговый капитал.
Даже если допустить оптимистичный сценарий без исчерпания капитала, сравнение показывает: при инвестициях тех же условных 600 000$ в 2005 году и изъятии 3000$ в месяц с ежегодной поправкой на инфляцию инвестор к настоящему моменту мог бы ожидать почти 1.4 миллиона долларов в CEF. При этом в индексном фонде S&P500 его капитал составил бы "всего" 817 тысяч долларов.
Обратите также внимание на фактор денежного потока: все это время дивидендный поток в CEF оставался относительно стабильным и высоким. Это позволяло инвестору полностью игнорировать волатильность и спокойно жить на дивиденды. А вот инвестору со стратегией продажи активов было не очень комфортно в кризис 2008-2009 года и множество других мелких и крупных коррекций.
Резюмируем:
Да, для того, чтобы получать 3000$ пассивного дохода ежемесячно нужен большой капитал. Это объективный факт. Но этот капитал вполне достижим при долгосрочных инвестициях. И в случае выхода на пассивный доход можно найти эффективные и безопасные способы вложения денег под высокий процент дивидендов.
Удачи в инвестициях!
#пассивныйдоход #финансы #деньги #заработок #инвестиции