Кейс - БГ на аванс по контракту.
На знание финансовых продуктов и извлечение максимальной выгоды из имеющихся данных.
Дано:
+ Компания занимается деятельностью по установке систем автоматизации для предприятий нефтегазовой отрасли.
+ Выручка компании за 2018 - 87 млн. ЧП -(3 млн) убыток. За 2019 выручка - 201 млн. ЧП - 2 млн.
+ Есть заключенные и подписанные контракты.
+ Есть недвижимость у собственника бизнеса - 2 квартиры, стоимостью 25 млн. и 6 млн.
+ Есть личный авто - порш 911, стоимость 7 млн руб, порш Кайен стоимость 5 млн руб.
+ Есть хорошие отношения с заказчиком, есть подписанный контракт сроком на 18 месяцев в сумме на 110 млн на установку системы автоматизации.
- у ООО есть плохая кредитная история. В период 18-19 года были просрочки по кредиту в течении 6 месяцев.
- кредит закрыт, но банк не снял обременение на обекты в залоге (2 квартиры)
- зависимость от одного контрагента, заказчика услуг - ПАО Ванкорнефть.
Задача: привлечь как можно больше финансирования, до 50 млн руб по максимально низкой ставке на срок около 12-18 мес (период исполнения текущего контракта и получение прибыли по нему).
Решение.
* Наше первое решение - кредит на исполнение контракта или кредит под уступку прав требования, было самым очевидным. Банк финансирует определенный контракт, понимает сроки и источники возврата средств по кредиту. Заключается дополненное соглашение на смену реквизитов по контракту на новый банк кредитор - так получаем ещё и контроль за приходом ДС по контракту и оформляем либо залоговой счёт либо списание определенного % от всех поступлений на счёт. Но решение не реализовано, тк у клиента это был единственный контракт = большой риск зависимости от конкретного контракта и действий заказчика. К тому же не было опыта реализации подобных контрактов, как видим из БО, размер контракта существеннен относительно выручки компании. - это все стоп факторы на сделку.
* Второе решение, было так же связано с контрактом + хорошими отношениями с заказчиком. ТК заказчик - крупная стурктура, соотв проблем с финансированием у них нет, а значит могут авансировать свои же контракты, по которым являются заказчиком. Но под обеспечение, как вариант - банковская гарантия. Мы предложили обсудить такое предложение клиенту и представителю Ванкорнефть. Банковская гарантия на возврат аванса в размере 30% от суммы контракта = 110 млн * 30% = 33 млн руб.
То есть, заказчик авансирует на 30% исполнение своего же контракта, при этом если исполнитель не выполняет его, то предъявляет в банк БГ на раскрытие = возврат своего аванса (а банк уже взыскивает с нашего клиента - это при самом плохом раскладе).
Нашей задачей стало получить БГ возврата аванса на 33 млн сроком на 18 мес + 3 мес. После длительного согласования банк из ТОП 50 дал оффер по условиям:
БГ по ставке 4% годовых на возврат аванса.
В нашем случае:
33 млн * (4%/12*21 мес) = 2 310 000 руб.
Столько нужно было заплатить за выдачу БГ чтобы заказчик авансировал 33 млн на исполнение контракта.
Проблема была в том что у клиента на было этих ~ 2 млн руб.
* Тем самым появилась ещё одна задача.
Мы решили привести в порядок документы на квартиры и использовать их в качестве залога. Написали несколько писем жалоб в банк, в Мск, на управляющего и всех кто там был, ТК банк ссылаясь на пандемию обосновывал занятость своих сотрудников, которые почти год не могли сходить в Росреестр и снять обременение по давно погашенному кредиту. В итоге спустя 2-3 неделе обременение снято. Можно работать с квартирами.
Первую самую дорогую квартиру мы решили использовать на быстрый нецелой кредит под залог недвижимости.
Банк дал 50% наличными или 12,5 млн. на собственника бизнеса по ставке 13% на срок 5 лет.
Из этих денег частично оплатили БГ. Из блока выше.
* Вторую квартиру решили использовать в схему посложнее. У собственника был сын 21 года работающий в той же компании. На него оформили ипотеку на приобретение этой квартиры у отца, итого просто сменив собственника в рамках одной семьи мы получили:
80% или 4,8 млн по ставке 9,5% на срок 15 лет. С возможностью досрочного погашения.
Мы не стали использовать первую квартиру для данной схемы ТК банк бы не поверил что сотрудник в 21 год может иметь доход достаточный для кредитам на ~ 25 млн.
Итого 33 БГ + 12,5 ипотека1 + 4,8 ипотека2 = 50,3 млн.