Представьте. Вы, наконец, получаете продвижение по службе, которого ждали в течение нескольких месяцев, и ваша новая должность значительно повышается. Чтобы отпраздновать это событие, вы бронируете столик для себя, своей второй половинки и четырех ближайших друзей в жарком новом ресторане в центре города. Вы любезно берете счет.
Вам нравится обедать вне дома в самых свежих и лучших ресторанах, и вы решили, что с новым повышением вы можете позволить себе тратить сотни долларов в месяц на обеды вне дома. Вы также решаете заниматься розничной терапией несколько раз в месяц, потому что вам нужно идеально выглядеть для своей новой должности на работе.
Со временем вы продолжаете находить способы оправдать расходы, пока это некогда крупное повышение не превратится в просто воспоминание. В свободные минуты вы отчаянно думаете о побочной работе, которая поможет вам окупиться.
Что такое «ползучий образа жизни», также известное как «инфляция образа жизни»?
Ухудшение образа жизни происходит, когда уровень жизни людей повышается по мере увеличения их дискреционного дохода. Это не то, что случается с людьми в одночасье. Вместо этого это выматывающий цикл, когда нужно больше работать и получать прибавку . Затем, поскольку вы зарабатываете больше денег, вы тратите больше денег. Поскольку вы тратите больше денег, вы усерднее работаете, чтобы заработать больше денег, и цикл повторяется, потому что кажется, что у вас никогда не бывает достаточно лишних долларов.
Если вам любопытны ситуации, которые могут привести к ухудшению вашего образа жизни, вот несколько сценариев расходов, которые стоит рассмотреть.
1. Покупка нового автомобиля, потому что вы можете себе позволить
Возможно, вы купили эту новую машину, потому что она отличается новым улучшенным кузовом, и вы не хотите останавливаться на более старом автомобиле, даже если это окупается. Или, может быть, вы планируете когда-нибудь расширить свою семью, поэтому вы решили подготовиться к этому сейчас, купив более просторный и более дорогой автомобиль. Вы можете пытаться оправдать все, что хотите, но если у вас есть совершенно хороший автомобиль, зачем вам покупать другой? Вы этого не сделаете.
2. Часто есть вне дома, потому что вам не нравится готовить
В среднем заказать доставку из ресторана почти в пять раз дороже, чем приготовить еду дома, согласно исследованию, проведенному компанией Wellio, занимающейся технологией AI в сфере пищевых продуктов.
Вы также можете подумать, что использование набора для еды - это ответ на ваши молитвы: есть изысканные блюда и экономить деньги. Но в среднем эти услуги примерно в три раза дороже, чем если вы покупаете ингредиенты в магазине и готовите еду самостоятельно.
3. Покупка или аренда дома большего размера, чем вам нужно.
Когда вы один человек, вам нужен дом с тремя спальнями и двумя банями? Если вы пара с ребенком, нужно ли иметь дом с четырьмя спальнями и тремя ванными комнатами? Если вы не заключили действительно выгодную сделку, вы, вероятно, потратите больше денег, чем вам нужно, если вы подойдете к покупке жилья таким образом.
4. Покупка обеда для других, чтобы не есть в одиночестве
Возможно, вам не нравится ужинать вне дома в одиночестве, но оплата счета за себя и одного или двух коллег пару раз в неделю может быстро накрыть. Почему бы не положить его в коричневый пакет и вместо этого поесть в комнате отдыха?
5. Неспособность увеличить сбережения при увеличении дохода
Имеет смысл увеличивать свои сберегательные взносы по мере того, как ваши зарплаты становятся толще. Если вы этого не сделаете, вы упустите возможность сэкономить больше и больше зарабатывать на процентах, которые могли бы заработать ваши деньги.
Почему важно избегать ухудшения образа жизни?
Это правда, что чем больше вы зарабатываете денег, тем лучше их тратить. Но это не значит, что вы бездумно тратите деньги только потому, что ваш поток доходов становится шире и быстрее, чем раньше.
Если вы потратите все, что зарабатываете, живя от зарплаты до зарплаты, что произойдет, если вам вдруг понадобятся деньги? Например, вы или ваш супруг (а) можете потерять работу или быть удивлены неожиданной, но необходимой медицинской процедурой. Или вам может потребоваться оплатить из своего кармана крупные расходы, которые не покрывает ваша автомобильная, домашняя или медицинская страховка. К сожалению, все эти сценарии могут заставить вас обратиться к своим кредитным картам за дополнительными средствами, в результате чего вы окажетесь глубоко в долгах.
Как избежать ухудшения образа жизни
Хорошая новость заключается в том, что, проявляя осознанность, вы можете избежать опасностей, связанных с образом жизни. Вот несколько примеров, которые стоит рассмотреть.
1. Запишите свои финансовые цели
Ставьте долгосрочные финансовые цели и держите их перед собой. Жизнь моментом и импульсивные траты могут привести к ухудшению образа жизни. Найдите время, чтобы записать несколько долгосрочных финансовых целей . Затем найдите способ держать эти цели перед собой. Например, запланируйте в своем календаре обзор финансовых целей каждую неделю и уделите небольшой отрезок времени размышлениям о своих целях и о том, как вы их достигнете.
2. Смотрите на дополнительный доход как на возможность сэкономить, а не потратить
Когда вы зарабатываете бонус, получаете возмещение налога или вам посчастливилось получить какой-то другой вид непредвиденных финансовых доходов, возьмите за правило вкладывать большую часть в сбережения. Скажите себе, что вы инвестируете в свое будущее.
Кроме того, подумайте о настройке автоматического снятия средств с вашего чека на свои сбережения, чтобы не было места для ошибки, например, когда вы забыли сохранить. А когда вы получаете повышение или получаете более высокооплачиваемую работу, увеличивайте свои взносы в соответствии с увеличением дохода - за вычетом предусмотренных в бюджете расходов - чтобы не стать жертвой нестабильного образа жизни.
3. Бюджет на большие расходы, насколько позволяют деньги
Например, только потому, что вы купили стартовый дом, это не означает, что вам нужно перейти на более новый, более крупный и более дорогой дом, когда ваш доход увеличивается. Вместо этого копите на улучшения вашего нынешнего дома и завершайте их, если позволяют ваши финансы. Это может помочь вам избежать ловушки, связанной с накоплением долгов по кредитной карте или получением ссуд, которые вам придется возвращать.
4. Позвольте себе время от времени делать поблажки.
Было бы ошибкой ограничивать свои расходы до такой степени, что вы никогда не сможете тратить деньги. Так что допускайте такие вещи в особых случаях. Когда вы все же балуетесь, старайтесь тратить на что-то ценное, а не на что-то мимолетное.
5. Не пытайтесь идти в ногу со своим кругом общения или семьей.
Если вы когда-нибудь слышали, чтобы кто-то сказал: «Он пытается не отставать от Джонсов», это означает, что этот человек стремится сохранить финансовое положение, которое он, возможно, не может себе позволить. Вместо того, чтобы пытаться угнаться за либеральными привычками тратить деньги друзей или членов семьи - новые дома, новые машины, роскошный отпуск - постарайтесь тратить по средствам и постоянно экономить.