Если начать говорить о кредите на покупку жилья, то большинство из нас подумают об ипотеке. И действительно, в обществе сложился стереотип, что это единственный способ обзавестись недвижимостью. На деле это не так, купить собственность можно с помощью потребительского кредита наличными. Сейчас банки предлагают множество выгодных программ на этот случай. Подробнее о способах приобретения квартиры или дома расскажет кредитный юрист Правовой Культуры.
Кому это выгодно?
Потребительский кредит будет выгоден тем, кто не имеет возможности оформить стандартную ипотеку. В основном проблема заключается в сборе документов. Для ссуды требуется наличие справки с работы и подтверждение трудоустройства. А если человек работает неофициально? В этом случае справку 2НДФЛ еще можно заменить справкой с работы, а вот с документом, подтверждающим трудоустройство, возникнут проблемы.
Ипотека не доступна гражданам, имеющим временную регистрацию - банки в своих условиях прописывают, что средства выделяются только гражданам РФ с постоянной пропиской. Поэтому оформить покупку жилья будет невозможно, но получить потребительский кредит будет проще. Единственное, срок оформления будет ограничиваться сроком регистрации заемщика.
Аналогичная ситуация и с теми, кто не имеет возможности предоставить первоначальный взнос для ипотеки. Хоть он вроде и составляет 15% от стоимости покупки, но на деле получится довольно внушительная сумма. Например, квартира стоит 2 миллиона рублей - взнос должен составить минимум 300 000 рублей. Не у каждой семьи имеются такие сбережения.
Как оформить потребительский кредит?
Если на вырученные средства предполагается приобретение квартиры, то это будет большой кредит, поэтому требования к заемщику окажутся строгими. Справка о доходах будет нужна обязательно, ее можно заменить справкой по форме банка. Если нет возможности подтвердить свое трудоустройство, ищите программы, где этого не требуется.
Имейте в виду, что при запросе большой суммы банк может потребовать присутствие в сделке поручителя. К нему предъявляются точно такие же требования, как и к заемщику. В качестве поручителя может выступать супруг или супруга.
Благодаря наличию поручителей можно получить в кредит большую сумму (хотя есть выгодные предложения и без созаемщиков).К примеру, в Сбербанке простой займ наличными выдается в сумме до 1,5 миллионов рублей, а с поручителями можно получить до 3-х миллионов рублей.
Особенности потребительского кредита
Конечно, такой кредит на жилье будет отличаться от ипотеки. В первую очередь это связано с процентными ставками - они окажутся выше. Ипотеку можно оформить под 12-14% годовых, потребительский займ - от 17% и выше. Разница будет видна и по срокам, ипотеку можно получить на срок до 30-ти лет, а простой кредит редко оформляется на срок более 7-ми лет. Такой способ будет более обременительным.
Преимущество кредита наличными
Но оформление потребительского займа с целью купить квартиру имеет и свои преимущества. Самое главное — это нецелевое назначение средств. Ипотека всегда оформляется на конкретный объект недвижимости, на руки деньги заемщик не получает.
При выдаче денег наличными, клиент не зависит от требований банка к объекту - он покупает что хочет и за сколько хочет. Можно сразу оформлять кредит на покупку жилья с тем расчетом, чтобы остались деньги на ремонт или покупку мебели.
Сделка пройдет гораздо быстрее, не нужно собирать кипу документов, ждать длительных рассмотрений. Все проще — на рассмотрение заявки уйдет до трех дней, после чего заемщик получает деньги и может сразу покупать квартиру.
Еще один плюс — отсутствие обременения. При ипотеке покупаемое жилье всегда остается в залоге банка. Если же оформить потребительский кредит наличными, то о залоге покупаемого имущества речи просто не будет. Заемщик может в случае чего продать эту квартиру, подарить, обменять, делать с ней, что угодно. Отпадает и необходимость в страховании жилья, что обычно влетает в копеечку. Если заемщик вдруг перестанет платить, то жилье не изымут, если оно является его единственным жильем. При ипотеке же можно лишиться недвижимости, так как она будет находиться в залоге.
Потребительский кредит на покупку жилья имеет плюсы и минусы. Взвешивайте все нюансы и выбирайте подходящий вариант покупки квартиры. Но не забывайте, что только при ипотеке можно воспользоваться государственными субсидиями типа материнского капитала или программы «Молодая семья». В любом случае, лучше ознакомиться с договором вместе с юристом, чтобы избежать кабальных условий и переплат.