По личному опыту для банка услуги по оплате ЖКХ в черном списке. Это, конечно, способ обеспечить себе поток клиентов и предложить продукты банка, но при этом банк готов начислять бонусы за что угодно, только не за оплату ЖКУ.
Причины три:
1. Когда вы расплачиваетесь банковской картой за ужин в ресторане или за бензин на заправке, то ваш банк получает комиссию от банка, чей терминал стоит на заправке или в ресторане. И уже из этой комиссии банк выделяет небольшой % и платит вам кэшбек. Стимулирует пользоваться картой активнее.
2. Схема с комиссией от другого банка по платежам ЖКУ не работает. Отсутствуют межбанковские расчеты. Когда вы оплачиваете ЖКУ по карте, то деньги поступают сразу на счет поставщика услуг, который не платит банку комиссию. В этом случае банк вынужден платить кэшбек из собственных доходов.
3. Коммунальный платеж семьи из трех человек в среднем 6 000 и более рублей. Плюс постоянный рост тарифов и регулярность платежей превратит для банка кэшбек за ЖКУ в значительную статью расходов. Не платить за свет и воду нельзя.
Есть сейчас банки, которые начисляют кэшбек за оплату коммуналки. Да, есть при соблюдении условия, что платеж совершается на сайте поставщика услуг, через личный кабинет интернет-/мобильного банка в разделе «Платежи» или с помощью платежных сервисов (например, через систему «Город»).
Как узнать, есть ли по вашей карте кэшбек за оплату коммунальных услуг
Необходимо посмотреть на сайте банка Условия бонусной программы. Обычно платежи за коммунальные услуги маркируются МСС-кодом 4900 (MCC-код – код категории продавца или код, который определяет вид деятельности торговой точки). Если код указан в списке операций-исключений по карте, то кэшбек будет.
Но при положительной новости, есть еще одно, но…есть ли комиссия у банка за оплату ЖКУ. Если есть, то реальный доход за оплату ЖКУ – это сумма кешбэка минус размер комиссии за платеж.
Теперь универсальные правила выбора бонусной программы.
1. Самоокупаемость. Необходимо учитывать тарифы по банковской карте – стоимость обслуживания, смс-информирование, комиссию за снятие наличных. Если по карте есть годовое обслуживание, то хватит ли возврата за оплату ЖКУ (кешбэка), чтобы покрыть сумму годового обслуживание.
2. Наличие специальных условий для начисления cash back. Банк может обязать клиента тратить ежемесячно определенную сумму. Не потратили – кешбэк не начислен. Если картой пользуетесь постоянно, то не критично, а если нет – можно попасть на годовое обслуживание, кроме отсутствия начислений по cash back.
3. Акции доступна определенной категории клиентов банка. Например, в условиях сказано, что необходимо оформить вклад или кредит в банке, либо на карту должна поступать зарплата или пенсия.
4. Порядок предоставления cash back. Ряд банков ежемесячно предлагают определенный набор категорий и вероятность того, что среди них каждый раз будет ЖКУ минимален.
5. Условия вывода (получения) cash back с банковской карты, в т.ч. бонусами или реальными деньгами. Часто накопленные баллы можно потратить только на ограниченный круг товаров и услуг. Либо существует лимит по размеру получения (вывода) бонусов ежемесячно.
6. Наличие cash back по другим категориям операций. Банк может предложить кешбэк по платежам за ЖКУ – 5%, а по остальным операциям – 1 %. Конечно, коммунальные платежи значительная статья расходов, но на продукты мы тратим в 2-3 раза больше.
7. Срок действия программы. Месяц, полгода, год. Например, при оформлении карты заплатите за годовое обслуживание, а акция cash back по ЖКУ действует всего полгода.
Список банков, у которых сейчас есть cash back по ЖКУ: «My Life» УБРиР, Альфа-Карта, карта «Мир» от Банка Русский Стандарт, МТС кешбэк (неименная), «Халва» от «Совкомбанк», «Card Credit Plus» от КредитЕвропаБанк, «Плюсов» от КредитЕвропаБанк.
Рассмотрим карты с простыми условиями для получения кешбэка за ЖКУ.
Халва
Кредитная карта, годовое обслуживание – 0 рублей, платежи в разделе «Оплата услуг» в приложении – бесплатно.
Размер по ЖКУ – 1% за платежи в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва-Совкомбанк» собственными или заемными средствами. Начисляется cash back через 10 дней после оплаты и сохраняется в течение года. Максимальное количество баллов в месяц - 5000. Для получения необходимо совершить от 5 любых покупок в течение 1 месяца на сумму не менее 10 000 рублей. В условиях прямо не сказано, но предполагаю, что это должны быть траты помимо ЖКУ.
Кешбэк начисляется при отсутствии просроченной задолженности по карте, баллы переводятся в электронные деньги в приложении или на сайте «Халвы» и их можно потратить на другие покупки.
Альфа-Карта
Дебетовая карта, годовое обслуживание – 0 рублей, платежи за мобильную связь, ЖКХ, штрафы ГИБДД и другие услуги – бесплатно.
Начисление cash back: потратили в месяц 10 001 руб. – 1,5%, потратили 100 001 руб. – 2%. Потратили менее 10 000 рублей – cash back начислен не будет. Есть начисление cash back по платежам за налоги аналогично ЖКУ – 1,5%.
Максимальная сумма кешбэк в месяц – 5 000 рублей.
MyLife
Дебетовая карта, годовое обслуживание – 0 рублей, платежи на сайте поставщика услуг или через посредника (например, Тинькофф) – бесплатно.
Размер – 5% при условии, что с карты потрачено более 5 000 руб. Оплата ЖКУ в сумму 5 000 не входит.
Размер cash back по остальным категориям – 1%.
Максимально за ЖКУ – 500 рублей, по другим операциям - 4000 руб. Если необходимо перевести начисленный кешбэк на другую карту, то через СПБ (система быстрых переводов) – до 100 000 в месяц без комиссии.
Пробовала заказать карту. Неудача. Если не клиент банка, то, чтобы им стать необходимо получить карту физически – офис или доставка курьером. В приложение вход по логин/паролю (выдается при получении карты) или номеру карты. В г. Мурманск доставки нет. Для заказа виртуальной карты необходимо быть клиентом, которым ты становишься после получения карты. А если вы в СПб, то повезло, карту получить можно 😉.
#финансовыйкод#financekod#бюджет#пландоходоврасходов#пландействий#розыгрышкниги#budgetlife#budgeting#марафонбесплатно#участвуйвмарафоне#кошелек#картыскидок#бонусныекарты#финансоваяграмотность#cashbackworld#управлениеденьгами#финансоваяграмотностьмурманск#комфортноепространство#марикондометод#кешбэкжку#кешбэкналога