Залоговый кредит позволяет извлечь ликвидность из недвижимости, не продавая ее. И проценты по такому кредиту станут платой за возможность пользоваться этими деньгами. Но если заемщику принадлежит сразу несколько потенциальных залоговых объектов, нужно будет определиться, какой именно из них будет выгоднее всего использовать как залог.
Для этого можно проанализировать каждый из имеющихся объектов с нескольких точек зрения. И уровень выгоды будет балансировать сразу между несколькими факторами.
К их числу относятся:
- Риск ущерба от потери залога. Понятно, что кредиты берут не для того, чтобы их не возвращать их, но ситуации в жизни бывают разными. Поэтому риск потери залогового имущества тоже не стоит сбрасывать со счетов. Таким образом, залоговый объект нужно оценивать по тому, сколько заемщик потеряет вместе с недвижимостью. Одно дело, если это вторая квартира, в которой он не живет, или дачный дом с участком. Совсем другое – квартира, в которой он живет со своей семьей и к которой привязана его постоянная регистрация и домашний адрес. Такая недвижимость может «утянуть» за собой довольно много критически важных возможностей. Поэтому выгоднее всего будет та недвижимость, которая представляет минимальный риск для заемщика при потере. Здесь возможность свести к минимуму возможные дополнительные потери стоит рассматривать как «сберег – значит заработал».
- Максимальная доступная сумма. Заемщикам нужны разные суммы и залог должен их обеспечивать. На рынке сложилась своеобразная лестница залоговых коэффициентов. Так, за квартиру дадут до 75% ее рыночной стоимости, за апартаменты – 70%, за дом с земельным участком – 60%, а просто земельный участок или коммерческая недвижимость принесут владельцу до 50%. Таким образом, заемщик должен провести простейший расчет: сколько ему нужно для исполнения задуманного и сколько может обеспечить ему тот или иной залоговый объект. С этой точки зрения выгоднее всего будет отдать тот объект, у которого минимальная разница между доступной суммой и суммой, нужной заемщику.
- Возможность извлечь из этой недвижимости не только ликвидность, но и дополнительную прибыль. Банки в большинстве случаев не запрещают эксплуатировать залоговую недвижимость, и владелец имеет право сдавать ее внаем, чтобы она не простаивала просто так. За счет доходов от сдачи внаем можно свести в ноль или в значительной степени компенсировать расходы на обслуживание залогового кредита, так что кредитные деньги станут заметно дешевле для заемщика. Поэтому выгоднее будет та недвижимость, у которой выше потенциал заработать на сдаче внаем. У городской квартиры он явно выше, чем у загородного дома, рассчитанного на сезонное проживание.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.