Причины отказа в ипотеке

Если банк отказал вам в ипотеке, не спешите расстраиваться. Давайте разберёмся в чём может быть причина и попробуем исправить ситуацию.

Обычно банк не объясняет клиенту причины отказа. Поэтому сегодня попробуем разобрать почему банк может отказать вам в кредите.

• плохая кредитная история
  Это довольно обширное понятие, которое каждый банк может интерпретировать по своему. Но совершенно точно плохой кредитная история будет считаться при длительной и большой текущей просрочке и если текущих долгов нет, но были большие просрочки раньше и после "негативного" кредита у вас не было вовремя оплачиваемого кредита.
  🟩 решение: закрывать текущие просрочки, если они есть, брать из банка справку о том, что у вас нет задолженности, либо улучшать кредитную историю.

Если ваши доходы не соответствуют расходам, то банк может отказать в ипотеке.

• маленький доход
  Заранее стоит просчитать кредитную нагрузку, чтобы понимать пройдёте ли вы по доходу. Самый простой способ: ежемесячный платёж по ипотеке не должен превышать 50% от вашего дохода.
  🟩 решение: договориться с работодателем и вместо справки 2-НДФЛ предоставить справку по форме банка, в которой отразить подходящий доход. Либо уменьшить сумму кредита, чтобы доходы соответствовали расходам.
• высокая кредитная нагрузка
  Если у вас 5 кредиток, 3 потреба, автокредит и кредит на телевизор, то скорее всего вам откажут в ипотеке 🤷🏻‍♀️
  🟩 решение: закрыть кредитные карты (либо уменьшить лимит по ним до минимального) и остальные кредиты по возможности. То есть снизить насколько возможно кредитную нагрузку.

Есть банки, которые рассматривают заёмщиков с судимостью, но многое зависит от срока давности и от того, по какой статье судили заёмщика. Если судимость была по статье мошенничество, то к сожалению ни один банк не одобрит такого заёмщика.

• судимость
  Большинство банков не кредитует заёмщиков с судимостью.
  🟩 решение: искать банк, который кредитует данную категорию заёмщиков, либо брать ипотеку на другого человека.
• недозвон работодателю/клиенту
  При подаче документов внимательно проверяйте правильно ли указаны контактные данные. Все телефоны должны быть доступны и на звонки банка должны отвечать.
  🟩 решение: после маратория повторно подать заявку с исправленными/доступными телефонами.

Внимательно проверяйте все данные, которые указываете в анкете. Так как из-за неправильно указанной цифры в номере телефона вам могут отказать в ипотеке.

• недостоверные данные
  Не думайте, что вы можете схитрить и, например, скрыть кредиты или другие данные. Банк такие вещи выявляет на раз-два и откажет.
  🟩 решение: после маратория повторно подать заявку с достоверными данными.
• большое количество запросов в БКИ
  Каждая заявка на кредит оставляет след в кредитной истории. И если их накапливается много в небольшой промежуток времени это может стать причиной отказа в ипотеке.
  🟩 решение: Идеальный вариант - это подать заявку самостоятельно в 1-2 банка и если идут отказы обратиться к ипотечному брокеру. Но если дело сделано и заявка отправлена сразу в 10 банков нет никакого смысла далее подавать заявку, так как дальше везде будут отказы. Выход: подождать 1 месяц и после этого можно будет снова подавать заявку.

Для проверки понадобиться только ФИО и дата рождения.

• долги, штрафы перед приставами
  Если у вас есть неоплаченный штраф, или вы должник (посмотреть эту информацию можно бесплатно на сайте https://fssp.gov.ru), то вам скорее всего откажут в ипотеке.
  🟩 решение: проверить себя на сайте приставов и если там действительно есть действующие долги, то закрыть их.
• долги по ЖКХ
  Если у вас есть неоплаченный долг по коммуналке, то вам тоже могут отказать в ипотеке.
  🟩 решение: проверить себя на сайте управляющей компании и если у вас есть долг закрыть его.
• долги перед операторами сотовой связи
  Задолженность по сотовой связи может стать причиной отказа в ипотеке. Даже если долг 1 рубль.
  🟩 решение: позвонить на горячую линию оператора сотовой связи и выяснить нет ли у вас каких-либо долгов. Если есть закрыть.

Перед тем как обращаться за ипотекой настоятельно рекомендую проконсультироваться у специалиста, например у меня. Сделать это можно по телефону: 8 (929) 829-01-83.

Подписывайтесь на канал «Ипотека изнутри», здесь только самое полезное об ипотеке и кредитной истории без "воды". А также приглашаю вас в свой Instagram* @katya.broker

*запрещенная в РФ соцсеть