Весьма грустная история о том, что надо правильно рассчитывать свои финансовые возможности, а не полагаться на сиюминутную обстановку.
Семейная пара, обоим по 60 лет, 2 года платили автокредит по 24 т.р. в месяц, плюс каждый год оформляли КАСКО, досрочно не гасили, платить надо было еще 3 года.
Решили продать свою двухкомнатную квартиру в старом жилищном фонде и купить с доплатой квартиру большей площади в новостройке. Сели за стол и стали считать: свою смогут продать примерно за 4 млн., новая, понравившаяся, стоит у застройщика 6 млн., разницу 2 млн. решено брать в ипотеку, справимся. Стали считать сколько примерно будут платить: если на машину брали 1 млн. на 5 лет и платили по 24, значит 2 млн. на 20 лет будут стоить 12 т.р., а может и меньше, по ипотеке ставка ниже, чем по авто кредиту.
Идти к застройщику или в банк и подавать заявку на кредит — зачем? У нас итак хорошая кредитная история, нам точно одобрят, сначала надо свою квартиру продать. И стали продавать, самостоятельно. Прошло 3 месяца и нашелся покупатель, после чего с огромной радостью стали подавать заявки в банк в онлайн режиме, а дальше стали получать один отказ другим. Но почему отказ? Не понятно - доход хороший, плюс пенсия, кредитная история без просрочек.
Что делать? Квартира продана, через неделю деньги за нее будут на руках, а ипотека не получена и на новую квартиру не хватает. Надо бежать к застройщику.
Застройщик говорит: вам нужен готовый вариант, а у нас за 6 млн. продаются квартиры только на этапе строительства со сроком сдачи через год, готовый вариант двухкомнатной квартиры стоит 6,5 млн. Ипотеку вы можете получить сроком максимум на 5 лет, и то заявку сможете подать только через месяц, т.к уже подавали и получали отказ, скорее всего из-за запрашиваемого большого срока кредитования, а текущий возраст не позволяет взять на большой срок. Как вариант можно оформит кредит на ваших детей — кредит будет на них, а платить будете вы.
Решили забронировать квартиру и подождать месяц, детей решили не впутывать в это. Им повезло, что покупатель пошел им на встречу и согласился на фактическую передачу квартиру позже на 1-2 месяца, но не бесплатно, а за арендную плату.
Через месяц они опять бегут к застройщику, чтоб уже он подавал заявку на ипотеку и узнали, что ипотека на 2,5 млн. на 5 лет обойдется им в 50 т.р. в месяц, а у них доход 60 т.р. на двоих, а еще автокредит и максимум на что они могут рассчитывать (со всякими якобы дополнительными доходами) — 1,5 млн. Пришлось брать кредит по максимуму которую банк дает, ну и что, что почти весь доход будет уходить в банк, у них все посчитано, все под контролем. В итоге купили только однокомнатную квартиру такой же площади как была у них двушка.
Переехали. Но спустя пол года ощутили катастрофическую нехватку денег в семейном бюджете (надо доводить квартиру до ума, подходит время оплаты КАСКО, ране оформленная кредитная карта уже на нуле и по ней тоже надо платить). Приняли решение срочно продать кредитную машину, продали перекупам дешево, погасили автокредит, денег осталось мало, но на погашение кредитки хватило.
Когда дети узнали, что все куплено в кредит (до этого считали, что обмен квартир произошел за наличные), то так обомлели, что ничего не могли сказать, но собрались своими силами (финансовыми) и мыслями и погасили часть ипотечного долга, чтоб родителям было легче платить.
Вроде все хорошо — автокредита нет, ипотечный платеж снижен до 25 т.р., кредитка закрыта. А машина? А машины нет, надо купить, конечно же в кредит. Раньше мы платили по 24 т.р. за машину и было все нормально, а сейчас платим по 25 за квартиру, значит можем купить еще и машину. Пошли в салон, купили пусть и простой автомобиль, но новый с кучей допов, страховок и т. д., а деньги на первый взнос взяли с ранее закрытой кредитки. Считают, что через 5 лет, когда квартиру и машину выкупят, продадут машину и купят новую, тогда и пенсию еще поднимут, легче будет платить.
Теперь у них опять все под контролем: контролируют чтоб вовремя вносились платежи за ипотеку, за автокредит, кредитку. Только вот чаще стали звучать слова, что никто "сверху" не заботится о пенсионерах, пенсии маленькие, за коммуналку платить надо, никто о них не заботится, льгот мало и т.д. В общем в отсутствии финансовой грамотности виноваты все, только не они сами - это другие должны делать все возможное, чтоб им жилось хорошо, а их собственные хотелки "что хочу, то и куплю" тут совершенно ни при чем.
А теперь представьте выражение лица их детей когда они рассказывали мне эту историю.