Основная задача залогового имущества при выдаче кредита – служить гарантией исполнения заемщиком своих обязательств перед банком-кредитором. За счет этого риски банка не получить обратно выданные деньги и не заработать на выдаче кредита выравниваются с рисками заемщика потерять залоговое имущество, если он не исполнит свою часть кредитного договора. За счет уравновешивания рисков залоговый кредит позволяет заемщику получить крупные суммы под низкий процент и на длительный срок.
Для того, чтобы квартира могла быть принята в залог, она должна пройти несколько ступеней отбора. Для начала определяется, может ли она в принципе стать залоговым имуществом. Для этого:
- Квартире нужно существовать как физическому объекту (недострой и права на квартиру по ДДУ не берут в залог), иметь кадастровый номер и быть в пригодном для эксплуатации состоянии.
- Находиться с собственности заемщика или созаемщиков, а не быть в муниципальной или государственной собственности.
- Доли в квартире не могут принадлежать несовершеннолетним, недееспособным, людям преклонного возраста и с ограниченными возможностями, гражданам, находящимся в местах лишения свободы или на действительной службе.
- На квартиру не должно быть наложено никаких обременений, она не должна быть под арестом.
- Квартира должна находиться в том же регионе, что и одно из отделений банка, в котором планируется взять залоговый кредит.
Если квартира проходит по всем пяти пунктам, то заемщика можно поздравить – у него есть готовый залоговый объект. Теперь нужна уже непосредственная оценка самого объекта. От того, как будет определены рыночная и ликвидационная стоимость квартиры (рыночная – 10%) напрямую зависит то, какую максимальную сумму сможет предложить заемщику банк в кредит под залог этой квартиры. Основные параметры, который влияют на стоимость квартиры, это:
- Район расположения: транспортная доступность, инфраструктура, прогнозы по развитию района.
- Тип дома, в котором расположена квартира, его возраст и состояние;
- Площадь, количество комнат и планировка квартиры;
- Наличие переделок;
- Состояние всех инженерных коммуникаций, окон, дверей и т.д.
Оценку квартиры может проводить как непосредственно банк, так и профессиональный оценщик недвижимости из аккредитованной банком компании. Это платная услуга, но зато итоговый оценочный отчет, скрепленный подписями и печатями – это уже официальный документ, а указанная в нем цена считается наиболее точной и объективной оценкой недвижимости. Помимо уже указанных факторов на оценку квартиры может повлиять текущее состояние рынка недвижимости и сезонный фактор. Хороший оценщик обязательно сообщит о влиянии этих особенностей на цену недвижимости.
Максимум, который банк может предложить в качестве кредита под залог недвижимости – ¾ ее оценочной стоимости. Все негативные факторы – состояние квартиры, проблемы с коммуникациями, «плохой» район будут снижать эту величину. Кроме того, многое зависит и от оценки заемщика, играют свою роль кредитная история, уровень регулярного дохода и т.д.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.