Как же банк оценивает доходы потенциальных заемщиков? Банки при оценке кредитоспособности учитывают не только официальный доход. Так оно было раньше. Сейчас ситуация изменилась. Теперь банки принимают во внимание положение своих клиентов, получающих заработную плату по различным схемам, и учитывают неофициальный доход. Вся предоставляемая потенциальным заемщиком информация проходит очень тщательную проверку. Иногда поводом для отказа в кредите может даже стать возможность перехода клиента на более высокооплачиваемую работу.
Большое значение для банка при оценке кредитоспособности имеет и профессиональная биография клиента. Где, кем и когда работал — эти данные необходимо предоставить, и лучше быть честным. Если вы не задерживались ни на одной должности дольше трех месяцев, банк вполне может отказать в кредите. Зачем ему клиент, которого постоянно увольняют?
Следующая причина, по которой банк может отказать в ипотеке, — недостаток средств для первоначального взноса. Если по условиям ипотечной программы первый взнос должен составлять, допустим, 10 % от стоимости приобретаемой квартиры, то эти деньги у вас должны быть в наличии. Если средств недостаточно, у вас даже не примут документы на рассмотрение.
Значение для банка имеет не только личность заемщика, но и собственно объект залога, то есть квартира. Банк предъявляет определенные требования к приобретаемой по ипотеке квартире. Например, дом, в котором находится квартира, не должен стоять в плане под снос или относиться к ветхому жилью. Квартира должна быть пригодна для проживания, иметь отдельный вход и использоваться по назначению.
Кроме того, на момент заключения договора купли-продажи квартиры и в течение срока действия кредитного договора в квартире не должно быть незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств. В документальной истории квартиры в качестве право устанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек. Банк может отказать в кредите, если квартира коммунальная, отсутствует электричество, водопровод либо квартира принадлежит третьим лицам.
Если говорить о первичном рынке жилья, то можно натолкнуться на объективные препятствия. Некоторые застройщики используют с целью инвестирования предварительные договоры купля-продажи, согласно которым стороны лишь обязуются заключить договор в будущем. Получается, что отсутствует юридическое основание для предварительной оплаты будущей квартиры, а следовательно, и ее залога перед банком.
Количество отказов в ипотечных кредитах различно. Так, если работодатель потенциального заемщика обслуживается в банке как юридическое лицо, его сотрудникам будут отказывать меньше. В банках же, которые работают со сторонними клиентами, количество отказов будет выше.
Поэтому, обращаясь за кредитом, трезво оцените свои силы и кредитоспособность, не пытайтесь обмануть банк, ведь в том случае, если обман раскроется, это может испортить вам кредитную историю.
Если статья оказалась полезной, ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить продолжение!