👍 Расчетный счет ИП дает несколько преимуществ:
- Можно принимать оплату по безналу.
- Нет ограничений на контракты с юр. лицами.
- Проще вести бухгалтерскую отчетность.
- Можно участвовать в тендерах, госзакупках и грантах.
Но встает вопрос: в каком банке открыть расчетный счет для ИП? 🤷♂️ Часто у предпринимателей нет времени разбираться в предложениях всех банков и их условиях. Они выбирают тот, который у них на слуху или чьими услугами они уже пользуются. Но это не всегда выгодно. Мы сэкономили ваше время и подготовили список лучших банков, где можно открыть счет для ИП в ноябре 2021.
🏦 Лучшие банки для открытия счета ИП 🏦
Во всех банках, которые предлагают РКО для ИП есть несколько тарифов с разными условиями. Для удобства мы привели информацию по базовым тарифам. 👇
💥 Точка
Начнем с наиболее популярного среди предпринимателей банка Точка. Он предлагает тариф «Начало» с обслуживанием всего 700 ₽/месяц. Открытие РКО, регистрация ИП, отчетность для УСН 6% и квалифицированная электронная подпись бесплатно.
Все платежи «юрлицам» и ИП тоже бесплатные. Физ. лицам можно переводить до 400 000 ₽/месяц без комиссии. За каждые следующие 75 000 ₽ комиссия составит 2100 ₽. Бесплатно можно снимать до 50 000 ₽/месяц, а пополнять — до 100 000 ₽/месяц.
Кроме того, Точка начисляет повышенный кэшбек 3% в категории месяца при расчете бизнес-картой. Поэтому ИП смогут еще и заработать. 👍 Точка также предлагает скидки на тарифы для новых предпринимателей. РКО по тарифу «Развитие» для новых ИП в первые 3 месяца стоит те же 700 ₽/месяц, но с более выгодными условиями.
Открыть счет в Точка Банк
💥 Тинькофф
Открытие РКО на «Простом» тарифе в Tinkoff стоит 0 ₽, а обслуживание — 490 ₽/месяц. Но если за прошлый расчетный период не было ни одной операции или вы потратили на покупки не менее 50 000 ₽/месяц, обслуживание будет для вас бесплатным.
Переводы на свою дебетовую карту Тинькофф бесплатные до 150 000 ₽/месяц. На кредитную — до 250 000 ₽/месяц. За переводы «физикам» до 400 000 ₽/месяц, как и за снятие «налички», будет начислена комиссия: 1,5% + 99 ₽. Внесение в банкоматах Tinkoff: 0,15%, но не менее 99 ₽. В других банкоматах — 0,3%, но не менее 290 ₽.
На начальном тарифе Tinkoff начисляет 0,5% годовых на остаток средств. Максимальный размер бонуса: 1000 ₽. Также в Tinkoff есть бесплатное предупреждение о рисках. Банк оценивает подозрительные операции и дает советы, чтобы счет не заблокировали. 👍
Открыть счет в Тинькофф Банке
💥 Дело Банк
Дело предлагает базовый тариф «ДелоЛайт» с РКО за 0 ₽. За обслуживание платить не нужно, если соблюдено 1 из условий:
- Ни одной расчетной операции в предыдущий период
- Покупки за предыдущий месяц не менее 60 000 ₽.
В первый месяц обслуживание 0 ₽. Далее — 690 ₽/месяц. Если оплатить тариф на год вперед, обслуживание составит всего 552 ₽/месяц.
Переводы:
- «Юрлицам» и ИП — первые 5 без комиссии (далее 39 ₽/платеж).
- «Физлицам» — до 100 000 ₽/месяц без комиссии (сверх лимита от 2 до 10%).
Пополнять можно бесплатно до 50 000 ₽/месяц. За снятие средств до 1 млн ₽ банк берет комиссию от 1,5%.
Также Дело начисляет 1,5% годовых на остаток от 50 000 ₽. Все новые клиенты получают 3 месяца бесплатного ведения бухгалтерии и отправки отчетности в налоговую. 👍
💥 Модульбанк
Внимание также заслуживает и предложение от Модульбанка. Открытие и обслуживание 0 ₽ всегда и без условий. Все переводы «юрлицам», «физлицам» и ИП тоже бесплатные. Однако за пополнение и все входящие платежи начисляется комиссия:
- 0,75% при поступлениях до 100 000 ₽/месяц.
- 1% — от 100 000 до 500 000 ₽/месяц.
- 3% — от 500 000 ₽/месяц и более.
За каждое снятие наличных Модульбанк берет 990 ₽. Если специфика вашего бизнеса предполагает мало поступлений, и вы не снимаете деньги, а переводите их на другие карты, то это предложение для вас выгодно. 👍
Открыть счет в МодульБанке
💥 Форабанк
На тарифе «Старт» Форабанк предлагает бесплатное открытие и ведение счета, а также выпуск и обслуживание карты. Переводы «физикам» до 500 000 ₽/месяц 0 ₽. При внесении наличных Форабанк берет 0,2%, но не менее 200 ₽.
Снятие наличных:
- До 100 000 ₽/месяц или на заработную плату — 1%.
- От 100 000 ₽ до 600 000 ₽/месяц — 3%.
- Более 600 000 ₽/месяц — 5%.
Первые 5 платежей в другие банки проводятся без комиссии. Начиная с 6-го — 25 ₽/платеж.
Открыть счет в Форабанке
Другие предложения
ПромСвязьБанк
Еще один банк, который берет за обслуживание не фиксированную сумму, а 1% от поступлений. За открытие и сами платежи ничего платить не нужно. Комиссия за торговый эквайринг: 1% от оборота.
Переводы «физлицам» до 10 млн ₽/месяц, снятие до 500 000 ₽/месяц и внесение «налички» в банкоматах ПСБ — без комиссии. ☝️ Другие преимущества РКО в ПСБ: онлайн-бухгалтерия за 0 ₽ и карта с кэшбеком до 10% в выбранных категориях.
Открыть счет в ПСБ
Райффайзен
В Райффайзен за открытие счета ИП платить не нужно. Обслуживание стоит 990 ₽/месяц. А при оплате за год вперед, стоимость сокращается до 743 ₽/месяц.
Каждый платеж стоит 25 ₽. Физическим лицам можно бесплатно переводить до 100 000 ₽/месяц. Комиссия за пополнение составляет: 0,25%, но не менее 290 ₽. За снятие «налички» до 400 000 ₽/месяц банк берет комиссию 1,5%.
Открыть счет в Райффайзен
АльфаБанк
Открытие РКО по тарифу «Просто 1%» бесплатно. Снимать «наличку» можно без комиссии, если сумма не превышает 1,5 млн ₽/месяц. Комиссия не берется и за переводы «физлицам» до 1,5 млн ₽/месяц. А если переводить деньги на личный счет Альфа, то лимит возрастает до 6 000 000 ₽/месяц. Комиссия за внесение наличных 1%, а за платежные поручения — 0,1%, но не менее 400 ₽.
Условия роскошные, если не одно «но». Обслуживание стоит 1% от поступлений до 750 000 ₽/месяц. Если сумма поступлений выше, то и комиссия возрастает. Получается, с каждых 100 000 ₽ поступлений нужно заплатить минимум 1000 ₽ за обслуживание. Если у вас сезонный бизнес или небольшие поступления, то Альфа — один из самых выгодных банков для открытия счета ИП. В остальных случаях стоит рассмотреть другие предложения.
Локобанк
На тарифе Локобанка «Новый старт» открытие РКО и выпуск первой бизнес-карты 0 ₽. Обслуживание стоит 490 ₽/месяц. Если оплатить тариф на год вперед, цена составит всего 408 ₽/месяц.
При снятии до 150 000 ₽ начисляется комиссия 1,4%, а до 300 000 ₽ — 2,2%. Максимальная комиссия: 10%.
Переводы:
- На собственный счет в Локобанке — до 250 000 ₽/месяц бесплатно.
- Другим физ. лицам — 2% до 500 000 ₽/месяц.
- «Юрлицам» и ИП — 59 ₽ за каждый платеж.
Комиссия за торговый эквайринг: от 1,15%. За внесение «налички» в банкоматах банк берет 0,1%.
Открыть счет в ЛокоБанке
ВТБ
По начальному тарифу «На старте» РКО в первые 3 месяца за 0 ₽. Если с 4-го месяца оборот более 10 000 ₽/месяц, за обслуживание тоже платить не придется. В других случаях — 199 ₽/месяц.
Переводы на свои счета и карты 0 ₽. За переводы «физлицам», как и за внесение наличных, банк берет 1%. За снятие «налички» — от 2,5%. Платежи клиентам ВТБ бесплатно и без ограничений. Первые 5 платежей в другие банки можно отправлять бесплатно. Далее комиссия за каждый платеж составит 150 ₽.
Если у вас не более 5 платежек юр. лицам и вы редко переводите деньги «физикам» в другие банки, то благодаря бесплатному обслуживанию и безлимитному переводу на свои счета предложение от ВТБ будет для вас выгодным. 👍 Особенно если вы сотрудничаете с контрагентами, которые тоже имеют счета в ВТБ.
Открыть счет в ВТБ
Открытие
Если у вас начинающий или малый бизнес, откройте РКО по тарифу «Первый шаг». Ни за открытие, ни за ежемесячное обслуживание счета платить не нужно. Бизнес-картой можно пользоваться бесплатно в первые 3 месяца. Начиная с 4-го месяца обслуживание карты: 199 ₽/месяц.
Переводы без комиссии:
- «Физикам» в любые банки, включая и собственный счет — до 50 000 ₽/мес (затем 1,5%).
- «Юрлицам» и ИП — первые 3 платежа (затем 100 ₽ за перевод).
Комиссия за внесение «налички»: 0,3%, но не менее 199 ₽. За снятие: от 1,39%, но не менее 199 ₽. Поступления по «безналу» осуществляются без комиссии, если лимит не превышает 300 000 ₽/мес.
Открыть счет в Банке Открытие
Уралсиб
По тарифу «Старт» РКО для ИП стоит 0 ₽ в течение всего первого года. Далее обслуживание составит 490 ₽/месяц. Выпуск и обслуживание первой бизнес-карты тоже 0 ₽.
Бесплатные переводы на собственный счет ограничены лимитом до 100 000 ₽/месяц, а на счета других «физиков» — 50 000 ₽/месяц. Комиссия за выдачу наличных до 100 000 ₽/месяц: 1,7%, но не менее 250 ₽. Внесение наличных бесплатно до 5000 ₽/месяц. Далее комиссия: 1%, но не менее 200 ₽.
Морской банк
Еще один банк, где РКО для ИП за 0 ₽. Каждый внешний платеж в Морском банке стоит 49 ₽. Переводы на счета физических лиц в любые банки без комиссии до 200 000 ₽/месяц. Комиссия за снятие «налички» составляет 0,5%, а за пополнение — 0,3%.
Какой банк лучше всего подходит для открытия счета ИП? 🤔
Лучшие условия предлагают Точка, Тинькофф, Модульбанк, Дело и Форабанк. ☝️ Также можно отметить предложения от Морского Банка и Открытие — в этих банках бесплатное обслуживание счета и низкие комиссии.
Если у вас сезонный бизнес или предприятие с маленьким оборотом, обратите внимание на предложения от ПСБ и Альфа. Там большие бесплатные лимиты для денежных операций, а плата за обслуживание составляет 1% от оборота.
В каждом из этих банков можно открыть счет для ИП онлайн. Для этого перейдите по ссылке на сайт банка и заполните заявку.
**Содействие в финансовых услугах: АО «Альфа-Банк», АО «Райффайзенбанк», АО «Тинькофф», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО Банк «ВТБ», АО Морской Банк, ПАО Банк УРАЛСИБ, АО КБ ЛОКО-Банк, АКБ ФораБанк, АО КБ Модуль Банк, ПАО «СКБ-банк», АО Точка.