Несмотря на то, что понятия "банк" и "сотрудник" довольно взаимосвязаны друг с другом. Однако их проследуют разные цели от оформления страхового полиса. Если финансовое учреждение страховым полисом снижает себе риски неуплаты, то сотрудник банка наоборот зарабатывает себе дополнительные баллы, которые потом положительно сказываются на заработной плате и премии.
Особенности страхования.
- Наличие страховки у заемщика означает, что в случае возникновения страховых рисков, погашение ссуды перейдет на страховую организацию.
- Зачастую страховка включается в общую сумму задолженности. Гражданин может оплатить страховку и личными средствами, но в большинстве случаев банк включает сумму в стоимость кредита, так как если заемщик обращается в банк за ссудой, значит, он нуждается в деньгах, и у него нет в кармане лишних 10-15 тыс. рублей для оплаты страхового полиса.
- При оформлении онлайн заявления, в большинстве случаев, банк оформляет страховку. Мало кто обращает внимание, но в договоре существует электронная галочка, и зачастую потенциальный заемщик просто пролистывает данный пункт.
Имеют ли право финансовые учреждения навязывать страховку?
Да, но только если страховка носит обязательный характер. Это относится к таким финансовым продуктам как: кредит под залог, ипотека или автокредит. Однако, несмотря на это, банк может обязать Вас заключить договор страхования только для имущества, личное страхование заемщика носит добровольный характер, даже при оформлении ипотеки.
Зачастую, чтобы минимизировать риски, банки снижают процентные ставки по ссудам, если потенциальный заемщик готов заключить договор страхования. Здесь необходимо взвесить все за и против. Иногда оформление кредита со страховкой намного выгоднее для заемщика, чем без нее, так как кредитор готов снизить процентную ставку сразу на несколько процентов.
Для того чтобы понять, оформлять Вам страховой полис или нет, посчитайте переплату по кредиту. Сделать, сейчас, это можно быстро, через кредитный калькулятор.
Если Вы понимаете, что кредит со страховым полисом выходит дороже, то Вы можете отказаться от него. Однако существует риск отказа со стороны финансового учреждения, так как банк может отклонить заявку без объяснения на то причин.
Бывают случаи, когда инициатором выступает сотрудник банка, важно понимать, что таким образом он зарабатывает себе денежные средства, поэтому не особо слушайте то, что он говорит, и полагайтесь на собственные расчеты.
Исходя из этого, можно сделать вывод, что навязать страховку банк не может, за исключением обязательного страхования.
Что делать, когда банк настаивает на страховании?
Существует два варианта развития событий, либо Вы соглашаетесь с банком, либо отказываетесь от страховки. Если Вы все-таки согласились на заключение страхового договора, внимательно прочтите пункт с рисками, от которых Вы застрахованы. Страховые компании тоже любят зарабатывать деньги, и зачастую прописывают в договорах слишком тонкие формулировки, которые даже в суде нельзя оспорить.
Можно ли расторгнуть договор страхования после его заключения?
Да, но можно сделать это в течение первых 14 дней. Данный период называется "периодом охлаждения". На протяжении двух недель Вы можете без объяснения причины расторгнуть договор страхования. Денежные средства, потраченные на оплату услуг, компания вернет Вам назад в полном объеме.
Все что от Вас потребуется - это подать заявление и приложить к нему реквизиты, куда будут возвращены средства, и договор страхования. В течение 10 рабочих дней компания рассмотрит Ваше заявление и примет решение.
Что будет с кредитом после расторжения договора страхования?
В последнее время банки пошли на маленькую хитрость. Они прописывают в кредитном соглашении пункт, что если заемщик откажется от страхового полиса, то банк увеличит процентную ставку. Норма никак не нарушает законодательство страны, именно поэтому банки стали активно пользоваться данным способом.
Таким образом, чтобы избежать ситуаций, о которых мы говорили выше – читайте кредитное соглашение и договор страхования. Если Вы оформляете крупную ссуду на длительный срок, то попросите банк предоставить Вам кредитный договор для изучения. Заемщик имеет право дать свое окончательное решение, по ссуде, спустя 3 дня. Многие граждане об этом не знают, и когда в банке им предлагают ознакомиться с договором, клиент делает это быстро и не успевает увидеть все подводные камни.