Отдыхая на курортах заграницей вы наверняка видели млеющих на солнышке туристов пенсионного возраста. И наверняка каждый из Вас задумывался: "А смогу ли я выйдя на пенсию позволить себе такие путешествия?". Если мы будем расчитывать на то, что государство обеспечит нас пенсией, которой хватит на "сладкую" жизнь в старости и на отдых, то заграничного курорта в старости нам не видеть. Однако, завидуя иностранцам, мы забываем о том, что на хорошую жизнь в старости они начинают копить уже с самого первого дня трудоустройства, в то время, как россияне к этому не приучены.
Подтверждением этому служит следующий факт: около 90 процентов людей, имеющих накопительную часть пенсии, поручили распоряжаться своими деньгами государству, из-за чего причислены к так называемым молчунам. А уж тем более большинство россиян не задумывается о том, чтобы найти для себя источник дополнительной пенсии. Сегодня я расскажу об одном из таких источников – негосударственных пенсионных фондах (НПФ).
Схема №1
До некоторых пор НПФ вели борьбу только за корпоративных клиентов, но сегодня тенденция меняется, и фонды все больше внимания обращают на "розничных" участников. Поэтому, если вы работаете не в Газпроме, а в маленькой фирме и вашему шефу все равно, какую пенсию вы заработаете, можно самостоятельно заключить пенсионный договор с НПФ. Сделать это легко. Всего-то надо прийти в понравившийся фонд, захватив с собой паспорт или другой заменяющий его документ, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и данные об идентификационном номере налогоплательщика (ИНН) и заключить договор.
Схема №2
Определяются размер и порядок поступления взносов. То есть с вами оговаривают сумму, которую вы готовы вносить на пенсионный счет, а размер пенсии будет определяться в момент выхода на пенсию. Очевидный плюс этой схемы в том, что вы можете выбрать сумму, не обременительную для вашего семейного бюджета. Как правило, НПФ устанавливают минимальный денежный порог, но это не значит, что их программы недоступны для большинства россиян.
Что касается популярности схем, то менее востребованной является первая. И вот почему.
Схема с установленным размером пенсий требует четкого соблюдения графика внесения текущих пенсионных взносов. То есть вы должны на протяжении длительного времени в определенный договором день бежать в банк и перечислять деньги. К тому же при расчете накопительных взносов в формуле используют актуарную ставку доходности. Каждый фонд устанавливает ее самостоятельно по итогам актуарного оценивания (актуарное оценивание – это определение способности пенсионного фонда отвечать по своим обязательствам перед участниками). При этом актуарная ставка заведомо ниже той, под которую в действительности будут инвестироваться пенсионные деньги.
Вторая схема дает больше свободы при выборе периодичности уплаты и размера взноса. К тому же, по мнению экспертов НПФ "Райффайзен", эта схема обладает потенциально большей доходностью и, следовательно, менее подвержена инфляции.
Решив "ковать" пенсию своими руками, надо подумать и о том, на протяжении скольких лет вы желаете получать дополнительные выплаты – 5, 10, 15 лет или пожизненно. Однако, прежде чем выбрать или пожизненную пенсию, нужно учесть следующие нюансы. Дополнительная пенсия передается по наследству. То есть, заключая пенсионный договор, вы можете предусмотреть правопреемника (супруга, детей или же всех одновременно), который в случае вашей смерти (дай Бог вам долгой жизни) получит право распоряжаться накопленной суммой. Однако этим правом наследники смогут воспользоваться лишь в том случае, если участник фонда выбрал срочную пенсию. При пожизненных пенсионных выплатах правопреемство не предусмотрено. Это значит, что все накопленные деньги, которыми пенсионер не успел воспользоваться, останутся в НПФ.
Выбрав пожизненную пенсию, вы обеспечите себе финансовую стабильность на всю оставшуюся жизнь. Но вот насколько она будет продолжительна, можно только предполагать. По статистическим данным средняя продолжительность жизни в России после выхода на пенсию для женщин (55 лет) составляет 22,5 года, для мужчины (60 лет) – 13 лет. Так что делайте соответствующие выводы.
Так, а в итоге, что будет с моими деньгами?
Став клиентом НПФ, вас, несомненно, будет интересовать судьба денег, которые вы станете перечислять в фонд. Прежде всего нужно знать о том, что вносимые вами пенсионные взносы учитываются на именном пенсионном счете. Следить за состоянием пенсионного счета вы сможете с помощью выписок, которые НПФ будет ежегодно отправлять вам по почте. Информация о состоянии счета может быть предоставлена по вашему запросу и по электронной почте.
Спасибо что дочитали данную статью до конца! Подписывайтесь, давайте учиться вместе!