🏠 Вы погашаете ипотеку или автокредит и хотите снять обременение с имущества? 🚗 Тогда вам поможет рефинансирование залогового кредита. Кроме этого, услуга позволит сэкономить на процентах.
В этой публикации я рассмотрю особенности рефинансирования кредита с залогом, подскажу, какие банки оформят услуги и на каких условиях. Также вы узнаете, является ли обеспечение гарантией одобрения заявки.
Можно ли рефинансировать залоговый кредит
👀 Что такое залоговый кредит? 💵 Это ипотека, автокредит или кредит под залог ликвидного имущества. Последним выступает недвижимость или транспортное средство.
При рефинансировании любого из вышеперечисленных кредитов можно выбрать один из вариантов:
💚 оставить в залоге имущество, которое было обеспечением;
💚 поменять залог;
💚 снять обременения с имущества.
🚀 Полезно знать: основная сложность заключается в поиске и выборе банка для рефинансирования, а также в процедуре оформления услуги.
Найти подходящее предложение можно, но нужно быть готовым к следующему:
💢 Придется пересмотреть много вариантов, ведь не все банки охотно рефинансируют залоговые кредиты.
💢 Нужно подготовить внушительный комплект документов.
💢 До погашения открытого кредита процентная ставка может быть завышена.
А все потому, что рефинансирование залогового кредита — это повышенные риски для банка.
3 банка, которые одобрят рефинансирование залогового кредита
Процедура оформления такая:
★ выбор банка и подача заявки;
★ одобрение анкеты;
★ заключение договора и получение денег;
★ погашение старого кредита;
★ снятие обременения с залога;
★ передача обеспечения новому кредитору.
Таким образом, между получением денег в рамках рефинансирования и передачей имущества в залог новому кредитору есть определенный период. Чтобы стимулировать заемщика к активным действиям, банк может повысить процент.
🔍 Совет: ответственно подойдите к выбору финансового учреждения для рефинансирования. Сопоставьте расходы и потенциальную экономию. Убедитесь, что сделка выгодна для вас.
Приведу условия трех лучших, на мой взгляд, банков.
Альфа-Банк
Здесь возможно рефинансирование потребительских кредитов, в том числе с обеспечением, а также кредитных карт.
Хочу отметить преимущества сотрудничества с Альфа-Банком:
💵 дополнительная сумма на любые нужды заемщика;
💵 возможность рефинансировать до 5 продуктов;
💵 льготная процентная ставка для зарплатных клиентов;
💵 возможность получить кредитные каникулы длительностью до 45 дней.
Чтобы оформить услугу в Альфа-Банке, нужно подать онлайн заявку и дождаться ее одобрения. Затем предстоит явиться в отделение либо договориться о встрече с сотрудником банка.
ВТБ Банк
Финансовое учреждение готово рефинансировать до 6 разных кредитов. Важно, чтобы они погашались без просрочек в течение предыдущего полугода.
Выгоды сотрудничества с ВТБ Банком в следующем:
🔹 дополнительная сумма на любые нужды заемщика;
🔹 возможность выбрать дату ежемесячного платежа;
🔹 льготная процентная ставка для зарплатных клиентов;
🔹 возможность 1 раз в полгода оформить кредитные каникулы.
💥 Полезно знать: заемщики с хорошей кредитной историей, оформляя документы в отделении банка, могут не вносить платежи по договору в первые три месяца.
Заявки ВТБ Банк принимает как онлайн, так и в офисе.
Тинькофф Банк
Здесь можно рефинансировать до 5 разных продуктов: кредитные карты, микрозаймы, кредиты с залогом и без.
К преимуществам сотрудничества с Тинькофф Банком я могу отнести:
🔸 лояльное отношение к заемщику и действующим кредитам;
🔸 удаленное оформление услуги на всех этапах;
🔸 дополнительная сумма на любые нужды заемщика;
🔸 возможность получить одобрение без подтверждения дохода.
Онлайн оформление в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
💨 Подача заявки на сайте.
💨 Рассмотрение кредитором и принятие решения.
💨 Доставка кредитного договора и карты заемщику на дом, в случае одобрения заявки.
Условия оформления
Под условиями я подразумеваю требования к будущему заемщику, комплекту документов, а также обеспечению. Перейду к их рассмотрению.
Требования к будущему заемщику
Разумеется, я приведу примерный список, ведь у каждого банка свои критерии.
Отмечу, что кредитор может выдвигать дополнительные требования.
Например: Альфа-Банк и ВТБ Банк учитывают доход претендента. Важно, чтобы за вычетом налогов он превышал 10 тыс. рублей.
Комплект документов
📌 Внимание: это примерный список документов. Конкретный комплект вы узнаете на официальном сайте выбранного банка.
Зачем банку нужен залог
Залог — это ценное имущество, которое выступает обеспечением по кредиту. Для банка залог является гарантией того, что заемщик выполнит свои обязательства, то есть, вернет долг.
В качестве залога банки принимают:
💸 недвижимость: квартира, доля в квартире, частный дом, гараж, земельный участок;
💸 движимое имущество: автомобиль, мотоцикл, водный транспорт.
Реже, но все же обеспечением могут быть ценные бумаги или депозит.
Чтобы оформить обеспечение, заемщик подписывает договор. Последним клиент передает банку право продать залог и полученными деньгами покрыть долг по кредиту. Именно поэтому экспертная оценка имущества должна быть больше, чем одобренная банком сумма.
⚡️ Важно: если вы оформите рефинансирование под залог и перестанете вносить ежемесячные платежи, то лишитесь ценного имущества.
Банк выставит движимый или недвижимый объект на продажу. Полученными деньгами покроет свои убытки. Разницу между долгом и полученной суммой кредитор передаст заемщику. Но следует понимать, что продажа состоится не по самой выгодной цене, а по той, которая устроит банк.
Гарантирует ли залог получение кредита
Многие считают, что залог убеждает банк одобрить кредит. Но это не так. Заключая договор с заемщиком, кредитор рассчитывает на получение дохода, благодаря процентам.
🔥 Полезно знать: продажа залога — это вынужденная мера, которая не является основной целью банка. Исходя из этого, рефинансирование для кредитора — возможность заработать, а не забрать у клиента квартиру или машину.
Поэтому банку недостаточно лишь обеспечения, чтобы одобрить заявку на рефинансирование. Ему важно, чтобы у претендента был постоянный доход для выполнения долговых обязательств.
Получается, что залог повышает шансы на одобрение заявки, ведь снижает риски кредитора, но не гарантирует положительный ответ.
Как повысить вероятность одобрения заявки
Вы будете иметь больше шансов на одобрение, если:
✅ Снизите долговую нагрузку, досрочно погасив мелкие кредиты.
✅ Улучшите кредитную историю, если это необходимо.
✅ Подтвердите платежеспособность любым удобным способом.
✅ Пригласите поручителя, который станет еще одной гарантией выплаты долга.
✅ Разделите обязанности с созаемщиком.
Вывод статьи:
Оформить рефинансирование — это грамотное решение, если вы хотите снизить переплату. Кроме этого, услуга поможет объединить несколько кредитов в один, вывести залог из-под обременения, получить кредитные каникулы. Чтобы воспользоваться всеми перечисленными выгодами, ответственно подойдите к выбору банка.
👍 Друзья, а вы хотели бы снизить процент по своему кредиту? Пишите в комментариях 💬
