Не каждая инвестиционная стратегия подходит для любого набора целей, и нужно знать разницу между краткосрочными и долгосрочными инвестициями. Это может стать первым шагом к выбору ценных бумаг, подходящих для ваших целей. Вот что нужно учесть.
Что такое долгосрочные инвестиции?
Долгосрочные инвестиции покупаются и удерживаются в течение нескольких лет, например, 10 лет и более. Эта инвестиционная стратегия может подходить для долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию, и может включать в себя определенные инструменты. Когда у инвестора есть несколько лет или больше, прежде чем он планирует начать вывод средств со своих инвестиционных счетов, он может взять на себя больший риск, чем если бы у него было всего несколько лет для инвестирования. Это связано с тем, что более длительные периоды времени могут позволить инвестициям потенциально восстановиться после периодического снижения стоимости.
Что такое краткосрочные инвестиции?
Краткосрочные инвестиции обычно покупаются и удерживаются в течение более короткого периода времени обычно три года или меньше. Обычно они подходят для нужд или целей, которые являются ближайшими. Если инвестор выбирает краткосрочный период инвестирования, он может рассмотреть такие типы инвестиций, которые имеют относительно низкий рыночный риск.
Различия между долгосрочным и краткосрочным инвестированием
- Временной горизонт: промежуток времени, по истечении которого вы начнете снимать средства со своих инвестиционных счетов, определяет ваш временной горизонт. Долгосрочным обычно считается десять лет или более, а краткосрочным три года или меньше.
- Рыночный риск: Рыночный риск это возможность того, что купленные вами активы могут потерять стоимость. Уровень рыночного риска, связанного с инвестициями, зависит от типа инвестиций и вашей стратегии.
- Инвестиционные цели: для достижения долгосрочных инвестиционных целей обычно требуются годы или десятилетия, и они могут включать выход на пенсию и сбережения для учебы в детей, пассивный доход и т.д. Краткосрочные инвестиционные цели могут занять месяцы или несколько лет. Примеры краткосрочных инвестиционных целей могут включать сбережения на отпуск, свадьбу или ремонт квартиры.
Планирование долгосрочных и краткосрочных инвестиционных стратегий
Долгосрочные инвестиционные стратегии могут помочь поддержать крупные покупки или жизненные события, которые произойдут через несколько лет или даже десятилетий. Поскольку для достижения долгосрочных целей сбережений, таких как выход на пенсию или обучение детей, часто требуются большие суммы денег, это может помочь спланировать свою инвестиционную стратегию как можно раньше.
Краткосрочные инвестиционные стратегии обычно разрабатываются для меньших целей, для которых могут потребоваться месяцы или несколько лет. Из-за более коротких временных рамок типы инвестиций, подходящие для краткосрочных целей, обычно отличаются от типов инвестиций, используемых для долгосрочных целей.
Несмотря на то, что у них могут быть разные временные горизонты и разные связанные с ними тактики, долгосрочные инвестиционные стратегии и краткосрочные инвестиционные стратегии могут быть частично сформированы путем ответов на некоторые из одних и тех же вопросов.
Вопросы, которые следует задать себе перед формированием инвестиционной стратегии:
- Сколько денег вам понадобится: Например, если вы откладываете на пенсию вы, вероятно, захотите принять во внимание свою ожидаемую продолжительность жизни, желаемый образ жизни после выхода на пенсию и потребности в медицинском обслуживании, среди других факторов.
- Как налоги повлияют на вашу инвестиционную стратегию? Как и инфляция, налоги могут иметь большое влияние на вашу инвестиционную стратегию.
- Когда начнется вывод средств? Это еще один способ определить, какая будет ваша инвестиционная стратегия. Например, если вы откладываете деньги на образование своего ребенка, вы можете предположить, что отчисления начнутся в первый год обучения в университете.
- Как долго продлится вывод средств? Вы можете предпочесть не заканчивать долгосрочную инвестиционную стратегию единовременным снятием средств. Однако для краткосрочных целей, таких как отпуск, вы можете снять единовременную выплату.
- Будете ли вы инвестировать единовременно или периодически? При расчете максимальной суммы, которую вы потенциально можете достичь к концу своей цели по сбережениям, вам необходимо принять во внимание частоту пополнений инвестиционного счета. Например, будете ли вы инвестировать единовременную сумму вперед? Будете ли вы вносить определенную сумму в начале каждого года или будете вкладывать фиксированную сумму каждый месяц?
- Какие типы инвестиций вы будете использовать? Типы инвестиций, которые вы используете, могут быть выбраны в зависимости от желаемой нормы прибыли и вашей терпимости к риску. Количество времени, которое вы должны инвестировать, также может помочь вам определиться с выбором типа инвестиций.
Ваш временной горизонт или количество лет до начала вывода средств из инвестиций является одним из определяющих факторов при выборе подходящих типов инвестиций. Важно отметить, что инвесторы также должны учитывать свою терпимость к риску при выборе инвестиций.
Если вы хотите узнать и другие стратегии инвестирования - приглашаю вас на свой бесплатный онлайн марафон, где я подарю вам в подарок руководство начинающего инвестора.
Спасибо за то, что дочитали до конца. Буду рада вашей обратной связи и лайкам, если статья была для вас полезной :)
Читайте также:
- На какие параметры обратить внимание при отборе облигаций?