В этой статье мы рассмотрим такое понятие как цена полиса ОСАГО. В предыдущих статьях мы уже кратко рассматривали вопросы, связанные с самой системой ОСАГО и ее проблемами. И вот настало время подробнее рассмотреть один из основных моментов. Это момент ценообразования. Из чего складывается цена полиса ОСАГО, какие факторы влияют на цену. И какими способами лучше воспользоваться, чтобы подобрать для себя самые выгодные предложения.
Напомню, что мы уже рассматривали, чем может обернуться для Вас покупка “дешевого полиса” ОСАГО. Теперь же перейдем непосредственно к ценообразованию и факторам, влияющих на цену.
Из чего складывается цена полиса ОСАГО
Рассчитать цену полиса ОСАГО можно, используя следующую формулу:
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где:
ТБ – базовый тариф.
КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства.
КБМ – его еще называют коэффициентом “бонус-малус”. Он отражает, наличие страховых случаев в период действия других договоров ОСАГО.;
КВС – коэффициент, отражающий зависимость от возраста и стажа водителя.
КО – коэффициент, отражающий зависимость от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
КМ – коэффициент, учитывающий технические характеристики транспортного средства. Например, мощность двигателя.
КС – коэффициент, предусмотренный при сезонном и ином временном использовании транспортного средства.
Здесь необходимо отметить следующие особенности. Согласно пункту 1 статьи 8 ФЗ-40 об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется Центробанком России.
Кроме того, в некоторых случаях, при расчете цены полиса применяется коэффициент “КП”. Это значение, которое зависит от срока действия договора обязательного страхования. Чаще всего используются для автомобилей, которые зарегистрированы в иностранных государствах. При этом временно эксплуатируются на территории РФ. Таким образом, исходя из формулы, мы видим, что цена состоит из базового тарифа и коэффициентов страховых тарифов, перемноженных между собой.
Факторы, влияющие на цену полиса
Как раз под понятием коэффициент страхового тарифа и подразумевается наличие некоторых обстоятельств. Эти обстоятельства в той или иной степени могут повлиять на удорожание или на снижение стоимости полиса ОСАГО. Все коэффициенты в какой-то степени содержат в себе параметр вероятности возникновения страхового случая.
Самый простой пример – это территориальный коэффициент (КТ). Он оценивает интенсивность дорожного потока в той или иной местности. Другими словами, оценивает вероятность дорожно-транспортного происшествия. Или же КВС, оценивает стаж и возраст водителя. Само собой, что при расчете цены полиса начинающему водителю придется заплатить за ОСАГО намного дороже, чем более опытному.Полный перечень значений коэффициентов содержится в Приложение 2 к Указанию Банка России от 28 июля 2020 года N 5515-У “О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.
Разный базовый тариф
Приведенные указания Центрального банка также относятся и к Базовому тарифу. В них регулятор закрепляет диапазон базовых тарифов для всех категорий транспортных средств, начиная от мопедов и заканчивая тракторами. А также дает страховым компаниям рычаги для индивидуализации базовых ставок для конкретного водителя в пределах установленного диапазона.
Я имею в виду случаи, когда водитель неоднократно в течение года грубо нарушает правила дорожного движения. Примером может служить, неоднократное превышение допустимой скорости более чем на 60 км/ч или выезд на встречную полосу. Такие факты учитываются, если они не привели к ДТП.
То есть, также как и страховые коэффициенты, базовый тариф может отличаться для каждого водителя.
Сервисы по покупке полиса ОСАГО
При этом цена полиса может также разниться в зависимости от страховой компании, с которой будет заключен договор ОСАГО.
Сами страховые при этом признают наличие конкуренции за водителей, которые управляют транспортом, не нарушая правила дорожного движения. И готовы предложить более выгодные условия для покупки полиса ОСАГО.
Самому же водителю остается воспользоваться одним из нескольких приложений (сервисов) и выбрать для себя самый выгодный вариант. При этом Вам все же необходимо будет учесть репутацию страховой компании. О том как выбрать страховою компанию я рассказывал в отдельной статье.
Теперь мы можем подвести некоторые итоги. Прежде всего отметим, что цена полиса состоит из базового тарифа и коэффициентов. Все значения которых содержат в себе вероятность страхового случая. Иными словами, происходит индивидуализация цены для каждого водителя.
Второе – страховые готовы предлагать полисы ОСАГО по более низким ценам, если водитель не нарушает ПДД и имеет большой стаж вождения.
Третье – цена полиса ОСАГО у разных страховых компаний может отличаться. Поэтому в последнее время при покупке полиса становится актуальным использование различного рода приложений (сервисов) по подборе наиболее выгодного варианта.
На этом у меня все. Я желаю Вам удачи на дорогах и не забывайте оформлять полис ОСАГО.
С Вами была Ваша