Ежегодно в России увеличивается количество банкротств физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Цифры статистики наглядно отображают ситуацию в целом. Так, в первом квартале 2021 года Количество граждан (сюда же входят и ИП), признанных банкротами составило 40 569. Это на 81,5% больше, чем в первом квартале 2020 года. За весь период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по март 2021 года несостоятельными стали уже 322 849 гражданина.
Должники чаще всего сами инициируют свое банкротство.
Для сравнения, в первом квартале 2021 года граждане выступили заявителями в 95,3% процедур (93,0% в 1 кв. 2020 г.). Кредиторы инициировали 3,7% дел (было 5,6%), ФНС России - 1,0% дел (было 1,4%).
Условия для признания вас банкротом.
Что важно знать, если вы поняли, что уже не в силах нести финансовое бремя и решили признать себя банкротом?
Весь процесс регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Поэтому не лишним будет ознакомиться с законом, а именно с разделом X Банкротство гражданина.
Вы можете сами инициировать банкротство в случае, если вы предвидите ситуацию, при которой не в состоянии исполнить ваши финансовые обязательства перед кредитором в силу очевидных обстоятельств. Это может быть потеря трудоспособности, значительное ухудшение материального положения, потеря работы и т.п.
Обязательной же эта процедура становится, когда вы имеете долг перед кредиторами и понимаете, что даже выплатив часть от общей суммы долга вы не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. При этом сумма задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей.
Кроме того, гражданин должен отвечать критериям неплатежеспособности. Т.е. если требования по кредитным договорам не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
В общую сумму задолженности входят все кредитные обязательства должника. Это и микрозаймы, и кредитные карты, и, в том числе, задолженность по коммунальным платежам, налоги, ипотека. Но сразу оговорюсь, если на вас висит ипотека, то в случае банкротства, она тоже будет включена в так называемую конкурсную массу (Конкурсная масса - все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства). И надо понимать, что банк однозначно заберет квартиру, так как это залоговое имущество. Под реализацию не попадет единственное жилье должника, а также его личные вещи и предметы домашнего обихода.
С чего начать?
Первый этап – сбор документов. Сразу скажу, что список внушительный и придется побегать.
Кроме того, Вы должны оплатить госпошлину.
После сбора всех необходимых документов и подачи заявления, Вам назначат финансового управляющего.
И далее рассмотрение дела. Финансовый управляющий может также в ходе процесса договориться о реструктуризации долга или же реализации имущества. Но, конечно, реструктуризация долга не самый привлекательный вариант развития событий для должника.
Заключительный этап - предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.
Вы можете заняться этим вопросом самостоятельно или воспользоваться услугами юристов и юридических компаний. Но тут хочу предупредить, что на рынке огромное количество мошенников, предлагающих услуги банкротства «Под ключ». Вас, в первую очередь, должна насторожить стоимость этих услуг.
Чтобы наглядно понимать, давайте разберемся, во сколько обходится банкротство.
Это достаточно дорогая процедура. Помимо пошлины вы должны платить за услуги финансового управляющего. А это в среднем 25000 р. И указанную сумму вы должны поставить на счет еще на этапе подачи документов в суд. Платить также придется за размещение сообщения в печатных СМИ и в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В среднем выходит сумма близкая к 100000. Поэтому если вам предлагают свои услуги, к примеру, за 50 тысяч рублей, то это повод задуматься.
С 2020 года этот процесс упростили. Теперь у должников есть возможность бесплатно стать банкротом без участия судей - через МФЦ. Но, повторюсь, эта процедура возможна в досудебном порядке. Если у вас на руках есть исполнительные листы, то такой процесс вам, к сожалению, недоступен.
А что потом?
Большинство должников боятся последствий, которые могут наступить после признания гражданина банкротом.
Они вполне обоснованы.
Вот некоторые временные ограничения, которые вас ждут в процессе оформления банкротства:
• Если вы официально работаете, то готовьтесь к тому, что в течение всего срока процедуры реализации имущества работодатель обязан будет перечислять вашу заработную плату на специальный счет, открытый вашим финансовым управляющем. Потому что ваша зарплата будет также составлять конкурсную массу.
• Суд вправе запретить должнику выезд за границу. Но на практике подобный запрет выносится нечасто.
• Вам запретят распоряжаться пластиковыми картами, счетами. Иными словами, на определенное время вы не сможете распоряжаться своими финансами. Эту функцию на себя возьмет финансовый управляющий.
• Также вы не сможете приобретать или продавать имущество.
Все эти ограничения снимутся после признания вас банкротом.
Теперь из долгоиграющих ограничений:
• В течение 5 лет вы не сможете повторно подать заявление о банкротстве.
• Если вы думали построить карьеру, то имейте в виду, что после процедуры банкротства в течение 3-х лет вы не вправе занимать руководящие должности юридического лица.
• По закону в течение 5 лет вы обязаны в случае оформления кредита или договора займа уведомлять кредитора о том, что в отношении вас была проведена процедура банкротства.
Но есть и ожидаемые правовые последствия от осуществления этой процедуры. И самое главное из них – это списание всех долгов.
Прекращается также начисление всех штрафов, пеней, неустоек и т.д. и это происходит еще на стадии осуществления процедуры банкротства.
А это значит, что все звонки о взыскании долгов, а также требования коллекторов и другие манипуляции в отношении вас становятся незаконными.
Безусловно, в рамках одной статьи рассказать о всех нюансах банкротства физических лиц невозможно, но данная информация поможет вам понять суть этого процесса и позволит принять важное для вас и вашей семьи решение.
Ежегодно в России увеличивается количество банкротств физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Цифры статистики наглядно отображают ситуацию в целом. Так, в первом квартале 2021 года Количество граждан (сюда же входят и ИП), признанных банкротами составило 40 569. Это на 81,5% больше, чем в первом квартале 2020 года. За весь период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по март 2021 года несостоятельными стали уже 322 849 гражданина.
Должники чаще всего сами инициируют свое банкротство.
Для сравнения, в первом квартале 2021 года граждане выступили заявителями в 95,3% процедур (93,0% в 1 кв. 2020 г.). Кредиторы инициировали 3,7% дел (было 5,6%), ФНС России - 1,0% дел (было 1,4%).
Условия для признания вас банкротом.
Что важно знать, если вы поняли, что уже не в силах нести финансовое бремя и решили признать себя банкротом?
Весь процесс регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Поэтому не лишним будет ознакомиться с законом, а именно с разделом X Банкротство гражданина.
Вы можете сами инициировать банкротство в случае, если вы предвидите ситуацию, при которой не в состоянии исполнить ваши финансовые обязательства перед кредитором в силу очевидных обстоятельств. Это может быть потеря трудоспособности, значительное ухудшение материального положения, потеря работы и т.п.
Обязательной же эта процедура становится, когда вы имеете долг перед кредиторами и понимаете, что даже выплатив часть от общей суммы долга вы не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. При этом сумма задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей.
Кроме того, гражданин должен отвечать критериям неплатежеспособности. Т.е. если требования по кредитным договорам не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
В общую сумму задолженности входят все кредитные обязательства должника. Это и микрозаймы, и кредитные карты, и, в том числе, задолженность по коммунальным платежам, налоги, ипотека. Но сразу оговорюсь, если на вас висит ипотека, то в случае банкротства, она тоже будет включена в так называемую конкурсную массу (Конкурсная масса - все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства). И надо понимать, что банк однозначно заберет квартиру, так как это залоговое имущество. Под реализацию не попадет единственное жилье должника, а также его личные вещи и предметы домашнего обихода.
С чего начать?
Первый этап – сбор документов. Сразу скажу, что список внушительный и придется побегать.
Кроме того, Вы должны оплатить госпошлину.
После сбора всех необходимых документов и подачи заявления, Вам назначат финансового управляющего.
И далее рассмотрение дела. Финансовый управляющий может также в ходе процесса договориться о реструктуризации долга или же реализации имущества. Но, конечно, реструктуризация долга не самый привлекательный вариант развития событий для должника.
Заключительный этап - предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.
Вы можете заняться этим вопросом самостоятельно или воспользоваться услугами юристов и юридических компаний. Но тут хочу предупредить, что на рынке огромное количество мошенников, предлагающих услуги банкротства «Под ключ». Вас, в первую очередь, должна насторожить стоимость этих услуг.
Чтобы наглядно понимать, давайте разберемся, во сколько обходится банкротство.
Это достаточно дорогая процедура. Помимо пошлины вы должны платить за услуги финансового управляющего. А это в среднем 25000 р. И указанную сумму вы должны поставить на счет еще на этапе подачи документов в суд. Платить также придется за размещение сообщения в печатных СМИ и в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В среднем выходит сумма близкая к 100000. Поэтому если вам предлагают свои услуги, к примеру, за 50 тысяч рублей, то это повод задуматься.
С 2020 года этот процесс упростили. Теперь у должников есть возможность бесплатно стать банкротом без участия судей - через МФЦ. Но, повторюсь, эта процедура возможна в досудебном порядке. Если у вас на руках есть исполнительные листы, то такой процесс вам, к сожалению, недоступен.
А что потом?
Большинство должников боятся последствий, которые могут наступить после признания гражданина банкротом.
Они вполне обоснованы.
Вот некоторые временные ограничения, которые вас ждут в процессе оформления банкротства:
• Если вы официально работаете, то готовьтесь к тому, что в течение всего срока процедуры реализации имущества работодатель обязан будет перечислять вашу заработную плату на специальный счет, открытый вашим финансовым управляющем. Потому что ваша зарплата будет также составлять конкурсную массу.
• Суд вправе запретить должнику выезд за границу. Но на практике подобный запрет выносится нечасто.
• Вам запретят распоряжаться пластиковыми картами, счетами. Иными словами, на определенное время вы не сможете распоряжаться своими финансами. Эту функцию на себя возьмет финансовый управляющий.
• Также вы не сможете приобретать или продавать имущество.
Все эти ограничения снимутся после признания вас банкротом.
Теперь из долгоиграющих ограничений:
• В течение 5 лет вы не сможете повторно подать заявление о банкротстве.
• Если вы думали построить карьеру, то имейте в виду, что после процедуры банкротства в течение 3-х лет вы не вправе занимать руководящие должности юридического лица.
• По закону в течение 5 лет вы обязаны в случае оформления кредита или договора займа уведомлять кредитора о том, что в отношении вас была проведена процедура банкротства.
Но есть и ожидаемые правовые последствия от осуществления этой процедуры. И самое главное из них – это списание всех долгов.
Прекращается также начисление всех штрафов, пеней, неустоек и т.д. и это происходит еще на стадии осуществления процедуры банкротства.
А это значит, что все звонки о взыскании долгов, а также требования коллекторов и другие манипуляции в отношении вас становятся незаконными.
Безусловно, в рамках одной статьи рассказать о всех нюансах банкротства физических лиц невозможно, но данная информация поможет вам понять суть этого процесса и позволит принять важное для вас и вашей семьи решение.
