В прошлом тексте я подробно изложила свой взгляд на проблему жилья для тех счастливчиков, кто решил прожить ближайшие десятки лет в России. По тезисам того текста можно сделать краткий вывод: лучше купить квартиру, чем снимать. Когда к вам придёт осознание этой неизбежной истины, появится вопрос более серьёзный: где взять деньги?
Когда речь заходит о таких больших затратах, в первую очередь, важно следить за рынком, чтобы предугадать лучший период для покупки. Поэтому добавим тексту немного актуальности. Сегодня из каждого утюга слышно про то, что за последние полгода цена на недвижимость фантастически выросла. В некоторых городах почти на треть. Но не пугайтесь сразу, ведь на самом деле недвижимость всегда только и делала, что дорожала!
Последний скачок цен связывают с государственной программой льготной ипотеки. Процентную ставку снизили — это должно было сработать как антикризисная мера. Все кинулись покупать квартиры, спрос вырос и, следовательно, застройщики повысили цены. Правда, они объясняют баснословные тарифы по-другому: подорожала и себестоимость квартир, или, грубо говоря, строительные материалы. Но раз уж экономическая ситуация сложилась так, мы, молодые обыватели, не сможем ее изменить.
Поэтому давайте рассуждать последовательно.
Первое, что необходимо сделать, это обеспечить себе постоянный стабильный заработок. Работа на заводе, фриланс, индивидуальное предпринимательство — неважно какой путь вы выбрали. Банку будет интересно лишь то, сможете ли вы делать ежемесячные взносы. Доказать это ему поможет правильно оформленная документация. И, да, смиритесь с тем, что уже на первом этапе вы столкнётесь с бюрократией во всей её красе.
Кстати, как правило, большинство банков при выдаче ипотеки требуют от индивидуальных предпринимателей повышенный первоначальный взнос. Так, если наемным работникам кредит на квартиру может быть выдан при наличии 15% взноса, то ИП потребуется оплатить за свой счет минимум 35-50% от стоимости залога. Однако существуют банки, которые выдают ипотеку ИП на тех же условиях, что и работникам по найму.
Но их надо постараться найти!
Во-вторых, идем к родителям и сообщаем им о своих грандиозный планах. Как я уже писала, многие семьи думают наперёд: приобретают имущество с целью долгосрочного вклада, чтобы в любой момент можно было продать и сделать первоначальный взнос в ипотеку. Старые квартиры, никому по факту ненужные гаражи и погреба, заброшенные дачи — всё это может стать отличным пулом в предстоящей игре.
В этом пункте не забываем, что многое зависит от вашего возраста. Возможно, вам лучше подойдёт вариант оформить ипотеку на близкого родственника, который сможет показать банку ту самую справку 2-НДФЛ. Вы же будете выступать в роли созаемщика. Такая стратегия будет комфортнее, если вам меньше 21 года (именно с этого возраста обычно появляется стабильная работа), и если вам непринципиально быть собственником недвижимости, планируемой к приобретению.
Я понимаю, что многие семьи при всем желании не имеют финансовой возможности помочь своим детям, которые только вступают во взрослую жизнь. Причины могут быть разными: пенсионный возраст, состояние здоровья. Но не стоит отчаиваться! Если очень захотеть, сами знаете куда можно улететь. Поэтому, «Окей, Гугл» и вперёд, искать всевозможные лазейки и льготы. Программы субсидирования для молодых семей, акции и скидки для самых маленьких — чего только не придумывают банки, только соберите пакет документов.
После того, как средства на первоначальный взнос собраны, а базовая юридическая терминология отскакивает от зубов, наконец-то берём ипотеку. В идеале, нужно найти юриста, которому вы доверяете, проконсультироваться с ним по поводу выбранной квартиры: если это долевое участие в новостройке — нет ли риска, что она превратится в долгострой, если это вторичка — всё ли в порядке с предыдущими владельцами (злые мошенники и неплательщики не дремлют).
Напоследок хочу сказать, что не стоит бояться ипотеки.
Это не зубастый зверь, а всего лишь кредит.
Оформляя его на 10-20-30 лет, нужно помнить, что только от вас самих будет зависеть его скорейшая выплата. Можно вносить денег больше, чем установленный ежемесячный платёж. Либо, оформляя рефинансирование, снизить процентную ставку, уменьшить выплату, не сокращая срок. А ведь многие сомневаются именно из-за срока: «что же, я в 50 лет только расплачусь за квартиру?». На самом деле, это школьная математика: лучше платить меньше банку, но в течение тех же 30 лет, чем отдавать бОльшие проценты, успокаивая себя тем, что срок уменьшился.
Хотя, что я тут распинаюсь? Может быть, вам уже удалось скопить достаточно денег на сберегательном счете и расплатиться «на нал», не влезая в долги!
Дарья Медведева