Это статья для тех, кто получает официальный налогооблагаемый доход в размере не менее 400 тыс. руб. в год. Что такое ИИС и как им пользоваться читайте в моей статье. В данном варианте портфеля есть один важный фактор, который будет оказывать влияние на его состав - трехлетний временной горизонт. Три года - это очень маленький срок для долгосрочного инвестора, за такой короткий период можно попасть в фазу падающего рынка и закончить с убытком. Поэтому основой для такого портфеля должны быть облигации - не менее 80%. Купонный доход по ОФЗ при текущей ставке около 8,5%. Разбавляем их корпоративными облигациями с хорошим рейтингом, чтобы средняя доходность получилась 9% . Итого за 3 года с учетом капитализации процентов доходность облигационной части получится примерно 30% . При этом после первого года получаем 52 тыс руб. налогового вычета и тоже покупаем на них облигации.
Итак, мы вкладываем в облигации 320 тысяч + 52 тыс налогового вычета. Прибыль с облигационной части вместе с налоговым вычетом составит за 3 года - 156 тыс. руб. - это 48%.
Оставшиеся 20% мы вкладываем в индексные фонды ETF акций (читайте мою статью про ETF). Доходность по ним рассчитать трудно, но можем предположить на основе среднеисторической доходности. Возьмем умеренный сценарий 10% годовых. С этой части портфеля мы получим доходность за 3 года - около 26 тыс. руб. Итого общая доходность по портфелю за трехлетний период составит 45%.
Ниже в таблице примерные расчеты
Почему большая часть именно ОФЗ, а не корпоративные облигации? Потому что ОФЗ наименее рискованные бумаги, они наиболее устойчивы в периоды нестабильности на рынке.
Ставьте лайк, если статья была полезной и подписывайтесь на канал.