В 2019–2020 годах Центральный банк снизил ключевую ставку с 7,75 до 4,25%, что привело к снижению доходности вкладов. И, как следствие, к уменьшению их популярности. В поисках высокой и быстрой прибыли клиенты банков начали массово открывать брокерские счета. За последние 2 года на Московскую биржу пришло 5 млн новых клиентов. Непрофессиональные инвесторы с горящими глазами часто действуют необдуманно и даже могут погрязнуть в долгах. В этой статье мы разберемся, как грамотно подготовиться к инвестированию, чтобы получить возможность заработать на ценных бумагах.
В первую очередь каждый начинающий инвестор должен осознать риски инвестирования на бирже. Инвестиции – это не волшебная таблетка и не гарантия высокого дохода. Необходимо понимать, что:
⚡ Доход от инвестиций не фиксирован
В отличие от банковского вклада, где клиент получает постоянный фиксированный доход, например до 7,75% в банке «Ренессанс Кредит», стоимость инвестиционного портфеля постоянно меняется. Особенно наглядны ситуации, когда инвестор предпочитает активы с высокой волатильностью, т. е. изменчивостью цены. В течение одной недели стоимость акций может как вырасти в 2 раза, так и просесть в 3 раза. При попытке продать активы в неблагоприятный момент инвестор окажется в минусе.
⚡ Деньги на брокерском счете не застрахованы
Владельцы банковских вкладов суммой до 1 400 000 рублей защищены федеральным законом. Лишение банка лицензии не отразится на благосостоянии его клиентов: денежные средства будут возмещены в полном объеме Агентством по страхованию вкладов.
С брокерскими счетами всё иначе: если брокер прекратит существование, инвестор может потерять вложенные на счет средства. Без паники: это не касается уже купленных на бирже ценных бумаг. Поэтому лучше вносить деньги на брокерский счет непосредственно перед покупкой активов: при необходимости все ценные бумаги можно перевести к другому брокеру.
Обязательный чекап финансового положения для начинающего инвестора:
✅ Рефинансировать кредит
Если у вас давно оформлен кредит, возможно, пришла пора обновить его условия. Обратитесь в банк «Ренессанс Кредит» и переоформите старый кредит у нас по более выгодной ставке от 5,5%.
✅ Сформировать подушку безопасности
Финансовая подушка безопасности – это сбережения, которых в идеале должно хватить на 3–6 месяцев привычного образа жизни в случае потери основного источника дохода. Накопления позволяют чувствовать себя уверенно при любых обстоятельствах: увольнении, болезни и в других непредвиденных ситуациях.
Формирование подушки безопасности требует последовательности и дисциплины. Ежемесячно откладывайте фиксированную часть от заработной платы и вносите на банковский депозит: это позволит при необходимости получить оперативный доступ к накоплениям.
✅ Позаботиться о здоровье
Регулярные обследования помогают выявить проблемы на ранних этапах, поэтому не игнорируйте их. Оперативное решение проблемы позволит сэкономить, а вот запущенные заболевания превращаются в «черную дыру» в бюджете. Кроме того, плохое самочувствие сказывается на продуктивности и может косвенно повлиять на уровень доходов.
Следующая ступень осознанности – страхование здоровья и жизни. Страховой полис позволит сохранить спокойствие и ваши финансы в сохранности в случае болезни.
✅ Определить риск-профиль и стратегию инвестирования
Может показаться, что всё просто: нужно только вкладываться в наиболее доходные инструменты и богатеть. Но что если полученная доходность не совпадет с вашими ожиданиями? Что если в одно мгновение вы резко уйдете в минус – выдержит ли ваша психика такой удар?
Спокойствие инвестора – залог успеха. Именно поэтому каждый начинающий инвестор должен определить свою терпимость к риску и исходя из этого формировать портфель. Как это сделать?
Представьте, что на рынке произошел кризис, и стоимость ваших активов в течение 2 месяцев снизилась на 25%, опустившись со 100 000 рублей до 75 000 рублей. Что вы предпримете?
a) продам активы и переведу деньги на депозит
b) продам активы и инвестирую в менее рискованные
c) буду ждать восстановления стоимости активов
d) докуплю активы по сниженной цене
Если вы выбрали вариант a, это характеризует вас как консервативного инвестора, который готов пожертвовать высокой доходностью ради спокойствия. Примерно 70% вашего портфеля может состоять из облигаций высоконадежных эмитентов – государства и корпораций. Остальные средства инвестируйте в акции наиболее крупных и доходных компаний.
Если вам ближе варианты b или c, вы – рациональный инвестор с умеренной терпимостью к риску. Вы можете согласиться на временную просадку портфеля в краткосрочной и среднесрочной перспективе ради получения выгоды в будущем. Ваш портфель может состоять из облигаций и акций в соотношении 1:1.
Если вы выбрали вариант d, вы – агрессивный инвестор, готовый к риску. Ваш портфель может состоять преимущественно из волатильных акций.
Инвестиции на бирже – это большое путешествие в мир финансов. Как к любому путешествию, к нему нужно готовиться: тщательно составлять маршрут, определять промежуточные остановки и иметь план действий на случай форс-мажора. Если всё делать правильно, результат будет стоить приложенных усилий.
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
Если вы уже готовы инвестировать, воспользуйтесь спецпредложением от банка «Ренессанс Кредит». Откройте брокерский счет, получите в подарок бесплатную дебетовую карту с кэшбэком и торгуйте без комиссий до конца 2021 года.