Те, кто хоть раз сталкивался с оформление ипотеки квартиры, наверняка знает такие термины, как поручитель или созаёмщик.
Банки используют разные схемы кредитования, но в любых схемах всегда заложен некие механизмы, которые позволяют минимизировать их риски. Для этого они привлекают других лиц, которые должны гарантировать погашение кредита вместе с основным заёмщиком.
Есть несколько схем для этого и в том числе, использование поручительств либо института созаёмщиков. В чём между ними разница? Давайте разберём.
Итак, если используется поручительство, муж берёт кредит, то его супругу привлекают в качестве поручителя. Все обязательства по договору и отношение с банками несёт муж. А поручитель возникает только тогда, когда не выполняются обязательства основным заёмщиком. Т.е. до поры до времени поручителя ничего не касается. Все обязательства исполняет заёмщик, он оплачивает все платежи и совершает все другие действия.
Хуже, когда наступает какой-то кризисный момент и заемщик не может выполнить свои обязательства. Именно в этот момент встаёт вопрос о привлечении к ответственности поручителей. В этом случае, если основной заёмщик не погашает задолженность, банк вспоминает про поручителей.
Есть специальная процедура, когда обращается взыскание на поручителя и поручитель должен нести ответственность в той части, в которой не исполнил основной заёмщик. С поручителя может быть взыскана оставшаяся сумма задолженности, все штрафные санкции и другие платежи.
Положение созаёмщика немного другое. Поскольку созаёмщик - это не просто лицо, которое гарантирует исполнение обязательств основного заёмщика, но он наравне с ним несёт все эти обязательства. Поэтому положение созаёмщика гораздо более серьёзное, более уязвимое и более ответственное.
Т.е. созаёмщик, наравне с основным заёмщиком, гарантирует и несёт ответственность за погашение займа и может быть подключён к исполнению обязательства в любой момент, независимо от того, что есть ещё какие-либо другие поручители. Он является сам созаёмщиком и банк может направить любые требования непосредственно к нему.
Он должен эти требования по погашению задолженности исполнить наравне с основным заёмщиком. Для этого не требуется особого судебного решения, особой процедуры и особых других действий, поэтому эти требования созаёмщик должен выполнить сразу.
Для банка это сразу сокращает все процедуры, поэтому ему созаёмщик более выгоден и при любом раскладе, если вы получаете ипотечный кредит, вашего супруга всегда будут привлекать в качестве именно созаёмщика. Это обкатанная схема, которая позволяет банку получить максимум результата при наименьших затратах.
Естественно, если вы стали созаёмщиком, в жизни бывают разные случаи, вы можете потерять доход, у вас могут измениться отношения, вы можете просто развестись с бывшим супругом и так далее.
Как это изменит ситуацию именно с этим займом или с этим кредитом?
Если вы заключили договор с банком, вы никак не сможете избежать этот вопрос без согласования с банком. Только изменив отношение с банком, можно изменить взаимные обязательства. Вам надо будет обращаться к банку, просить переоформить договор, изменить условия и так далее.
Учтите, что никакому банку это не интересно, для него лучше, когда вместо одного заёмщика есть два, с которых можно в равной мере требовать погашения долга, нежели получать задолженность с двух лиц, по каким-то отдельным различным основаниям. При таких ситуациях банки редко идут на изменение отношений, за исключением разве что если это самим выгодно.
Например, банк вообще ничего не получат по кредиту, а это бывает в таких случаях, когда заёмщик находиться в тяжёлом финансовом состоянии либо в иных случаях.
Только тогда банк может пойти навстречу, во всех остальных случаях банк останется на прежних позициях, требуя погашения долга.
Какие общие требования к заемщику, что бы взять квартиру в ипотеку?
Вот наши простые рекомендации на эту тему. Спасибо за прочтение статьи, если понравилась , то можете отметить её лайком для поддержки автора)) или подписаться. В комментариях можете задавать интересующие вопросы, на которые обязательно отвечу. Напоминаю, что если Вам потребуется оформить любую недвижимость в г. Москва и в г.Балашиха, мы всегда можем это обсудить. Для подписчиков действует специальная скидка 5 % на услуги. Всего хорошего.