Кредитование предполагает сбор данных о клиенте. Для небольших займов, зачастую, нужно предоставить только паспорт. Если же заявитель рассчитывает на сумму побольше или на лояльные условия, банк потребует дополнительные документы, в том числе справку о доходах.
Подтверждаем платежеспособность
Доказать наличие ежемесячных поступлений помогут следующие бумаги:
- Справка 2-НДФЛ. Один из наиболее распространенных документов.
- Справка по форме банка. Ее содержание будет отличным в разных кредитных организациях, но уровень дохода там точно должен быть отражен.
- Справка о получения пенсии.
- Бумаги, подтверждающие прибыль от сдачи недвижимости в аренду.
Как документы влияют на ставку
Реклама часто обещает кредиты под низкий процент без справок о доходах. На деле же отсутствие дополнительных бумаг станет невыгодным для самого заявителя. Невысокая плата за использование заемных средств предусмотрена для низкорисковых клиентов. Речь идет о тех лицах, по которым банк имеет информацию о заработке, позволяющем гасить долг. Да, в качестве второго документа часто просят предоставить СНИЛС, номер которого дает возможность узнать кредитную историю. Но хорошая платежная дисциплина в прошлом не гарантирует, что в данный момент клиент будет вести себя так же.
На размер ставки влияет даже то, в каком виде представлена информация о доходах. Наиболее надежный вариант — справка 2-НДФЛ. Она показывает официальные доходы заемщика, размер налоговых отчислений. Кредитные организации, как правило, считают, что устроенный официально клиент более защищен от возможной потери работы.
Справку по форме банка тоже можно предоставить, но процентная ставка, вероятно, будет выше. Дело в том, что такие бумаги обычно дают работодатели, не оформляющие нанятых сотрудников официально. Справка содержит размер дохода, место занятости; ее заверяют подписями руководитель и бухгалтер. Но для банков такой клиент менее надежен, потому как:
- Доказательств проведения выплат нет и не будет.
- Уволить или сократить сотрудника здесь проще. Ни на какие выплаты в течение трех месяцев клиенту рассчитывать не стоит.
К тому же, сами работодатели не всегда охотно дают такую справку, потому что это подтверждает неофициальный характер трудовых отношений.
Таким образом, подтверждать доход, всё же, надо. Пусть подготовка к подаче заявки займёт чуть больше времени, зато условия кредита будут выгоднее.
При любых банковских операциях экономисты рассчитывают, насколько выгодными для владельца средств являются те или иные вложения. Они используют разные виды начисления процентов и методы оценки доходности. Ценность денег для их владельца по эффективной ставке заемных средств, определим на Банкирофф.ру