Давно хотите накопить денег, но из месяца в месяц ничего не получается? Финансовое планирование — штука сложная, и без подготовки мало у кого выходит накопить приличную сумму с первого раза. Мы в Совкомбанке регулярно занимаемся финансовым планированием и часто сталкиваемся с ошибками людей, которые хотят копить деньги. Собрали для вас самые распространенные и дадим советы, как их избежать.
Ошибка 1: Не ставить цели
Если вы копите просто потому, что так советуют делать, а глобальной цели у вас пока нет, скорее всего, ничего не выйдет — вы просто потратите деньги на насущные проблемы.
Цели могут быть любыми:
- брендовые ботинки,
- красивое и теплое пальто,
- новый айфон,
- отпуск за границей,
- ремонт в ванной.
В зависимости от цели будут отличаться и суммы. Если брендовые ботинки стоят 10 000–30 000 рублей, то на ремонт в ванной придется отложить не меньше 100 000 рублей. Тому, кто до сих пор не откладывал деньги, может показаться, что придется копить всю жизнь и от цели лучше отказаться.
Решение. Попробуйте начать с мелочей. Сначала накопите на умный электрический чайник, потом на сумку, потом на робот-пылесос. Со временем вы привыкнете откладывать деньги и сможете замахнуться даже на первый взнос по ипотеке.
Ошибка 2: Не контролировать мелкие траты
Многие люди не замечают, как тратят деньги, поэтому кажется, что зарплата утекает и отложить от нее даже 5% — это очень сложно. А все потому, что каждый день есть много мелких трат, о которых быстро забываешь, например кофе с собой, снеки, поездки на такси.
Допустим, вы ездите на такси 3–4 раза в неделю, если опаздываете на работу, поздно возвращаетесь домой или едете из супермаркета с тяжелыми сумками. Если средняя поездка стоит 200 рублей, в неделю вы потратите 800 рублей. За месяц это уже 3 200 рублей, а за год — 38 400 рублей.
То же самое и с кофе с собой. Если покупать его по пути на работу через день и один раз в выходные, выйдет 4 раза в неделю. В кофейне обязательно есть свежая выпечка, и ее тоже хочется купить, потому что кофе с печенькой намного вкуснее. Кофе стоит в среднем 200 рублей, печенька — около 100 рублей. В неделю вы потратите 1 200 рублей на все это удовольствие. В месяц выйдет 4 800 рублей, в год — 57 600 рублей.
Итого за кофе и такси выходит 96 000 рублей в год. Внушительная сумма.
Решение. Попробуйте записывать мелкие траты, чтобы точно знать, сколько вышло за день. Чтобы сэкономить, сократите поездки на такси и покупку кофе и снеков в два раза. Например, можно не заказывать такси из супермаркета, а покупать товары с доставкой. Если вы закупаетесь раз в неделю на крупную сумму, продукты доставят бесплатно. И не придется поднимать на этаж тяжелые сумки с продуктами.
Кофе на работу можно делать дома — один раз купите красивую термокружку и готовьте напиток так, как вам нравится. Наверняка даже в самой любимой кофейне бариста не всегда делают вкусно.
Ошибка 3: Откладывать время от времени
Бывает, что вы ставите себе цель и начинаете копить, но точно не знаете, когда и сколько денег лучше отложить. В результате делаете это по настроению: в один месяц вы откладываете 300 рублей, в другой — 5 000 рублей. Накопления растут, но медленно, и это демотивирует.
Решение. Для формирования накоплений важна системность. Подумайте, сколько денег вам будет комфортно откладывать с зарплаты — многие начинают с 5–10%. Учитывайте, хватит ли вам на жизнь и обязательные платежи за квартиру или по кредитам. Запланируйте накопления на определенный день — удобнее всего это делать в день зарплаты.
Иногда помогают автоплатежи и переводы. Например, можно подключить копилку к зарплатной карте и настроить автопополнение в день, когда вам переводят зарплату.
Ошибка 4: Не пользоваться табличками и приложениями
Сейчас в мобильном приложении каждого банка есть учет доходов и расходов, поэтому многим кажется, что не нужно записывать траты. Это ошибка — если пускать все на самотек, вы не будете знать, на что тратите слишком много денег, можно ли сэкономить и отложить разницу.
Решение. Пользуйтесь приложениями для контроля финансов — их много и большинство из них бесплатные. Но будьте осторожны: иногда они просят данные карт, чтобы автоматически считывать информацию о тратах.
Лучше всего пользоваться максимально простыми приложениями, например «Тяжеловато» для iOS. В нем можно поставить себе бюджет на каждый день — так вы будете видеть, сколько можно потратить.
Если вы не доверяете приложениям, ведите простую табличку учета доходов и расходов в Google Таблицах или Excel. Знания сложных формул не понадобится, просто сделайте несколько столбиков по вашим тратам и регулярно заполняйте.
Ошибка 5: Забыть про инфляцию
Представьте, что вы определились с целью, откладываете каждый месяц определенную сумму и уже почти готовы купить желанную вещь. А потом заходите в интернет-магазин и видите, что она стала намного дороже. Денег не хватает, мотивации продолжать — тоже.
А все из-за того, что вы, скорее всего, не учли инфляцию — в 2021 году она примерно 6,7%. Из-за нее все товары и услуги дорожают, а накопления обесцениваются, если хранить их неправильно.
Решение. Вы можете учесть размер инфляции и заранее откладывать больше, чем планировали. Но это может быть некомфортно — вместо 5% от зарплаты вам придется откладывать около 5,6% и постоянно переживать, хватит ли накоплений на вашу цель.
Можно хранить деньги в банке и выбрать, например, депозит. В сентябре 2021 года Центробанк поднял ключевую ставку, поэтому сейчас можно найти банк, который начисляет процент не ниже, чем уровень инфляции. Ваши деньги не обесценятся, пока вы копите, и не придется откладывать больше.
В Совкомбанке можно открыть вклад на срок от 6 месяцев до 3 лет в зависимости от вашей цели. От срока зависит размер ставки:
- на 6 месяцев — до 7% годовых;
- на 12 месяцев — до 7,2% годовых;
- на 36 месяцев — до 8,1% годовых.
Чем больше срок, на который вы открываете вклад, тем он выгоднее. Если открывать вклад на длительный срок, получится не только сохранить деньги, но и подзаработать.
В отличие от многих других вкладов, депозитом от Совкомбанка можно пользоваться, например добавлять деньги на счет. Это подойдет, если вы планируете регулярно откладывать часть зарплаты в копилку.
Вклад в Совкомбанке можно открыть не выходя из дома. Просто оставьте заявку на сайте и дождитесь звонка от менеджера. Оформление занимает несколько минут, а управлять вкладом можно через мобильное приложение.
Листайте вниз, чтобы перейти на сайт Совкомбанка и оформить заявку на открытие вклада с повышенной процентной ставкой.
Финансовые услуги оказывает ПАО «Совкомбанк»