Если коротко, то «да». Если точно, «да, но не стоит рассчитывать на многое».
«Серой» зарплатой называется такой вариант оплаты труда, при котором для отчетности официально работнику выдается относительно небольшая зарплата. А остальное передается неофициально, в конверте. Это лучше, чем полностью «черная» зарплата, но все равно сильно отличатся от того, что написано в законе.
Тем не менее, даже получая «серую» зарплату, надо как-то жить и частью этой жизни могут быть кредиты. Поскольку для оформления кредита банку надо знать, сколько зарабатывает заемщик – иначе не рассчитать максимальную доступную сумму, не посчитать условия по кредиту и не оценить риски при выдаче кредита.
Здесь можно выбрать три стратегии.
1. Брать кредит только в рамках «белой» части зарплаты. Условия по нему, как всегда, будут рассчитываться с учетом предельного уровня долговой нагрузки. Поэтому максимум, на который можно рассчитывать – кредит на условиях, которые не позволят ежемесячному платежу превысить 50% подтвержденного дохода, хотя банки чаще всего перестраховываются и останавливаются на цифре 40%. Хорошо будет, если у заемщика найдутся и другие подтверждаемые источники регулярного дохода.
Если брать кредит с созаемщиком или предоставить залог – так можно рассчитывать на большие доступные суммы и более лояльное отношение со стороны банка.
2. Попробовать предъявить банку реальный ежемесячный доход и получить кредит, отталкиваясь от этой суммы. Для этого нужно оформить справку о доходах по форме банка. Это бумажная форма, которая заполняется работодателем, и в ней должны быть название компании, данные сотрудника и работодателя, должность, в которой трудится заемщик, и реальный ежемесячный доход. Это конфиденциальный документ, данные из него будут использоваться только банком для оценки заемщика и никуда за пределы банка не уйдут.
Чтобы подкрепить свои аргументы, желательно будет продемонстрировать банку наличие ценного и дорогого имущества (авто, недвижимость, земля, ценные бумаги). Не в качестве залога, а для того, чтобы показать, что при необходимости заемщик его сможет продать и закрыть кредит.
Как и в первой стратегии, шансы на одобрение повысит привлечение созаемщика или поручителя. И, при необходимости, готовность оформить залог.
Даже с «серой» зарплатой важно, чтобы в кредитной истории не было никаких помарок и огрехов. Хорошая история продемонстрирует, что, несмотря на не совсем правильный доход, банк имеет дело с ответственным и пунктуальным заемщиком.
Все перечисленное не гарантирует, что банк одобрит кредит и закроет глаза на «серую» зарплату. Клиента с таким заработком будут считать более рискованным, чем тех, кто зарабатывает «в белую». Но, по крайней мере, не откажут сразу и это даст хорошие стартовые позиции при переговорах об условиях кредита.
3. Попробовать взять кредит без предоставления справки о доходах. Такой вариант вполне возможен и некоторые банки его предлагают. Но всегда нужно помнить – чем менее прозрачен для банка заемщик, тем более жесткие условия предложит кредитная организация, исключительно для подстраховки и нивелирования рисков кредитора.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.