Делюсь своим опытом как заплатить меньше процентов по кредиту. Уже как то писала, что бы купить в центре Севастополя квартиру под краткосрочную аренду пришлось взять на нее кредит, но берешь ты чужие деньги, а отдаешь то свои.
Кредит под 10,9 % годовых. Сумма 1,34 млн. рублей. Ежемесячный платеж 24 тысячи рублей. Срок 7 лет.
Банки сейчас пошли с очень хитрой системой взимания процентов. Аннуитетный платеж- это когда в первый год пользования кредитом ты выплачиваешь в основном проценты, а потом через пару лет тело кредита и проценты сравняются по сумме выплат, а к концу кредита ты в основном платишь тело кредита и минимум процентов.
Вывод : банк свою основную прибыль уже взял в первый год пользования кредитом. Все рассчитано, что бы получить свои деньги здесь и сейчас.
Как уменьшить сумму переплаты ?
Шаг первый. Перед оформлением договора выбрать там, где ставка кредита минимальная и переплата меньше.
Мы только несколько дней игрались к кредитным калькулятором нашего банка в приложении вчитываясь в график платежей,переплат, что бы понять простую истину:
Низкая ставка будет только при варианте: большой срок кредитования и большая сумма. Все рассчитано на то, что люди психологически всегда хотят взять меньше заемных средств,и не смотрят на сумму переплаты. А нужно не боятся взять больше, чем требуется... дальше объясню почему..
Поэтому мы выбрали то самое рекламное предложение банка под 10,9 % без всяких страховок и скрытых комиссий.
Кстати не берите страховку... пересчитав на срок кредита страховку пришли к выводу, что она не перекрывает сниженную процентную ставку. Переплата будет. Чудес не бывает.
Шаг второй. Досрочное погашение на большие суммы в первые несколько месяцев.
При первом платеже в октябре. Мы заплатили основную сумму долга 24 тысячи и 200 тысяч положили на досрочное погашение. Переплата по кредиту уменьшилась на 100 тыс. рублей, а ежемесячный платеж составил 20 тысяч рублей.
При 2 платеже в начале ноября заплатили 20 тысяч ежемесячного платежа и 200 тысяч на досрочное погашение. В итоге переплата ко кредиту уменьшилась на 60 тыс. рублей, а сумма ежемесячного платежа стала 15,6 тыс. рублей.
Вывод
При досрочном погашении схема аннуитетного платежа ломается и "досрочные деньги" уходят на погашение "тела кредита". А процент пользования кредита зафиксирован договором и остался прежним. Соответственно сумма переплаты по кредиту уменьшается.
Общая сумма экономии составила лично у нас 160 тыс. рублей и платеж по кредиту упал на 9 тыс. рублей . Но нужно понимать, что схема одноразовая и второй раз ей воспользоваться уже не получится. Банки таких умных не любят и потом кредит этому человеку уже не дадут.
Подписка, лайк и Сибирячка в Крыму останется в вашей ленте рекомендаций.