Основная трудность во взаимодействии банков и индивидуальных предпринимателей –– сложность точно оценить, как ИП будет выплачивать ипотеку. И рисков здесь больше, чем в оформлении ипотеки наемного сотрудника. В России число ИП с каждым годом растет, поэтому банков для них появляются специальные ипотечные программы.
Обязательные условия для получения ипотеки индивидуальным предпринимателям
Если вы –– индивидуальный предприниматель и только начали свою деятельность, то ни один банк не одобрит ипотеку. Для положительного решения бизнес должен проработать не менее двух лет. Такая жесткость имеет логику: почти половина ИП заканчивают деятельность в первые восемь месяцев после открытия.
ИП с сезонностью спроса является самым нежеланным клиентом для банка. Дело в том, что высокий уровень колебания доходов дает повышенные риски. В этом случае банк даст ипотечный кредит, но с высокой ставкой и серьезным лимитом по сумму выдаче.
А еще важно наличие расчетного счета. Это поможет банку отследить оборот. У каждого из них свои требования, но большинство банков устроит сумма в 1 миллион рублей. Еще для одобрения ипотеки поможет наличие весомого первоначального взноса за недвижимость. Минимальная сумма взноса –– 30% от стоимости недвижимости.
Если нет долгов, то нет и проблем. Речь идет о задолженности перед бюджетными и внебюджетными организациями. При этом простым словам об отсутствии долгов не поверят, нужно нести доказательства. К слову, на решение банка могут повлиять также долги по потребительским кредитам, по кредитным картам, неоплаченные штрафы ГИБДД, просрочка по алиментам.
Что поможет повысить шансы ИП на ипотеку?
Помните про прозрачность доходов. А сейчас немного про налогообложение. Не существует закона, запрещающего брать ипотеку, если выбор ИП пал на вмененную систему налогообложения (ЕНВД). Налог в этом случае выплачивается не с реального дохода, поэтому сложно оценить платежеспособность клиента. Банкам предпочтительнее упрощенная система налогообложения, выбранная ИП.
Активы компании и недвижимость в собственности. Если нет возможности собрать первоначальный взнос или нет кредитной истории, то лучше предложить банку в залог другую недвижимость или активы компании.
Бизнес в растущих отраслях или в отраслях с хорошим постоянным спросом. Таким направлением может стать, например, медицина. Докажите банку, что ваша отрасль растущая и вы можете иметь, либо уже имеете постоянный доход.
Наличие созаемщика, хорошая кредитная история и крупный первоначальный взнос. Эти факторы помогут получить ипотечный кредит на хороших условиях и для физического лица.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.