Для того что бы понять, как работники финансового учреждения влияют на решение по кредиту, необходимо понимать как происходит рассмотрение заявки.
В финансовых учреждениях по заявкам предусмотрено два варианта принятия решений – скоринговая система и кредитный комитет.
Для первого варианта характерно одобрение заявления через автоматизированную компьютерную систему.
Сведения о заемщике вводит сотрудник организации, а программа определяет оценки. Если потенциальный заемщик набирает определенное количество баллов, то кредитор одобряет ему ссуду. Как правило, данная система рассматривает небольшие кредиты на невысокий срок кредитования.
Для второго варианта характерно коллегиальное принятие решения. Повлиять на него практически невозможно. Все, чем может помочь сотрудник – устранить неточности в предоставленной документации.
Решение зависит сразу от нескольких сотрудников из разных отделов учреждения. Как правило, комитет рассматривает заявки на более крупные ссуды, которые сопровождаются долгосрочным периодом уплаты задолженности.
Как работники финансового учреждения могут помочь в оформлении ссуды?
Сотрудник финансовой организации, может оказать свою помощь в получении ссуды, только в том случае, если оценкой заемщика занимается скоринговая система. Он может обмануть систему и внести не совсем достоверную информацию.
Так зачастую работники банка увеличивают реальный доход заемщика или стаж его работы на последнем рабочем месте.
Существует множество вариантов обмана, в особенности они помогут, если сотрудник знает на что реагирует система. Кроме того, не каждый случай можно назвать настоящей ложью. Иногда для положительного решения достаточно немного исказить информацию, и уборщицу назвать менеджером клининговой фирмы.
Однако подобный обман может сказаться не только на сотруднике, но и на заемщике. Если банк выяснит, что информация была ложной, то он направит Вас в черный список заемщиков.
Как сотрудник банка может легально помочь при оформлении ссуды?
По окончанию формирования оценки, скоринг система попросит сотрудника банка поставить оценку заемщику. Как правило, специалист анализирует заемщика, опираясь на внешние данные: на то, как одет заемщик, его поведение и точность в ответах.
Безусловно, по одной только высокой оценке сотрудника банк не выдаст Вам ссуду. Но если сотрудник поставит низкий балл, это скажется на дальнейшем решении не в пользу заемщика.
Также легально гражданин может получить помощь в виде совета по выбору кредитной программы, которая будет наиболее выгодной для заемщика.
Но тут следует действовать осторожно, так как заемщику могут навязать страховку, а это лишняя переплата средств.
Советы, которые помогут оформить ссуду:
- Когда сотрудник банка предлагает Вам свою помощь – задумайтесь, для чего он это делает. Если у Вас все в порядке с кредитной историей и хороший доход, то Вам одобрят займ без дополнительной помощи.
Зачастую, любезность может выйти Вам боком, и превратиться в переплату по кредиту, а все потому, что сотрудник пытался помочь не Вам, а себе.
- Если сотрудник банка настаивает на определенном кредитном продукте, не спешите подписывать бумаги, возможно ссуда будет выгодна, но не Вам, а банку.
Внимательно изучите договор на наличие дополнительных услуг. Сотрудники банков проходят специальные тренинги и могут продать Вам абсолютно не нужные финансовые продукты вместе с кредитом.
- Если Вы испортили себе кредитную историю – не стоит отчаиваться, ее всегда можно исправить. Узнайте у сотрудников организации как это лучше всего сделать. К тому же, сейчас банки предлагают программы, которые направленны на реабилитацию кредитной истории заемщика, что в последующем реабилитирует его в глазах банка.
Можно получить кредит с плохой кредитной историей, но в этом случае банку необходимо будет предоставить залог. Такой кредит также реабилитирует Вашу кредитную историю и в последующем Вы сможете рассчитывать на получение другого кредитного продукта, но уже без проблем с КИ.
Будьте бдительны среди сотрудников банков могут быть мошенники, которые буду просить у Вас денежные средства за получения кредита, ежегодно от рук таких мошенников страдает более 5 млн граждан.
В любом случае при получении кредита изучите свои реальные шансы на одобрение, а если возникнут проблемы уже воспользуйтесь советами.