Как только заемщик заключает кредитное соглашение с финансовой организацией, он автоматически берет на себя обязательства по своевременному внесению средств в счет уплаты задолженности.
Высокий показатель кредитной нагрузки, отсутствие стабильного финансового положения, и иные факторы вынуждают заемщика искать варианты по уменьшению ежемесячного платежа.
Зачастую граждане оформляют ссуды, не задумываясь о том, как они их будут ее выплачивать. Сотрудники финансовых организаций отмечают, что вопрос о снижении ежемесячного платежа необходимо поднимать, если на уплату задолженности уходит более 50% от ежемесячного дохода гражданина.
Отдавая половину своего дохода, гражданин ухудшает уровень своей жизни.
Данный вопрос необходимо решать непосредственно с кредитором. Многие ошибочно думают, что банки всегда отказывают, но это далеко не так.
Существует несколько вариантов решения проблемы если у Вас возникли сложности с выплатой кредита.
Снижение процентной ставки.
Снижение процентов по кредиту сопровождается автоматическим уменьшением ежемесячного платежа по договору. На практике это наиболее простой и быстрый способ уменьшить кредитную нагрузку. Ставка может быть изменена в том случае, если кредитор изменил условия программы.
К примеру, в 2020 году заемщик оформил потребительскую ссуду под 12,9% годовых, а через год снизил проценты по этому продукту до 9,9%. В этом случае заемщик имеет полное право подать в банк заявление на снижение ставки.
Важно понимать, что банк не обязан идти Вам на встречу, и изменять первоначальные условия кредитного соглашения. Поэтому заявление на снижение ставки должно быть в форме просьбы, а не требования.
Для того чтобы претендовать на подобные привилегии заемщик не должен иметь просрочек по ссуде, а срок действия его договора не должен быть меньше года.
Однако данные условия не являются безусловными. Кредитор может без объяснения причины отказать в просьбе, но попробовать стоит!
Реструктуризация задолженности
Реструктуризация – это индивидуальное изменение условий соглашения для заемщика. Кредитор заинтересован в получении прибыли, но еще больше он заинтересован в возврате своих денежных средств назад. Если заемщик по каким-либо причинам потерял часть своего дохода (сокращение, увольнение), то банк готов пойти на встречу и изменить условия, чтобы гражданин мог вносить удобную для него сумму и не допускать просрочки.
Зачастую, для того чтобы уменьшить ежемесячный платеж, заемщику увеличивают срок кредита.
Однако чтобы кредитор принял заявление на реструктуризацию, гражданину необходимо предоставить в банк пакет документов, которые бы смогли подтвердить факт потери части дохода – это может быть документ с работы, где явно видно, что у человека упал доход или произошло понижение в должности.
Рефинансирование
Рефинансирование – лучшее решение из предложенных вариантов, так как рефинансировать кредит намного проще, чем добиться реструктуризации и снижения процентной ставки.
Вы можете рефинансировать сразу несколько действующих кредитов и объединить их все в один общий долг. Это позволит не только определить новый срок кредитных обязательств и подстроить под себя ежемесячный платеж, но и не думать весь месяц о платежах, а платить один.
Также Вы можете воспользоваться услугой рефинансирования в ином банке, где процентная ставка будет намного выгоднее.
Банковские специалисты утверждают, что если 1\3 срока платежей была выплачена, то рефинансировать кредит нет смысла, так как основную часть процентов Вы погасили, и выгоду от этого не получите. Однако если Вы готовы переплатить, но главное снизить платеж, то рефинансирование отлично справиться с данным вопросом.
Таким образом, уменьшить ежемесячный платеж по действующей ссуде – можно. Главное выбрать оптимальный для себя вариант.
Изначально советуем изучить программы банка, чтобы понять, под какие процентные ставки на текущий момент он кредитует.
Если Ваш доход был снижен, то воспользуйтесь реструктуризацией, но если доход остался прежним и появились новые затраты – обратитесь за рефинансированием.