Когда кто-либо решает начать инвестировать свои деньги, то он неизбежно сталкивается с целым «океаном» непонятных терминов и сложных технических нюансов.
В конечном счете он вынужден пойти на поводу рекламы финансовых компаний, многие из которых на поверку оказываются вовсе не теми, за кого они себя выдают.
Джон Богл — основатель группы Vanguard, широко известен тем, что ему удалось «превратить» чрезмерно мудренный процесс инвестиций в простой алгоритм действий, понятный даже «зеленым» новичкам.
Но более всего Джон Богл известен формулировкой так называемой «индексной стратегии инвестирования».
Именно она завоевала кошельки и инвестиционные счета не только широких масс частных инвесторов, но и огромных «денежных мешков», в т.ч. пенсионных фондов.
Сегодня индустрия индексных фондов уверенно отбирает всё больший «кусок пирога» у ведущих инвестиционных домов и страховых компаний, делая бессмысленно-устаревшей саму идею доверительного управления деньгами.
В этой статье я расскажу о 6 основополагающих принципах вложения денег, которым может смело руководствоваться любой начинающий инвестор.
Эти принципы были сформулированы мною на основе переосмысления «12 столпов мудрости» Джона С. Богла.
Итак, встречайте «6 принципов инвестиций Джона Богла» — вот что нужно, чтобы стать инвестором:
Принцип№1. Инвестирование не так сложно, как кажется
Успешные инвестиции предполагают (1) выполнение «правильных» шагов и (2) избежание самых серьезных ошибок.
Для инвестора будет «правильно»: сосредоточить всё своё внимание на таком распределении активов, которое будет логично вытекать из его текущей финансовой ситуации, преследуемых им целей, готовности/терпимости к риску и т.п. ключевым факторам.
Для инвестора будет «не правильно»: вкладывать деньги в отдельные отрасли или акции отдельных эмитентов, а также любые попытки краткосрочно спекулировать и использовать сложные финансовые продукты — с целью поиска самой высокой доходности.
Принцип №2. Дайте инвестициям всё время, которое вы можете себе позволить
Чем дольше «работают» ваши деньги (вложенные в «правильные» активы), тем более существенный результат вы получите.
Одновременно, изо всех сил старайтесь избегать краткосрочных горизонтов инвестирования, т.к. финансовые рынки подвержены высокой волатильности.
Другими словами, в любой момент может случится обвал — и вы окажетесь в огромном «бумажном» минусе.
- Всегда помните тот факт, что за последние 100 лет американский фондовый индекс рос, в среднем, на 11% в год.
- Несомненно при этом периодически случались огромные «просадки», связанные с войнами, экономическими и геополитическими кризисами.
Вам следует научиться грамотно рисковать, покупая акции на долгосрок.
Ибо «тот, кто ничем не рискнул, тот ничего не выиграл».
Принцип №3. Диверсификация
Что означает разложить риски по «разным корзинам» = активам.
Тем самым вы резко снижаете волатильность (т.е. колебания стоимости) своего инвест.портфеля.
Самый очевидный способ — покупать оптом весь фондовый рынок, а не пытаться выбирать самые перспективные акции отдельных эмитентов.
ВАЖНО: В вашем портфеле должны быть разумно представлены валюта, отечественные и американские индексные фонды, рентная недвижимость и другие активы.
Принцип №4. Не переоценивайте свою способность выбирать будущих «чемпионов»
Каким бы тщательным не был ваш анализ прошлого (рыночные тренды, финансовые отчеты эмитентов, новости и т.п.), вы не сможете точно предсказать будущее.
Дело в том, что фондовые рынки «колбасятся» каждый торговый день, ибо высокая и непредсказуемая волатильность — их врожденное свойство.
Поэтому намного проще будет купить весь рынок целиком — посредством приобретения индексных фондов — с целью получить доходность на уровне роста всего рынка (который сам по себе является эталонным бенчмарком для всех инвест.банкиров).
- Да, опытные аналитики могут с большой долей вероятности «предсказать» то, что будет происходить на рынке.
- Но с одной маленькой оговоркой — они сами не знают, когда именно это произойдёт (т.е. когда именно сбудутся их прогнозы).
Сразу вспоминается старая шутка: «Даже сломанные часы дважды в сутки показывают верное время».
Принцип №5. Всегда думайте о долгосрочной перспективе
Не позволяйте повседневному информационному «шуму», каким бы громким он ни был, сбить вас с верной дороги.
Тогда вам не придется переживать по поводу (плохих) краткосрочных новостей.
Эмоции — это наш враг.
А терпение и последовательность — это наши лучшие «друзья» и, пожалуй, самые ценные личностные «активы» для каждого долгосрочного инвестора.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
1) ПРОЧИТАЙТЕ ДРУГУЮ МОЮ СТАТЬЮ «Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для денег мест».
2) БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом