Помню, как год назад приобрела акции сбер-п после отсечки за 196 рублей, а сейчас они выросли до 334 рублей (на момент 22.10.21).
Со всех щелей нам говорят как круто инвестировать, но не все рассказывают о рисках.
Да, начать инвестировать -уже неплохой шаг.
Но, я считаю, что к этому надо быть готовым как финансово так и морально.
Да, из моего прошлого опыта работы с клиентами я слышала: -"Ой, Алёна, что ты, давай вклад. Для инвестиций надо быть или образованным или богатым".
На самом деле не так страшен черт, как его малюют.
Начните с небольших сумм-100,300,1000,10000.
Пробуйте на той части денег, которая вам не понадобиться в ближайшие 3-5 лет
Работаете? Отлично! Государство создало такой инструмент как ИИС. Открываете ИИС (минимум на 3 года), пополняете его в этом году и уже в следующем году государство может вам вернуть 13% от взноса на ИИС (максимум 52000 с взноса 400000, пополнить ИИС можно не более 1млн рублей в год). Хотите покупайте акции, облигации и прочие инструменты или нет. (Но срок три года большой-то стоит задуматься о покупке каких либо бумаг, лучше проконсультироваться или пройти небольшое обучение).
Так же есть такой инструмент, как ПИФ (паевый инвестиционный фонд), когда Управляющая компания в одной стратегии собирает множество бумаг и дальше наблюдаем рост или снижение фонда каждый рабочий день. Плюс так же ежеквартально по мере надобности "начинка" стратегии меняется.
Как пример, ПИФ Добрыня Никитич (пиф УК Сбер):
Так же у многих брокерских компаний есть программы обучения бесплатно. Хотя в интернете мы можем наблюдать ценник на такие базовые вещи.
Зачем платить, если можно самому постараться разобраться в этом.
Самое главное правило-быть терпеливым.
Не начинайте с форекса и прочего если вообще нет опыта.
Обязательно смотрите, что бы была лицензия ЦБ.
Если вам говорят: -"100% будет доход в акциях" помните , что вы принимаете решение инвестировать туда или нет, взвешайте все риски, доходность в инвестировании она не гарантирована, да, возможна, но нет гаранта.
Есть облигации крупных компаний, которые дают гарантированную доходность.
Тут тоже почитайте дисклеймер о рисках (бумага с мелким шрифтом, или электронный текст на сайте, или приложении).
Да, инвестиции не застрахованы в агентстве по страхованию вкладов-все просто, ведь это не вклад.
Просто знайте, если отнимут лицензию у брокера-то вы можете перевести бумаги другому брокеру. Для этого ЦБ создал депозитарий-здесь хранятся все бумаги любых брокерских счетов.
Подборка приложений для инвестиций:
Многолетний лидер на рынке с 1995 года, имеет лицензию ЦБ.
Аналитики БКС ценятся как высококвалифицированные эксперты, компания разрабатывает собственные стратегии , которые часто занимают лидирующие позиции по доходности на Московской бирже.
Открыть приложение довольно просто, прикрепила кликабельную ссылку.
Открыть могут лица от 18 лет, нужен только паспорт, для подписи используются коды из смс.
У БКС классные приложения для обучения, они регулярно составляют аналитические сводки/прогнозы по бумагам.
Тарифы у БКС Мир инвестиций:
- Инвестор-для начинающих, обслуживание бесплатно. Комиссия 0.1% ТОЛЬКО если были сделки. (например, вы купили бумаги на 500 рублей, то комиссия за сделку составит 50 копеек).
- Трейдер-для опытных и активных инвесторов. Обслуживание в месяц 299р если были сделки, если не было-0. Так же за сделку берут комиссию 0,01-0,03%.
Вы можете инвестировать как в рублях, так и в валюте.
Так же выгодно покупать валюту на брокерском счете, а не в банке-разница колоссальная.
Пополнить крайне просто:с карты, Apple Pay/google pay/samsung pay/ по системе быстрых платежей, даже по реквизитам можно в отделениях банков.
Приложения БКС Мир инвестиций для обучения: Инвестиции 101, БКС Экспресс.
Вложите свои первые 1000 рублей как первый шаг к серьезным вложениям и пассивного дохода. В приложении есть подборки для новичков, вы можете сначала пройти обучение бесплатно или же вложить свои первые деньги по своему усмотрению.
поехали дальше...
Конкретно банк Тинькофф ЦБ признал системно значимым банком.
Мы наблюдаем, как быстро и технологично растет компания, идет в одну ногу со временем, адаптируется под любые изменения и даже на шаг впереди.
Большой, просто огромный плюс-ооочень клиентоориентированы.
Так оперативно и вовремя наверно не решает ни одна компания, ни один банк.
Что нам предлагает Тинькофф инвестиции-во первых, быстрое пополнение с ЛЮБОЙ карты без комиссии, у них Лучший инвестиционный сервис, приложение крайне удобно адаптировано и все понятно.
Приложение очень просто открыть, карту Тинькофф иметь не обязательно. Так же что я отметила; когда мы продаем акции, ETF, валюту и прочее вообще денежные средства с брокерского счета можно вывести Т+2, то есть через 2 рабочих дня. Но, именно у Тинькофф вы можете сразу вывести, но на комиссию и налог деньги заморозятся, так что небольшую часть все равно нужно оставить.
Так же Тинькофф один из первых создал социальную сеть для инвесторов "Пульс", где люди показывают работу своего портфеля, делятся прогнозами и рассказывают о новостях, которые влияют на рынок в целом.
А еще у них проходит акция-открываете у них ИИС, пополняете на 1000 рублей минимум, и 1% вам от взноса вернут на карту. Просто чудесно👍.
Кстати, ИИС может быть только 1!
По тарифам: берется комиссия за сделки от 0,3-0,025%.
Достаточно начать инвестировать с небольшой суммы, а если еще у вас есть Тинькофф Black, то можно настроить инвест копилку-в нее могут списываться регулярно суммы от ваших расходов, доходов, или настроить определенную сумму в определенные дни. Так же кэшбэк по карте тоже можно переводить на брокерский счет, что крайне удобно.
Вперед, ставим цель копить.
Потратить деньги легко, потребности есть всегда. Но позаботиться о себе на будущие пол года (научитесь ставим короткие цели, если не умеем копить-душа требует регулярных покупок)-разве мы не заслужили?
Все видели рекламу с Егором Кридом?)
ВТБ провели колоссальную трансформацию и из этого родилось прекрасное удобное приложение " ВТБ Мои инвестиции".
Начинаем сразу с интересного-за прохождение обучение (там все настолько просто, что после прохождения уроков уже станешь уверенней в мире акций и прочих бумаг) ВТБ дарят в подарок акции. Да да, действительно, без обмана, Хоп, и на твоем брокерском счете первые акции.
Брокерский счет открыть просто-тебе 18, и у тебя есть паспорт (на самом деле у всех одни требования). Так пускай же твой смартфон будет полезен.
Что нам надо платить по сделкам? Какие расходы мы несем?
Мой онлайн-тариф без ежемесячного обслуживания, комиссия за сделки 0,05% от суммы, по отдельным видам можно почитать здесь.
Инвестиции-проще , чем кажется.
Мы всегда хотим вкусно поесть и круто одеваться, но стоит иногда пересмотреть ценности. Мода на стабильность и независимость.
Не можешь начать копить, попробуй откладывать даже 5% от любого входящего перевода, если это зп-то просто представь как будто тебе эти 5% не платят и все нет их, но спустя год твои 5% ежемесячных вложений дадут тебе свои плоды. Будь с этим внимателен.
4. Сбер инвестиции.
Боже, вы видели насколько их новое приложение стало комфортным? Гигантский лайк и огромный респект за такую мегатрансформацию.
Если вы еще пользуетесь этим:
А вот и новинка:
Сейчас мы можем наблюдать современную картинку, удобство приложения, новости по компаниям, а так же аналитика и состав вашего портфеля по отраслям или бумагам (акции, пиф, облигации, валюта и прочее.)
Открыть проще простого, или в WEB версии СбербанкОнлайн или в приложении.
Помните, что наличие открытого приложения ничем вас не обязывает, но знайте, что вы уже огромный молодец, так как сделали этот первый шаг.
Удобное пополнение с карт Сбера или других карт по системе быстрых платежей (не более 150тр, но надо уточнять).
Так же у Сбера 2 тарифа: Инвестиционный (присылает аналитику, комиссия за сделки 0,3%), Самостоятельный (рассылки аналитиков нет, комиссия за сделки от 0,06-0,18%). Более подробная информация здесь.
-----------------------------------------------------------------------------------------------
У всех перечисленных брокеров есть так же каналы в Телеграмме, где они бесплатно делятся мыслями, прогнозами, статистикой за период, о новых размещениях IPO и прочее.
Так что пора действовать, когда если не сейчас. Инфляция наступает на пятки деньгам и тормозит их рост, а вот осторожные инвестиции помогут при грамотном подходе взрастить наши накопления. Конечно, хочется увидеть прирост как можно раньше, но как видно на практике, сроки более года дают свои плоды, а если еще эти сроки от 5 лет, плюс весь доход от инвестиций (возврат налогового вычета, дивиденды, купоны облигаций) вкладывать обратно , то эффект в разы сильнее, чем просто положить одну сумму и не пополнять вовсе (эффект сложных процентов-то есть когда начисляют % на %).
Выбирайте любого понравившегося вам брокера или нескольких (может у вас цели разные) и начинайте откладывать, деньги всегда пригодятся.
Всем терпения и успешного формирования своего первого капитала.