На каких условия дают ипотеку в разных странах мира? Вы удивитесь

Ипотечные кредиты в нашей стране обычно ругают: говорят, что жилье дорогое, ставка высокая, на первоначальный взнос вообще непонятно, как накопить. В разговорах вспоминают обрывки информации из интернета и рассказы про далеких знакомых, которые взяли за границей ипотеку под 1% годовых и живут припеваючи.

Но так ли это на самом деле? Давайте посмотрим, на каких условиях дают ипотеку на трех разных континентах, и сравним их с российскими.

США

Американцы часто берут ипотеку, даже если у них есть возможность купить недвижимость за наличные. Логика простая: выгоднее инвестировать «живые» деньги в фондовый рынок, получать доход и спокойно платить ипотечный кредит.

Ставка. 3,5–6% годовых, не зависит от вида жилья, как у нас.

Есть разные виды ставок:

• фиксированная — чаще всего жители США выбирают именно ее;
• плавающая — на 1-2% ниже фиксированной, но есть риски — плавающая может и уменьшаться, и увеличиваться в зависимости от ситуации на рынке;
• смешанные варианты — например, фиксированный процент только в первые три года.

Срок. От 5 до 30 лет, в среднем 25–30 лет.

Первоначальный взнос. 10–50% от стоимости жилья, чаще всего требуют внести хотя бы 20%. Если у заемщика их нет, он должен оформить специальную страховку на весь срок ипотеки.

Требования к заемщику. Помимо документов, удостоверяющих личность и подтверждающих доход, в США нужно предоставить рекомендательное письмо из банка с подтверждением сотрудничества в последние два года. А еще принести выписку со счета, на котором достаточно денег для годовой платы по кредиту.

Ипотеку в США могут взять только люди старше 25 лет

Великобритания

В этой стране у банков индивидуальный подход к условиям ипотеки. А еще банк тщательно проверяет каждого заемщика и даже платежеспособному клиенту может отказать в кредите.

Есть два официальных вида ипотеки:

• Жилищная. Для тех, кто сам собирается жить в новой квартире или доме. Кредит обычно выдают в размере, не превышающем четыре годовых дохода.
• Инвестиционная. Для тех, кто собирается сдавать недвижимость. Банк берет в расчет текущую зарплату плюс будущий доход с аренды. Предполагаемая арендная плата должна быть на четверть больше ежемесячного платежа по ипотеке.

Ставка. 2–5% годовых. Зависит от суммы первого взноса, срока кредита и дохода заемщика.

Срок. От 2 до 30 лет, в среднем 25–30 лет.

Первоначальный взнос. От 20%, зависит от банка.

Требования к заемщику. Финансовая репутация заемщика должна быть идеальной. Нужно предоставить справку о годовом доходе, но даже хорошая зарплата не гарантирует одобрение заявки.

Банки обращают внимание на другие кредиты заемщика, его активы и даже на то, сколько у клиента детей

Аргентина

Аргентина дает фору всему миру по размеру ставки: она здесь самая высокая из-за неразвитого рынка ипотечного кредитования. Соответственно, и переплата по кредиту получается огромная.

Ставка. В среднем 28%.

Срок. От 5 до 20 лет, в среднем 10–20 лет.

Первоначальный взнос. От 20%.

Требования к заемщику. Размер ежемесячного платежа не должен превышать трети общего дохода семьи. А еще ипотеку не дадут тому, у кого уже есть в собственности жилье — дом или квартира.

В Аргентине популярнее не ипотека, а рассрочка. Аргентинцы годами копят на большой первоначальный взнос, а затем сдают купленное жилье и выплачивают долг за счет аренды

Россия

По сравнению с другими странами в России ипотека доступна многим, и оформить ее несложно. Процедура простая и быстрая — всё можно сделать онлайн, часто даже без справок о доходе.

Ставка. Сейчас средняя ставка — 7,3%, но некоторые ипотечные программы предлагают 6% — например, семейная ипотека. На жилье от застройщика ставки ниже, на вторичку — выше.

Срок. От 1 года до 30 лет, в среднем 20 лет.

Первоначальный взнос. 10–20%, иногда банки дают ипотеку без первоначального взноса или принимают в качестве него материнский капитал.

Требования к заемщику. Ипотеку может взять гражданин старше 21 года с хорошей кредитной историей. Стаж работы на последнем месте должен быть не меньше трех месяцев. Обычно банки разрешают, чтобы платеж по ипотеке составлял до 40% от дохода заемщика.

Индивидуальные условия по ипотеке от ведущих российских банков можно узнать в сервисе Циан.Ипотека.

Циан.Ипотека — это сервис, где можно заполнить и отправить одну универсальную анкету сразу в несколько банков. Не придется даже прикреплять сканы документов и справок, достаточно будет данных о себе и работодателе.

Банки реагируют очень быстро: уже через две минуты на Циан.Ипотеке появляется список одобренных предложений от банков

После этого дело за малым: связываетесь с выбранным банком и начинаете оформление документов. Если в единой анкете вы указали все данные верно, то банк выдаст ипотеку на тех же условиях, что предложил вам через Циан.Ипотеку.

Листайте вниз, чтобы получить свои условия по ипотеке от сервиса ЦИАН.

Содействие в подборе финансовых организаций. Финансовые услуги оказывают Банк ВТБ (ПАО), ПAO «Промсвязьбанк», Банк ГПБ (АО) и другие организации