Рынок кредитования меняется, как и финансовое положение заемщиков. Рефинансирование действующих кредитов позволяет достичь финансовой выгоды, благодаря снижению процентной ставки или ежемесячного платежа.
В случае рефинансирования автокредита услугу выбирают в том числе, чтобы снять обременение с машины. В этой публикации я расскажу об особенностях процедуры. Также вы узнаете тарифы банков, которые входят в топ-10 лучших учреждений нашей страны.
Как сделать рефинансирование автокредита
Наверное, вы знаете, что основное требование при оформлении автокредита — это наличие обеспечения. То есть, заемщик должен передать свой автомобиль в залог. Автокредиты выдаются на длительный срок, который иногда достигает 7 лет.
🕐 Согласитесь, что за это время финансовое положение заемщика может измениться? 👀
На мой взгляд, есть три веских причины для рефинансирования:
⭕ Снижение ставки. Если в другом банке процент ниже, чем по действующему автокредиту на 1–2 пункта, то при длительном сроке вы получите хорошую экономию.
⭕ Сокращение нагрузки на бюджет. Когда доход заемщика уменьшается, становится сложно выполнять обязательства перед банком. В этом случае рефинансирование на более длительный срок поможет снизить ежемесячный платеж.
⭕ Снятие обременения с имущества. Может возникнуть ситуация, при которой автомобиль нужно продать или обменять. Чтобы снять обременение с имущества, автокредит заменяют потребительским кредитом, в том числе рефинансированием.
☝ Важно: автокредит можно рефинансировать в своем банке или выбрать нового кредитора.
Алгоритм следующий:
🌓 Выберите 2–3 банка с подходящими условиями.
🌔 Подайте онлайн заявки на рефинансирование, заполнив анкеты.
🌕 Подготовьте и предоставьте комплект документов по запросу банка.
Как правило, банки рассматривают онлайн заявки в течение 1–3 дней. После сообщают претенденту предварительное решение.
🔥 Полезно знать: в случае одобрения заявки заемщику предстоит выполнить экспертную оценку автомобиля. На основании последней будут определены размер кредита и условия сделки.
После заключения договора действия заемщика следующие:
👉 перевести деньги предыдущему кредитору и досрочно погасить кредит;
👉 снять обременение;
👉 получить справку о полном погашении долга у предыдущего кредитора;
👉 передать залог новому кредитору, если нужно.
⚡ Важно: согласно условиям рефинансирования автокредита, банк устанавливает срок для переоформления залога. Обычно заемщику дают один месяц на то, чтобы он выплатил долг, закрыл счет и снял обременение.
В течение этого времени заемщику предстоит выполнить обязательства перед предыдущим кредитором и предоставить ПТС в новый банк для оформления залога.
Особенности рефинансирования автокредита
Они заключаются в следующем:
💨 Автомобиль остается у владельца, изменения касаются лишь условий кредитования.
💨 Банк может продлить срок кредитования, чтобы сократить размер ежемесячного платежа.
💨 Для заключения сделки потребуется полный комплект документов, в том числе копия действующего кредитного договора.
💨 Новый кредитор вправе выдвигать требования к автомобилю. Например, возраст последнего не должен превышать 5 лет.
❗ Внимание: убедитесь, что в новом договоре есть пункт о досрочном погашении долга (полном или частичном).
Советую ознакомиться с процедурой, ведь у каждого банка могут быть свои требования.
3 банка для рефинансирования автокредита
При выборе банка я советую учитывать следующие параметры:
💢 процент;
💢 минимальную и максимальную сумму;
💢 требования к заемщикам;
💢 удобство обслуживания.
Я предлагаю вам сравнить условия рефинансирования в 2021 году на примере предложений 3 известных банков.
Сбербанк
Флагман страны предлагает рефинансировать кредиты других банков на сумму до 5 млн рублей. В один договор можно объединить от 2 до 5 различных продуктов.
Условия такие:
Сбербанк возьмется за рефинансирование, если по действующему автокредиту не было просрочек или реструктуризации, а размер долга превышает 30 тыс. рублей.
Росбанк
В рамках рефинансирования банк готов выдать до 3 млн рублей на срок до 7 лет.
Условия сильно зависят от статуса клиента:
Росбанк готов рефинансировать:
✔ автокредиты;
✔ потребительские кредиты;
✔ ипотеки.
Обязательным условием является отсутствие просрочек по действующему автокредиту, а также стабильный доход заемщика, превышающий 15 тыс. рублей.
ВТБ Банк
Здесь готовы рефинансировать кредиты на сумму до 5 млн рублей. Максимальный срок составляет 7 лет.
Условия такие:
Зарплатные клиенты могут рассчитывать на упрощенную схему кредитования. Тарифы для них, как видите, тоже особенные.
Требования к заемщикам при рефинансировании автокредитов
Процедура рефинансирования автокредита предусматривает все этапы: от проверки данных, предоставленных заемщиком, до расчета суммы и срока кредитования.
Банки одобрят заявку от претендента, отвечающего ряду требований.
📌 Важно: не только заемщик, но и рефинансируемый кредит должен удовлетворять требованиям.
По автокредиту не должно быть просрочек, долг должен превышать 30 тыс. рублей, а срок до окончания действия договора —3 месяца и более.
Если вы решили рефинансировать автокредит в том же банке, где его оформили, то достаточно подать онлайн заявку в личном кабинете и представить паспорт.
При переводе автокредита в новый банк будьте готовы к сбору полного комплекта документов.
Перечень необходимых документов для рефинансирования
Если вы пенсионер, то достаточно дополнить паспорт пенсионным удостоверением и выпиской из лицевого счета ПФР.
При одобрении крупной суммы с переводом автомобиля в качестве залога в новый банк последний попросит копию страхового полиса на имущество и отчет об экспертной оценке.
Если цель рефинансирования автокредита — это снять обременение с машины, то заемщику предложат оформить потребительский кредит. Небольшую сумму одобрят без обеспечения, а для получения крупной понадобится поручитель или залог.
Плюсы и минусы рефинансирования автокредита
Основное преимущество в том, что заемщик получит ощутимую экономию, благодаря снижению процентов.
Но я хочу отметить и другие преимущества:
💎 Дополнительная сумма. Клиент может потратить ее на личные цели и задачи.
💎 Уменьшение ежемесячного платежа. Учтите, что в этом случае экономии практически не будет. Наоборот, увеличение срока повлечет за собой переплату. Но, благодаря такой возможности, клиент снизит долговую нагрузку.
💎 Объединение разных кредитов в один договор. Это позволит контролировать кредитный портфель и получить удобное обслуживание.
Кроме очевидных выгод, у рефинансирования есть и недостатки. Они проявляются в следующем:
🔻 возможен отказ по ряду причин;
🔻 претенденту потребуется потратить время на сбор комплекта документов;
🔻 передача имущества в залог новому кредитору сопряжена с расходами: оплата услуг оценщика и страхового полиса.
Выводы:
Рефинансирование автокредита выполняют с разными целями: снять обременение с имущества, сэкономить на процентах, снизить нагрузку на бюджет и т. д.
Я советую тщательно выбирать нового кредитора, оценивая процентную ставку, необходимость оформлять страховку и удобство обслуживания.
По своему опыту скажу, что финансовую выгоду вы получите, если новый процент будет меньше действующего хотя бы на 1–2 пункта. Но не забудьте учесть расходы.
💰 Друзья, публикация была вам полезной? Тогда жмите Нравится! 👍
💸 Подписывайтесь на канал Рефинансируй легко, встретимся в следующей статье! 💲
При подготовке материала была использована информация, опубликованная на сайтах: