В России в сентябре 2021 года продолжился рост инфляции. В годовом исчислении показатель уже достиг отметки 7,8%, и тенденция роста сохраняется. Та же ситуация и с индексом потребительских цен, который по состоянию на сентябрь уже находится на отметке 5,32%.
В борьбе с инфляций Центробанк регулярно повышал ключевую ставку, решение о последнем повышении было принято 22 октября. Так с января по октябрь 2021 года этот показатель вырос с 4,5 до 7,5%.
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам несущественно снижались в течение последнего года до 13,42%. В конце лета начался рост до 14,19% по договорам сроком до 1 года. Размер ставок по кредитам сроком свыше 1 года за последние 12 месяцев стабильно находится в диапазоне 10,1-10,7% годовых.
На рынке вкладов в 2020 году наблюдалось продолжительное снижения ставок – с 6% в январе до 4,5% на конец декабря, и только с апреля 2021 года показатель дал прирост до 4,63%. По отчетам Центробанка во второй декаде октября средняя максимальная процентная ставка по вкладам в рублях (аналитика ТОП-10 банков) составила 6,53%. Большинство аналитиков сходятся во мнение, что до конца года возможен прирост еще на 0,5-0,7%. Пиковая величина ставки придется на 1 декаду 2022 года, после чего начнется спад.
Объем депозитов физлиц в 2021 году снизился с 17,4 трлн рублей до 16,4 трлн рублей.
Статистики по ставкам на накопительных счетах в целом по банковскому сектору нет, но уже сейчас ключевые параметры этих продуктов сравнялись с показателями срочных вкладов. Такая тенденция прослеживается во всех крупных банках. Следовательно, пока есть рост ставок по депозитам, будут подниматься показатели накопительных счетов.
Общий портфель счетов физических лиц ежегодно увеличивается: в 2020 году он составил 9,4 трлн рублей против 5,9 трлн рублей 2019 года. Если смотреть статистику в разрезе банков, у большинства из них сумма средств на вкладах превышает портфель счетов физических лиц. Однако в некоторых крупных финансовых компаниях эти показатели почти сравнялись.
Актуальные предложения по вкладам и накопительным счетам
Осенью 2021 года многие банки повысили максимальные ставки по депозитам, самые выгодные из них представлены ниже:
1) Хоум Кредит Банк – до 8,5%;
2) СКБ Банк – до 8,5%;
3) Кредит ЕвропаБанк – до 8%;
4) МКБ – до 8%;
5) Совкомбанк – до 7,8%;
Накопительные счета не отстают по доходности, о чем свидетельствую актуальные банковские предложения:
1) Хоум Кредит Банк – до 8,5%;
2) ПСБ – до 8%;
3) Газпромбанк – до 8%;
4) Россельхозбанк – до 8%;
5) РГС Банк – до 7,8%;
Размер процентной ставки по накопительным счетам, как и по кладам, зависит от суммы и срока договора.