Популярные стратегии инвестирования. На какой срок вкладывать деньги?

Сегодня мы разберём самые популярные стратегии инвестирования.
Существуют три основные популярные стратегии инвестирования, отличаются они лишь сроком вложения: краткосрочные(до полугода), среднесрочные(до 1 года) и долгосрочные(более 1 года).

Итак, для того, чтобы понять какая именно стратегия вам подходит, вам нужно определиться с целью для чего вам нужны деньги в будущем. Например, если вам нужны деньги для поступления в вуз в следующем году, то долгосрочная стратегия вам не подходит. Однако, если вы планируете покупать жильё через 5 лет, то этого срока вполне достаточно, чтобы отбить свои деньги в долгосрок.

Подробнее о каждой стратегии и советы:

• Краткосрочная – отличается повышенным риском и меньшей прибылью относительно двух других стратегий.
  Если вам нужно увеличить свой капитал в сжатые сроки, то я рекомендую вам исключительно бумаги фондов популярных индексов, которые показывают рост, например, S&P500, и облигаций надёжных компаний/государств. Акции на такой маленький срок покупать не стоит, это слишком рискованно.
  Отдельно по облигациям – можно попытаться найти облигации, дата погашения которых примерно совпадает со сроком, когда вам нужно выводить деньги с рынка, чтобы дополнительно заработать на номинале акции, а не только на купонном доходе. Как правило, облигации выпускаются сроком минимум на 1 год и более, а стоимость покупки ниже их номинала. Это означает, что купив облигацию за 950 рублей с номиналом в 1000 рублей, вы всё равно получите 1000 рублей в срок погашения облигации.
  Так же я обращаю ваше внимание на то, что чем бóльшую доходность обещает облигация, тем выше её риск. Обязательно обращайте внимание на рейтинг, облигация как бумага вовсе не гарант надёжности. В этой стратегии вас интересует прежде всего надёжность, так что пожертвуйте лишними процентами ради безопасности.
  В целом я не рекомендую данную стратегию, если ваш капитал менее 1млн рублей. В противном случае ощутимого дохода вы не получите за такие сроки, да и риску подвергать себя лишний раз не стоит. Лучше положить эти деньги на вклад в банке. Однако, если всё-таки решите вложиться в фонды или облигации, я советую держать в облигациях не менее 70% портфеля в такой стратегии.
  
  
• Среднесрочная – обладает уже сравнительно большим потенциалом, нежели краткосрочная. Тем не менее она всё так же несёт в себе риск, но уже куда меньший. Покупать на данном этапе акции можно, но лучше всё так же отдать предпочтение фондам и облигациям.
  По поводу акций на данном этапе – их доля в вашем портфеле должна быть минимальна, не более 10%. И акции эти должны быть надёжных голубых фишек, желательно, многомиллиардных корпораций.
  Чаще всего голубые фишки платят дивиденды, что позволит вам заработать дополнительно, и здесь я обращаю ваше внимание, что наши российские корпорации значительно более щедры на дивиденды, например, Сбербанк.
  На российском рынке среднее значение див. дохода 5-8%, в то время как на американском рынке это значение зачастую не более 1%. Здесь уже думайте, кому вы доверяете больше – нашим или американцам. Но получить доп. доход в виде дивидендов всегда приятно.
  ВАЖНО! Если всё-таки решитесь вложиться в американские компании с дивидендным доходом, обязательно заполните форму W-8BEN, это позволит избежать налога на дивидендный доход в 30%. С формой вы заплатите 10% налога, остальные 3% - должны уплатить самостоятельно, раз в год подавая декларацию в налоговую.
  Советую для данной стратегии распределить активы в следующем соотношении: Гос. Облигации 40%, облигации компаний 20%, 30% фонды, 10% акции.
  
  
• Долгосрочная – самая надёжная и прибыльная стратегия. Жаль, подходит она только если на горизонте у вас нет крупных приобретений, вы не в долгах и на вас не висит кредит. Самый приятный срок для долгосрочной стратегии – от 3 лет (это так же касается правила получения налогового вычета по ИИС, но о нём подробнее в другой статье). В целом, срок вовсе неограничен, здесь чем дольше – тем лучше. Акции показывают наибольшую доходность в долгосрочном инвестировании, нежели фонды или облигации. Всё упирается в срок, который вы можете себе позволить, если вы молодой инвестор с подушкой безопасности, у вас есть хоть какой-то опыт в инвестициях и вы немного понимаете рынок – вы можете держать до 100% портфеля в акциях. Впрочем, никто не мешает вам
  параллельно набираться опыта. Ваш возраст очень важен в таких вопросах, поскольку рынок на месте никогда не стоит, а вот мы не вечные. Не каждый может позволить инвестировать себе на 10 лет вперёд. Границ здесь нет, можно вести себя более рискованно – удачные вложения скорее всего с головой покроют ваши ошибки, если конечно, вы помните про правило яиц в одной корзине, о нём я писал в своей прошлой статье. Начните с надёжных компаний, потихоньку наращивая свой капитал, попробуйте каждый раз брать новую компанию, благо, на рынке их сотни.
  Тут так же важен момент, хотите ли вы всё время иметь возможность вывести свои средства. И хотите ли получать див. Доход, на который можно жить и свободно тратить. Если это так, то стратегия с ИИС вам не подойдёт, но это и не так страшно. ИИС – это лишь дополнительная возможность получить до 52 000 рублей в год. Вывести с него деньги, не закрывая счёт, невозможно. Дивиденды от бумаг на ИИС так же поступают на ИИС. Вы можете их только реинвестировать.

В комментариях можете оставлять своё мнение или задавать вопросы :)
А попробовать свои силы можете у брокера Тинькофф, на мой взгляд, самого удобного брокера на российском рынке.

#инвестиции #бизнес и финансы #инвестирование #финансы #полезные советы