Обычно, когда ко мне за помощью обращаются люди, то они имеют не один и не два проблемных кредита, а по несколько кредитов в банках, в том числе и залоговых кредитов (под залог авто или недвижимости), и в добавок по 10-20 микрозаймов.
Весь этот кредитный ком обычно возникает, когда человек понимает, что уже не справляется с платежами по кредитам и что бы не допускать просрочки начинает брать новые кредиты или займы в микрофинансовых организациях. В тот момент, люди обычно не догадываются к чему могут привести такие необдуманные действия.
Спустя один или два месяца, человек начинает понимать какую ошибку совершил, когда он не в состоянии оплачивать все свои кредиты, а взять уже негде.
Большинство моих клиентов признаются, что не думали, когда брали новые кредиты и микрозаймы для погашения старых и признают, что лучше бы они перестали платить в банки сразу, как только столкнулись с трудностями.
Сегодня я хочу рассказать, какие кредиты необходимо ставить на первое место в своем списке, какому кредиту нужно давать максимальный приоритет по оплате и не допускать просрочки. Какие кредиты можно ставить в конец списка и оплачивать уже после суда.
Всегда в приоритете у вас должны стоять залоговые кредиты (ипотека, кредиты под залог авто или недвижимости). По таким кредитам не стоит допускать просрочку. Если банк обратится в суд, то вы рискуете потерять свое имущество. К сожалению по залоговым кредитам почти нет шансов защитить имущество и почти во всех случаях предметы залога уходят банку, а затем реализуются на торгах. Лучше не внести платеж по любому другому кредиту, но залоговый оплачивайте исправно, если конечно хотите сохранить имущество.
В некоторых ситуациях, возможно единственным способом сохранить свое жилье будет перекредитование и выкуп предмета залога. Еще до начала просрочек по кредитам, но понимая, что финансовые проблемы неизбежны, вы можете попробовать оформить потребительский кредит с целью выкупа предмета залога (тут все конечно зависит от того, сколько денег вам осталось заплатить до полного закрытия кредита, смогут ли вам выдать кредит на такую сумму).
Если говорить про обычные, нецелевые потребительские кредиты, то их можно ставить ниже по списку. Если финансовые трудности имеют временный характер, то у вас будет возможность вернуться в график платежей, ведь кредитор не обратится сразу в суд, он довольно длительное время будет пытаться договориться с вами путем телефонных переговоров.
Если финансовые проблемы длительные и вы не сможете в ближайшие 4-5 месяцев вернуться к графику платежей, то такие кредиты следует доводить до суда и платить уже по решению суда. В суде у вас будет возможность уменьшить сумму долга путем снижения неустоек и штрафов начисленных кредитором. После суда, сумма долга будет зафиксирована и вы сможете возвращать долг через приставов, если у вас есть официальный доход. По обычным потребительским кредитам, после суда и обращения взыскателя в ФССП, с ваших официальных доходов смогут удерживать не более 50%, такой процент взыскания при определенных обстоятельствах можно снижать до 30-25%.
Микрозаймы можно размещать в самом конце списка, их можно так же оплачивать после обращения кредитора с исковым заявлением в суд. Принцип работы с должниками у МФО, примерно такой же как и у банков, сначала звонки от кредитора, затем передача дела коллекторам, звонки и письма от коллекторов, обращение кредитора или коллектора в суд. Просто у микрозаймов всё происходит намного быстрее, чем у банков. Банки, особенно крупные, не спешат передавать дело коллекторам и обращаться в суды, но помните, что кредитор имеет право обратиться в суд уже после 6 месяцев после просрочки.
По долгам до 500 000 р. кредитор обязан сначала обратиться в мировой суд за получением судебного приказа, если вы подадите возражения в суд и отмените судебный приказ, то у кредитора появляется право обратиться в суд с исковым заявлением. По долгам свыше 500 000 р. кредитор имеет право обращаться в суд сразу с исковым заявлением.
ПРАВОВАЯ ПОМОЩЬ. Если у вас возникли проблемы с кредиторами, вы можете обратиться за правовой помощью и консультацией на мою электронную почту antonsev2011@mail.ru я свяжусь с вами удобным для вас способом, бесплатно проведу анализ вашей проблемы и предложу лучший вариант решения проблемы. Я оказываю услуги по сопровождению долга до суда и ФССП, провожу подготовку до суда, занимаюсь отменой судебных приказов, помогаю избавить вас и ваше окружение от взаимодействия коллекторов. Посетите мой YouTube канал, задавайте свои вопросы в комментариях.